УИД 18RS0001-01-2024-000778-09

Дело №2-1501/2024

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2024 года г.Ижевск

Ленинский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Лучкина М.М.,

при секретаре Мифтахутдиновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ЭКСПОБАНК» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что на основании заключенного истцом с ФИО1 кредитного договора от 16.03.2021 № ему предоставлен кредит в сумме 1 212 702, 31руб. на срок 96 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 16.04.2021, установлена в размере 23,74% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 17.04.2021 по 24.05.2022 установлена в размере 11,74% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 22.05.2022 по 11.06.2022 установлена в размере 12,74% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 12.06.2022 года по настоящий момент 11,74%. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному договору с ФИО1 был заключен договор залога автомобиля LADA LARGUS, идентификационный номер (VIN) – №, номер кузова №, год изготовления – 2021. Кредитный договор № состоит из Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства и Индивидуальных условий договора кредита, включая график платежей. На основании общих условий договора предоставление кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, так же исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. ФИО1 нарушались обязательства, возникшие из указанного договора, в связи, с чем банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 05.02.2024 в размере 969 814, 02 руб., из них: основной долг – 940 572, 84 руб., проценты за пользование кредитом – 27 496, 16 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 501, 38 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 780, 72 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 462, 92 руб.

Определением суда от 21.05.2024 к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены УФССП России по УР, судебный пристав-исполнитель Ленинского РОСП г. Ижевска ФИО2.

Определением суда от 19.07.2024 к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены АО "Альфа-Банк", АО "Банк Русский Стандарт", ФИО3, ООО "МК Нарбон", ООО МКК "Срочноденьги", ПАО Сбербанк, ФИО4, ЦАФАП в ОДД Госавтоинспекции МВД по УР, ЦАФАП ГИБДД МВД по Республике Татарстан, ЦАФАПОДД ГИБДД (дислокация г. Краснодар) ГУ МВД России по Краснодарскому краю, ЦАФАПоДД ГИБДД ГУ МВД России по Саратовской области

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне, времени, месте его проведения извещен надлежащим образом. Информация о времени и месте судебного заседания опубликована на сайте Ленинского районного суда г.Ижевска http://leninskiy.udm.sudrf.ru/.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ и в соответствии со ст.ст.233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из представленных письменных материалов судом установлено, что на основании заключенного АО «ЭКСПОБАНК» с ФИО1 договора потребительского кредита от 16.03.2021 по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» ему предоставлена сумма 1 212 702, 31руб. на срок 96 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 16.04.2021 (включительно), установлена в размере 23,74% годовых (п. 4.1. Индивидуальных условий), процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 17.04.2021 (включительно) 12,74% годовых (п. 4.2. Индивидуальных условий). В случае выполнения заемщиком условий по страхованию автомобиля пп. 23 п. 2 Индивидуальных условий размер процентной ставки по кредиту, указанный в абзаце 2 пп.4 п. 2 Индивидуальных условий уменьшается на 1 % годовых на период действия страхования КАСКО (п. 4.3. Индивидуальных условий). За счет данных средств ФИО1 приобрел в ООО «Форвард – Авто» автомобиль LADA LARGUS, идентификационный номер (VIN)–№, номер кузова №, год изготовления – 2021, цвет - белый, договор купли-продажи транспортного средства № от 16.03.2021, который передал в качестве залога в обеспечение исполнения обязательств заемщику (банку).

Кредитный договор № состоит из Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства и Индивидуальных условий договора кредита, включая график платежей. 

Данные документы подписаны сторонами. Сведениями об оспаривании данных договоров суд не располагает.

Условия заключенного между ними договора определены в действующих в банке правилах кредитования (ст.428 ГК РФ).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ст. 809 этого Кодекса).

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи со ст.10 этого Кодекса о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.

Проценты, предусмотренные ст.809 указанного Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

В силу с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (в редакции на дату заключения договора) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом из представленных письменных материалов, ФИО1 нарушались обязательства, возникшие из указанного договора, образовалась задолженность по договору, в связи с чем банк 11.01.2024 выставил требование о досрочном возврате кредита, его задолженность перед банком за период с 16.11.2023 по 11.01.2024 составляет 961 653, 60 руб. Задолженность по направленному требованию, ответчиком не погашена.

В связи, с чем банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 05.02.2024 в размере 969 814, 02 руб., из них: основной долг – 940 572, 84 руб., проценты за пользование кредитом – 27 496,16 руб, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 501,38 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 780,72 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 462,92 руб.

Расчет указанной суммы истцом приведен, имеется в деле, основан на представленных суду документах, никем не оспорен и принимается судом при разрешении спора. Оснований сомневаться в его правильности у суда нет. Документально обоснованный контррасчет указанной суммы с учетом тех же или иных составляющих суду не представлен.

Право банка требовать от ответчика уплаты указанной суммы основано на положениях заключенного договора и подлежащих применению к возникшим правоотношениям ст.309, 310, 330, 807, 809 - 811, 819 ГК РФ.

Предъявленные к взысканию истцом проценты не являются мерой ответственности за просрочку денежного обязательства, а представляют собой проценты за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве кредита. Возможность их уменьшения судом по правилам ст.333 ГК РФ законом не предусмотрена.

Оснований для уменьшения предъявленной ко взысканию суммы неустойки (пени) в соответствии со ст.333 ГК РФ нет. Предъявленная ко взысканию сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательств. Сумма неустойки не превышает сумму основного долга по договору.

Поскольку кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), при нарушении должником срока, установленного для возврата очередной части кредита (как это имеет место в рассматриваемом случае), банк в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В соответствии со ст.450.1 того же Кодекса это следует расценивать как право кредитора расторгнуть договор в одностороннем порядке.

Исходя из этого, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЭКСПОБАНК» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 969 814, 02 руб., по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1 ст.348 указанного Кодекса).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1)сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2)период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 той же статьи).

Приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.

По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном этим Кодексом и процессуальным законодательством (п.1 ст.350 ГК РФ).

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены в ст.401 указанного Кодекса. Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (п. 1).

Из представленной суду Управлением ГИБДД МВД по УР карточки учета транспортного средства видно, что собственником автомобиля LADA LARGUS, идентификационный номер (VIN) – №, номер кузова №, год изготовления – 2021, цвет - белый является ФИО1, иными документально подтвержденными сведениями о собственнике этого автомобиля суд не располагает.

Допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, долг по кредитному договору не погашается заемщиком на протяжении длительного периода времени, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

Учитывая, что исполнение обязательства заемщика обеспечено договором залога, при этом взыскание на заложенное имущество не обращалось, задолженность перед банком за счет заложенного имущества не погашалась, суд приходит к выводу об обоснованности требований об обращении взыскания на транспортное средство LADA LARGUS, идентификационный номер (VIN) – №, номер кузова №, год изготовления – 2021, цвет- белый, для удовлетворения требований залогодержателя.

Пунктом 1 ст.350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями ст.85 Федерального закона "Об исполнительном производстве". Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007 №229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (постановление 6 кассационного суда общей юрисдикции от 13.10.2022 по делу №88-21595/2022).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца возмещение расходов на уплаченную истцом при подаче иска государственную пошлину в размере 18 898, 14 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу АО «ЭКСПОБАНК» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 16.03.2021-969 814, 02 руб., из них: основной долг–940 572, 84 руб., проценты за пользование кредитом–27 496,16 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 501, 38 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита–780, 72 руб., штрафная неустойка по возврату процентов-462, 92 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины-18 898, 14 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль LADA LARGUS, идентификационный номер (VIN) – №, номер кузова №, год изготовления – 2021, цвет- белый, путем продажи его с публичных торгов для удовлетворения денежных требований АО «ЭКСПОБАНК»

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Ижевска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Ижевска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья: М.М. Лучкин