Дело № 2-72/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тотьма 10 января 2020 года

Тотемский районный суд Вологодской области в составе:

судьи Бердниковой Н.О., 

при секретаре Баданиной С.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Московский кредитный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.12.2013 в сумме 1 388 573 руб. 82 коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 15 142 руб. 87 коп. 

В обоснование иска указано, что между ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 23.12.2013, на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО «Московский кредитный банк», согласно которому истец открыл ответчику картсчет и предоставил кредит в сумме 664 819 руб. 94 коп.

Согласно п. 2.6 договора комплексного обслуживания физических лиц в ОАО «Московский кредитный банк» договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем предоставления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и предоставление ответчиком истцузаявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключённым с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством РФ. 

Согласно п. 2 Заявления кредит выдается сроком на 180 месяцев, до 13.12.2028 года, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 20% годовых. 

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 13 числа каждого календарного месяца. Заемщик должен не позднее, чем за 10 календарных дней до даты списания денежных средств, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 11 612 руб. 42 коп.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика №, открытый в ПАО «Московский кредитный банк», что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 23.12.2013 года по 06.10.2019 года. 

Однако, обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.

За нарушение договорных обязательств в соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктом 6.1 Правил предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания, при нарушении срока возврата кредита и уплаты процентов, ответчик уплачивает истцу штрафную неустойку в размере 1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период начиная с даты, следующий за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения включительно. 

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору истец в соответствии с п. 7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания, расторг кредитный договор в одностороннем порядке 06.06.2019 года, направив ответчику соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

Всего по состоянию на 07 октября 2019 года сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 1 388 573 руб. 82 коп., в том числе по просроченной ссуде - 622 059 руб. 89 коп, по просроченным процентам - 194 748 руб. 24 коп., по штрафной неустойке по просроченной ссуде - 86 744 руб. 84 коп., по штрафной неустойке по просроченным процентам - 485 020 руб. 85 коп.

В судебное заседание истец представитель ПАО «Московский кредитный банк» не явился, о дне и месте рассмотрения дела уведомлен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, дважды извещался по последнему известному суду месту жительства и месту регистрации, откуда судебные извещения вернулись с отметками почтовой связи «истек срок хранения». О перемене месте жительства Банк не уведомлял. При таких обстоятельствах суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о рассмотрении дела. В силу ст.35 ГПК РФ стороны должны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Как установлено в ходе рассмотрения дела 23.12.2013 года между ОАО ( в н.в – ПАО) «Московский кредитный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на основании заявления ФИО1 на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО «Московский кредитный банк», согласно которому истец открыл ответчику картсчет и предоставил кредит в сумме 664 819 руб. 94 коп. Зачисление истцом денежных средств в размере 664 819 руб. 94 коп.на корсчет ответчика ФИО1 №, открытый в ПАО «Московский кредитный банк», подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 23.12.2013 года по 06.10.2019 года. 

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 13 числа каждого календарного месяца. Согласно п.4.2.2 Правил предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания заемщик должен не позднее, чем за 10 календарных дней до даты списания денежных средств, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 11 612 руб. 42 коп.

Из п. 3.1 Правил предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания следует, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Размер процентной ставки за пользование кредитом указывается в заявлении. Из заявления от 23.12.2013 года на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО «Московский кредитный банк» следует, что сумма кредита, предоставленного ФИО1, составляет 664 819 руб. 94 коп, срок кредита составляет 180 месяцев, процентная ставка по кредиту составляет 20% годовых. 

В соответствии с п. 6.1 Правил предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания в случае нарушения клиентом срока(ов) возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренного(ых) настоящими Правилами, банк имеет право начислить клиенту штрафную неустойку в размере одного процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, до даты ее погашения включительно. 

Обязательства ФИО1 по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются. С сентября 2017 года допущена просрочка платежей, в 2018 внесены два платежа в январе и марте, в неполном объеме, в 2019 платеж поступил только в августе в сумме 86198 руб. 13 коп., просроченная задолженность не погашена.

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору истец в соответствии с п. 7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания, расторг кредитный договор в одностороннем порядке 06.06.2019 года, направив ответчику соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

По состоянию на 07 октября 2019 года сумма задолженности ФИО1 перед ПАО «Московский кредитный банк» по кредитному договору составляет 1 388 573 руб. 82 коп., в том числе по просроченной ссуде - 622 059 руб. 89 коп, по просроченным процентам - 194 748 руб. 24 коп., по штрафной неустойке по просроченной ссуде - 86 744 руб. 84 коп., по штрафной неустойке по просроченным процентам - 485 020 руб. 85 коп.

В соответствии со ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен, поэтому суд принимает за основу предоставленный истцом расчет задолженности по кредиту.

Однако, согласно ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая, несоразмерность заявленной истцом ко взысканию суммы неустойки в общей сумме 571765 руб. 69 коп. и основного долга, компенсационной природы неустойки, превышающей более чем в два раза размер начисленных процентов по договору, а также многократно превышающей размер процентов начисляемых исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в период просрочки, учитывая наличие у ответчика двоих малолетних детей, суд приходит к выводу о снижении размера заявленной к взысканию неустойки в общей сумме до 200 000 рублей. 

Таким образом, общая сумма задолженности по кредиту, подлежащая взысканию с ответчика составляет 1 016 808 руб. 13 коп (622059 руб. 89 коп. + 194748 руб. 24 коп. + 200 000 руб.).

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Следовательно, с ФИО1 также подлежат взысканию судебные расходы в виде возврата государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь с. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» задолженность по кредитному договору № от 23.12.2013 года по состоянию на 07.10.2019 года в сумме 1 016 808 руб. 13 коп., и расходы по оплате госпошлины в размере 15142 руб. 87 коп..

Ответчик вправе подать в Тотемский районный суд, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Вологодский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей жалобы через Тотемский районный суд.

Решение изготовлено в окончательной форме 13 января 2020 года.

Судья: Н.О.Бердникова