Дело № 2-527/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Резолютивная часть решения

Именем Российской Федерации

г. Гусиноозерск 22.10.2020 года 

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Фёдоровой Д.М.,

при секретаре судебного заседания Дамдиновой С.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 44384,93 рублей, судебные издержки по оплате государственной пошлины 1531,55 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») и А.. заключен договор №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком на 

<

данные изъяты> месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Согласно выписке по счету Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. ДД.ММ.ГГГГ А. умер. Наследником является ответчик. В настоящее время сумма задолженности составляет 44384,93 рублей, из них: основной долг – 22989,03 рублей; проценты за пользование кредитом – 21395,90 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «МАКС».

В судебное заседание представитель истца, представитель третьего лица не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель истца по доверенности ФИО2 при подаче иска просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, просил в иске отказать, применить срок исковой давности. Дополнительно пояснил суду, что не знал о данном кредитном договоре, после смерти отца никто не предъявлял требования по кредиту, в связи с чем, не обращался в страховую компанию о выплате страхового возмещения. Документы о заключении кредитного договора, договора страхования у ответчика отсутствуют. 

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (нормы Закона и далее приведены в редакции, действующей на момент заключения договора) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения займа.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В силу пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и А. в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор №, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского специального счета, о предоставлении кредита в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком на 

<

данные изъяты> месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ под 

<

данные изъяты>% годовых, а заемщик А. обязался перед Банком возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты.

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора осуществляется ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты. Размер ежемесячного взноса и сроки погашения задолженности по кредиту стороны согласовали в графике погашения кредита, изложенном в заявлении о заключении договора кредитования.

Согласно свидетельству о смерти А. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела также следует, что обязательства по кредиту исполнены не в полном объеме. Платежи по кредитному договору не вносились.

Согласно представленному расчету суммы задолженности по кредитному договору, составленного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 44384,93 рублей, из них: основной долг – 22989,03 рублей; проценты за пользование кредитом – 21395,90 рублей.

Судом проверен расчет суммы иска. Расчет суммы иска соответствует условиям заключенного кредитного договора. Сумма задолженности ответчиком не оспорена.

Наследником умершего А. является ФИО1

Согласно представленному наследственному делу наследственное имущество состоит из ? доли квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, 6 микрорайон, 

<

адрес>. Кадастровая стоимость наследственного имущества составляет 1044809,88 рублей.

Доказательств, подтверждающих наличие у наследодателя иного имущества, сторонами не представлено, судом не установлены.

Таким образом, стоимость наследственного имущества превышает размер обязательств по кредитному договору.

В силу вышеприведенных норм, наследники обязаны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Из разъяснений, содержащихся в п.п. 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, после открытия наследства заемщика А. ответственным за неисполнение обязанностей должника стал наследник последнего, - ФИО1 и с учетом вышеназванных положений закона, банк вправе требовать с указанного ответчика о взыскании образовавшейся на момент разрешения спора суммы кредитной задолженности, в том числе суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Кроме того, при оформлении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ заемщиком был заключен договор страхования (полис страхования от несчастных случаев и болезней) с ЗАО «МАКС» сроком по ДД.ММ.ГГГГ.

Судом направлялись в адрес истца и третьего лица запросы о предоставлении сведений об обращении за страховой выплатой по договору страхования, заключенному в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, между истцом и умершим А.

На дату рассмотрения настоящего иска запрашиваемые сведения не представлены. 

Статьей 956 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации страхователю предоставлено право заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 934), допускается лишь с согласия лица. 

Судом обращается внимание на то, что суду не представлены сведения о том, что ответчик был уведомлен об имеющейся задолженности заемщика, а также, что истец, обращаясь в суд с настоящим иском к ответчику, и предъявив справку о смерти заемщика, знал о том, что заемщик умер, имеется наследственное имущество и наследник, при этом не представил сведения об обращении истца как выгодоприобретателя о страховом возмещении в силу Закона и договора страхования, а также об отказе в его выплате. 

Согласно пункту 4 статьи 430 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае отказа третьего лица от предоставленного ему по договору права кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком в суде было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным банком исковым требованиям.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Статьями 203, 204 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей до 1 сентября 2013 года) течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как разъяснено в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Учитывая, что погашение предоставленного кредита должно было производиться ежемесячными аннуитетными платежами по графику, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу на всю сумму периодического платежа.

Так, согласно материалам дела последнее погашение процентов в неполном размере произведено ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с графиком платежей окончательная дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств тому, что банк ранее обращался в суд с иском о взыскании суммы долга, с заявлением о вынесении судебного приказа истец в суд не представил. Также не представлено доказательств уважительности причин пропуска установленного законом срока давности. 

Поскольку просрочка платежей по кредиту началась после смерти заемщика (ДД.ММ.ГГГГ), с ДД.ММ.ГГГГ оплата по кредитному договору не производилась, суд приходит к выводу о том, что истец не мог не знать о нарушении своего права, в том числе и на дату окончания действия кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском в суд банк обратился ДД.ММ.ГГГГ (в электронном виде).

При таких обстоятельствах, принимая во внимание график осуществления платежей, суд считает, что трехлетний срок исковой давности пропущен, что является самостоятельным отказом в удовлетворении исковых требований.

С учетом изложенного не подлежат удовлетворению и требования по возврату уплаченной при обращении в суд государственной пошлины.

Из материалов дела следует об изменении наименования банка на ОАО «Восточный экспресс банк», ПАО КБ «Восточный».

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ПАО КБ «Восточный к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Д.М. Фёдорова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.