Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Омск 09.11.2017 года

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Чекурды А.Г., при секретаре Савченко Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО5 к ООО МФК «ЗАЙМ ОНЛАЙН» о признании договора займа незаключенным, суд

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с названным иском, в обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ при рассмотрении его заявки в ВТБ 24 на получение ипотечного кредита ему стало известно, что в Национальном бюро кредитных историй есть информация о наличии у него непогашенного займа. ДД.ММ.ГГГГ из полученной справки Национального бюро кредитных историй ему стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ на его имя в ООО МФК «Займ Онлайн» был открыт счет №, а ДД.ММ.ГГГГ на его имя был получен микрокредит в размере 8 000 рублей. До настоящего времени, названный заем не погашен, задолженность на текущий момент составляет 17 600 рублей. ДД.ММ.ГГГГ из беседы по телефону горячей линии ответчика со специалистом, которая представилась Евгения, ему стало известно, что действительно на его имя был получен потребительский кредит неизвестным лицом, которое указало неизвестный ему номер телефона №, который ему не принадлежит и никогда не принадлежал, а также в качестве его супруги неизвестную ему ФИО3 с телефоном №. Также специалист ему сообщил, что в виду наличия просроченной задолженности, в настоящее время документы по ее (задолженности) взысканию переданы в коллекторское агентство. В тот же день -ДД.ММ.ГГГГ, по рекомендации вышеуказанного специалиста, им по электронной почте была направлена претензия ответчику. До настоящего времени ответа не поступило. Никакие переговоры с ответчиком когда-либо относительно открытия какого-либо счета им не велись. Какие-либо сделки, в том числе займов либо кредитов, с ответчиком им не заключались, договоры либо соглашения не подписывались. Денежные средства от ответчика он не получал. В виду того, что с его стороны не подписывались какие-либо документы, кредитный договор противоречит требованиям закона. Кроме того, какие-либо денежные средства он не получал, соответственно между ним и ответчиком договора не было заключено, а следовательно не возникло каких-либо правоотношений. В связи с тем, что ответчиком по не возникшему обязательству в отношении него, как недобросовестного контрагента, коим он не является, размещена информация в Национальном Бюро кредитных историй, а также переданы материалы для взыскания не существующей задолженности в коллекторское агентство, нарушены его права и законные интересы. Во-первых он не имеет возможности, как добросовестный контрагент обратиться в отделение банка с какой-либо кредитной заявкой. Во-вторых будет вынужден претерпевать необоснованные претензии коллекторского агентства. На основании изложенного просит договор об открытии счета № от ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО МФК «Займ Онлайн» признать не заключенным. Признать договор микрокредита между ответчиком и ним не заключенным по безденежности. Обязать ООО МФК «Займ Онлайн» отозвать из Национального Бюро кредитных историй информацию о наличии обязательств по микрокредиту между ним и ответчиком. Обязать ООО МФК «Займ Онлайн» отозвать из коллекторского агентства документы по взысканию задолженности по просроченному кредиту. 

Истец ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме. Кроме того указал, что в соответствии с требованиями ГК РФ, предусмотренных для договоров между юридическими и физическими лицами, должны заключаться в письменной форме в независимости от суммы. Специальными нормами о кредитах и займах также предусмотрено, что договоры займа также заключаются в письменной форме, также вступают в силу с момента передачи денежных средств заемщику. Заемщиком может быть лицо, получившее денежные средства. Учитывая, что никакие документы им не подписывались, никакие заявки на получение кредита не подавались и денежные средства не получались. В отзыве на исковое заявление ответчик указывает, что якобы по его распоряжению, денежные средства были перечислены на счет в отделении ОАО «Альфа-Банка», однако из ответа следует, что ни в каких отделениях ОАО «Альфа-Банка», никакие счета им не открывались. Идентифицировать счет по указанным реквизитам не представилось возможным, однако по фамилии, имени и отчеству ОАО «Альфа-Банк» дал ответ о том, что он не является их клиентом, и никогда не являлся. В связи, с чем денежные средства были перечислены неизвестному лицу, по неизвестным основаниям. Считает, что данная сделка является ничтожной в силу того, что она не соответствует требованиям закона, не совершена в письменной форме, денежные средства не передавались. Если и предположить, что договор займа был, то он является ничтожным по безденежности. Также считает, что возникшие правоотношения регулируются нормами ГК РФ, а не установленными ответчиком Правилами в соответствии с Законом «О потребительском кредите», Законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в которых также говорится, что договор должен заключаться в письменной форме. Правила установленные микрофинансовыми организациями могут регулировать лишь процедуру, то есть прохождение документов, обращения рассмотрение, но не правоотношение по займу. Считает договор не заключенным и никаких оснований у ответчика по перечислению денежных средств либо ему, либо третьему лицу не возникло. Исходя из справки ответчика с ним было заключено якобы два договора, то есть об открытии счета и о получении микрокредита, соответственно он считает незаключенными оба договора. Каких-либо доказательств обратного ответчиком не представлено. 

Представитель ответчика ООО МФК «Займ Онлайн» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В представленном возражении на исковое заявление указал, что истец неправомерно использует нормы права, применяемые к правоотношениям сторон. Так, ответчик является не кредитной финансовой организацией, и осуществляя свою деятельность на основании законодательства, регулирующего микрофинансовую деятельность, не является банком, не открывает своим заемщикам счетов. Порядок заключения договора займа и предоставления суммы займа ответчиком предусмотрен условиями Правил предоставления займов (микрозаймов) и утвержденных приказом генерального директора. То есть между истцом и ответчиком был заключен договор займа, согласно которому ответчик предоставил истцу денежные средства в сумме 8 000 рублей на 12 дней с уплатой процентов за пользование суммой займа. Согласно п. 3.1 Правил перед направлением заявки заемщик обязан зарегистрироваться на сайте в сети Интернет по сетевому адресу www.payps.ru, принять условия и ознакомиться с Правилами, общими условиями, а также тарифами. В соответствии с п. 3.2 Правил, ответчик имеет право предоставить заем заемщику, при наличии следующих условий одновременно: наличие у заемщика гражданства РФ, наличие у заемщика паспорта гражданина РФ, и одного дополнительного документа из следующего списка: заграничный паспорт, свидетельство ИНН, водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство пенсионного страхования, возраст заемщика должен быть не менее 18 лет, наличие у заемщика регистрации по месту жительства на территории РФ, подтвержденной соответствующим штампом в паспорте гражданина РФ. В соответствии с п.3.9 Правил, установлено, что после проведения проверки данных и документов, предоставленных заемщиком для получения займа, ответчик принимает соответствующее решение о возможности предоставления или отказа в предоставлении займа. В соответствии с п. 4.3, 4.4 Правил, для заключения договора займа заемщик оформляет заявку. Заявка может быть заполнена заемщиком в мобильном приложении ответчика или мобильном приложении партнера ответчика. При оформлении заявки заемщик самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля, и указывает платежные реквизиты и наименование партнера, у которого будет осуществлена покупка товара (работы, услуги). Для окончательного оформления заявки (оферты) заемщику необходимо подтвердить сформированные индивидуальные условия. Для этого заемщику необходимо получить и ввести одноразовый код подписания в специально отведенное для этого поле в личном кабинете. Получение кода подписания осуществляется путем обращения к кнопке «Получить код» или высылается автоматически при переходе на страницу ввода кода. Код отправляется заемщику посредством смс-сообщения на номер, указанный в анкете (т.е. мобильный телефон истца). После ввода конкретного кода подписания заявка считается окончательно сформированной и надлежащей, а также приобретает силу оферты на заключение договора займа. В тот же момент индивидуальные условия признаются согласованными сторонами, в соответствии с п. 4.5, 4.6 Правил. По результатам рассмотрения заявки заемщику направляется информация о принятом решении путем смс-сообщения и/или по электронной почте, а также решение может быть дополнительно указано в соответствующем разделе личного кабинета заемщика на сайте, в соответствии с п. 4.9 Правил. Согласно п. 4.13 Правил, договор займа считается заключенным при предоставлении заемщику денежных средств в соответствии с указанными платежными реквизитами или при получении денежных средств партнером в счет оплаты за приобретаемый заемщиком товар (работу, услугу) с учетом сроков их зачисления в соответствии с обычной банковской практикой. Таким образом, 11.11.2015г. денежные средства в сумме 8 000 рублей были перечислены ответчиком по указанным истцом реквизитам, то есть на номер карты 415481*6036 действует до 10/18 банк-эмитент: Joint Stock Company Alfa-Bank. Договор с истцом был заключен с соблюдением всех установленных законом норм, в нем указана полная сумма, подлежащая выплате. Доказательств понуждения истца к подписанию договора займа на установленных данным договором условиях, истцом не представлено. Таким образом, при заключении договора займа истец, действуя добровольно своей волей и в своем интересе, согласился со всеми условиями договора займа и обязался их выполнять, что полностью соответствует принципу свободы договора. Кроме того, истец злоупотребляет правом, поскольку фактически отказывается от исполнения своих обязательств по договору займа, что недопустимо. На основании изложенного просит суд отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме. 

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, а также мнением истца, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 1 ст. 55 и ч. 1ст. 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии п. 1 ст. 8 ГК РФ установлено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Согласно п. 3 ст. 812 ГК РФ, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО2 в ООО МФК «ЗАЙМ ОНЛАЙН» был открыт счет №, при этом ДД.ММ.ГГГГ на его имя был выдан микрокредит в размере 8 000 рублей путем зачисления указанной суммы на расчетный счет карты 415481*6036 в АО «Альфа Банк». 

До настоящего времени, названный заем не погашен, задолженность на текущий момент составляет 17 600 рублей. 

Договор займа был составлен посредством информационно-телекоммуникационной сети Интернет. 

По факту заключения неустановленными лицами договора предоставления микрозайма в ООО МФК «ЗАЙМ ОНЛАЙН», ФИО2 обратился с заявлением в названное общество с указанием на то, что каких-либо займов он не получал, намерений заключать договор займа и открытия счета не имел. 

Вместе с тем, представителями ООО МФК «ЗАЙМ ОНЛАЙН» задолженность истца не аннулирована, при этом доказательств заключения спорного договора, перечисления денежных средств по данному договору на расчетный счет ФИО2 в какой-либо Банк, суду не представлено.

В ответе на запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ №.1/105313 АО «Альфа Банк» сообщил, что у физического лица ФИО2 счета/вклады, как открытые, так и закрытые в АО «Альфа Банк» отсутствуют. 

Вышеуказанный факт полностью опровергает утверждение представителя ответчика, изложенного в представленном отзыве о том, что спорный денежный займ был перечислен истцу на банковскую карту, открытую на его имя именно в АО «Альфа Банк». 

Также об отсутствии у истца намерений на получение микрозайма в размере 8000 рублей, свидетельствует выписка с его расчетного счета в АО «Райффайзенбанк» и справка 2-НДФЛ с места работы о его заработной плате, из которых видно, что на ДД.ММ.ГГГГ истец располагал значительными денежными средствами. 

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа. Передача денежных средств может быть подтверждена распиской или иным документом, удостоверяющим передачу денежных средств.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 2.1.2 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка-кредитора. Утвержденный Банком России порядок основан на нормах ГК РФ: главы 42 "Заем и кредит", в том числе ст. ст. 807, 810, а также ч. 3 ст. 812, в соответствии с которой, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным.

То есть, согласно банковским правилам и нормативным актам Банка России предоставление займа финансовыми организациями, в том числе имеющими статус МФО, передача денежных средств осуществляются путем их зачисления на открытый текущий (расчетный) счет заемщика. Кроме того, одновременно с этим согласно правилам бухгалтерского учета сумма выданного займа (кредита) в обязательном порядке отражается на специальном счете (ссудном счете) в качестве предоставленных конкретному лицу заемных средств. Выписка с указанного счета и есть доказательство предоставления займа.

Разрешая заявленные ФИО2 требования, оценив все представленные по делу доказательства в их совокупности, руководствуясь требованиями действующего законодательства, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком спорный договор заключен не был, поскольку истец с заявлением к ответчику не обращался, фактически денежные средства не получил, бесспорные доказательства, подтверждающие факт передачи именно истцу суммы займа лично или на его счет, в материалах дела отсутствуют. Намерений по заключению договора микрозайма и получению денежных средств в ООО МФК «ЗАЙМ ОНЛАЙН» истец не имел, о чем свидетельствуют документы о его финансовом положении и его обращения к ответчику.

Учитывая изложенное, суд находит требования истца в этой части обоснованными и соответственно подлежащими удовлетворению.

Также являются обоснованными и требования истца о понуждении ООО МФК «ЗАЙМ ОНЛАЙН» отозвать из Национального Бюро Кредитных историй информацию о наличии у него обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку указанные требования являются производными от основного требования о признании договора займа незаключенным.

В то же время требование истца о признании не заключенным договора об открытии счета № от ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО МФК «ЗАЙМ ОНЛАЙН» является излишне заявленным, поскольку данный счет является ссудным, открывается исключительно для перечисления суммы займа и не используется в дальнейшем для каких-либо операций по микрозайму. 

Также не может быть удовлетворено требование истца о понуждении ООО МФК «ЗАЙМ ОНЛАЙН» отозвать из коллекторского агентства документы по взысканию с него задолженности по просроченному кредиту, поскольку доказательств передачи ответчиком прав по просроченной задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ коллекторам суду не представлено, ответчиком также данной информации суду не направлено. 

Отказывая в удовлетворении этого требования, суд учитывает, что в любом случае, при признании самого договора займа незаключенным, кредитор обязан самостоятельно совершить все необходимые действия, связанные с восстановлением нарушенного права заемщика, в том числе и расторжения договора цессии с коллекторским агентством, в случае его наличия. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 удовлетворить. 

Признать договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8000 рублей незаключенным между ФИО2 и ООО МФК «ЗАЙМ ОНЛАЙН».

Обязать ООО МФК «ЗАЙМ ОНЛАЙН» отозвать из Национального Бюро Кредитных историй информацию о наличии у ФИО2 обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении остальной части иска ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи жалобы через Куйбышевский районный суд 

<

адрес> в апелляционную инстанцию Омского областного суда в течение одного месяца. 

Судья: 

Мотивированное решение изготовлено 14.11.2017г.