Дело № 2-2293/2017 КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Пермь 17 августа 2017 года

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Бендовской Е.В.,

при секретаре Беляевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ 24 (ПАО), Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указано, что 16.09.2013 года ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - Правила) и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 724 000 рублей с взиманием за пользование кредитом 21,00 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18-го числа каждого календарного месяца. Присоединившись к Правилам и подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 724 000 рублей. По наступлении срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком погашена. По состоянию на 16.07.2017 включительно размер задолженности кредитному договору составляет 1 221 486,83 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 16.07.2017 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 678 824,27 рублей, из которых: 492 760,59 рублей - основной долг; 125 767,84 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 22 688,96 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 37 606,88 рублей - пени по просроченному долгу. 

Кроме того, 22.06.2009 года ВТБ 24 (ПАО) и ответчик заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - Правила) и «Тарифов по обслуживанию; международных пластиковых карт» (далее - Тарифы). Подписав и направив Банку Анкету-заявление на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. Ответчиком была получена банковская карта №. Согласно п.3.5 Правил, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 100 000 рублей. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденными приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 29,90 % годовых. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 17.07.2017 г. составляет 333 997,58 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 17.07.2017 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 163 256,72 рублей, из которых: 114 927,18 рублей - основной долг; 29 358,33 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 18 971,21 рублей - пени. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от 16.09.2013 года № по состоянию на 16.07.2017 года включительно в общей сумме 678 824,27 рублей, из которых: 492 760,59 рублей - основной долг; 125 767,84 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 22 688,96 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 37 606,88 рублей - пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору от 22.06.2009 года № по состоянию на 17.07.2017 года включительно в общей сумме 163 256,72 рублей, из которых: 114 927,18 рублей - основной долг; 29 358,33 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 18 971,21 рублей – пени, расходы по оплате госпошлины в сумме 11 620,81 рублей.

Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, предоставил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. На исковых требованиях настаивает в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении. Согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление. 

Об уважительных причинах неявки ответчик суду не сообщил, ходатайство об отложении дела не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

С учетом мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд не находит оснований для отложения судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Суд, исследовав материалы гражданского дела, установил следующее. 

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г., оформленного протоколом от 12.09.2014 № 04/14, наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)).

22.06.2009 года между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (л.д.14-15, 16).

Подписав и направив ВТБ 24 (ЗАО) Анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается соответствующей распиской, ФИО1 заключила с Банком договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. 

Условия данного договора определены в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и Тарифах по обслуживанию международных пластиковых карт, с которыми ответчик согласилась путем направления Анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п.1.8, 2.2. Правил предоставления и использования банковских карт данные Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 посредством присоединения к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки и получении карты. 

30.06.2009 г. ФИО1 получена банковская карта №, что подтверждается Распиской в получении карты (л.д. 16). 

Согласно п.3.5 Правил предоставления и использования банковских карт для списания денежных сумм со счета по операциям Банк предоставляет Клиенту кредит в сумме не более кредитного лимита, согласованного в расписке в получении карты. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, и до даты погашения задолженности по кредиту включительно, установленной Договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на сумму задолженности Клиента по полученному им Кредиту. 

Согласно расписке в получении банковской карты ФИО1 был установлен лимит в размере 100 000 рублей. 

В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 29,90 % годовых, пени (штрафы) за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляют 0,5 % в день от суммы просроченных обязательств (л.д.17). 

ФИО1 ознакомлена и согласна со всеми условиями Договора, состоящего из Правил предоставления и использования карты ВТБ24; Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО); подписанной Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанных банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и Расписки, что подтверждается её подписью (л.д. 14-15,16).

Обязательства Банка по выдаче ответчику ФИО1 денежных средств в размере 100 000 рублей исполнены полностью, однако ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 24-27).

28.05.2017 в адрес ответчика Банком было направлено требование о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее 13.07.2017 года с указанием суммы задолженности по состоянию на 28.05.2017 года - 304 432,78 рублей (л.д. 28).

Обязательство по погашению кредита ответчиком не исполнено. 

По состоянию на 17.07.2017 г. сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 333 997,58 рублей. 

Снизив в добровольном порядке сумму штрафных санкций, истец просит взыскать задолженность по состоянию на 17.07.2017 года включительно в размере 163 256,72 рублей, из которых: 114 927,18 рублей - основной долг; 29 358,33 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 18 971,21 рублей - пени.

Кроме того, 16.09.2013 года между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит (л.д. 6).

В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим его существенные условия, пп. 4.1.1 Правил кредитования, Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 724 000 рублей со взиманием за пользование кредитом платы в размере 21,00 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.6,9). 

Согласно условиям предоставления кредита его возврат с уплатой процентов должен осуществляться ежемесячно 18-го числа каждого календарного месяца, аннуитетный платеж составляет 19 775,56 рублей; пени за просрочку обязательств по кредиту составляют 0,6 в день от суммы невыполненных обязательств; полная стоимость кредита 23,13 % годовых (л.д.6).

В соответствии с п. 1.6. Правил кредитования под Договором понимаются Правила и Согласие на Кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком и Банком, в совокупности опосредующие Кредитный договор (л.д.9).

ФИО1 ознакомлена и согласна со всеми условиями Договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 32 (ЗАО) и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия Кредита в ВТБ 24 (ЗАО), что подтверждается её подписью (л.д. 6, 7-8).

Обязательства Банка по выдаче ответчику ФИО1 денежных средств в размере 724 000 рублей исполнены полностью, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 10-13).

Представленным расчетом задолженности подтверждается, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению (л.д. 10-13).

28.05.2017 в адрес ответчика Банком было направлено требование о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее 13.07.2017 года с указанием суммы задолженности по состоянию на 28.05.2017 года - 1 117 328,50 рублей (л.д. 28).

Обязательство по погашению кредита ответчиком не исполнено. 

По состоянию на 16.07.2017 года включительно сумма задолженности ответчика по кредитному договору от 16.09.2013 составляет 1 221 486,83 рублей. 

Снизив в добровольном порядке сумму штрафных санкций, истец просит взыскать задолженность по состоянию на 17.07.2017 года включительно в размере 678 824,27 рублей, из которых: 492 760,59 рублей - основной долг; 125 767,84 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 22 688,96 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 37 606,88 рублей - пени по просроченному долгу.

Оценив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 фактически заключены кредитные договоры в письменной форме, стороны договора согласовали их существенные условия.

Суд находит, что кредитные договоры заключены в виде договора присоединения, так как условия договора определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и приняты другой стороной путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1 статьи 428 ГК РФ).

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что ФИО1 получены от банка денежные средства по кредитному договору о предоставлении и использовании банковских карт № в сумме 100 000 рублей и по кредитному договору № в сумме 724 000 рублей ей были допущены просрочки платежей в счет оплаты кредита, нарушались сроки внесения сумм, в связи с чем, образовалась задолженность. 

Суд считает, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняются принятые на себя обязательства по возврату сумм кредитов. 

Данное обстоятельство является основанием для предъявления истцом требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование им и пени за нарушение обязательства.

Задолженность ответчика по кредитному договору от 22.06.2009 года № перед Банком по состоянию на 17.07.2017 года включительно (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 163 256,72 рублей, из которых: 114 927,18 рублей - основной долг; 29 358,33 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 18 971,21 рублей - пени. 

Задолженность ответчика по кредитному договору от 16.09.2013 года № на 16.07.2017 года включительно (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 678 824,27 рублей, из которых: 492 760,59 рублей - основной долг; 125 767,84 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 22 688,96 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 37 606,88 рублей - пени по просроченному долгу.

Правильность расчетов задолженности судом проверена. Иных расчетов задолженности, а равно доказательств, свидетельствующих о ее уплате, ответчиком не предоставлено.

Учитывая сумму задолженности, период просрочки, размер взыскиваемой неустойки, оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения размера неустойки суд не усматривает. 

При таких обстоятельствах, суд признает требования ВТБ 24 (ПАО) о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитным договорам правомерными и подлежащими удовлетворению.

Согласно платежному поручению от 25.07.2017 года № 481 при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 11 620,81 рублей (л.д. 4). 

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая полное удовлетворение требований о взыскании денежной суммы по кредитным договорам, суд считает необходимым взыскать в пользу истца ВТБ 24 (ПАО) с ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 620,81 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199, 234, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 22.06.2009 года № по состоянию на 17.07.2017 года включительно в размере 163 256,72 рублей, из которых: 114 927,18 рублей - основной долг; 29 358,33 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 18 971,21 рублей - пени. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 16.09.2013 года № по состоянию на 16.07.2017 года включительно в размере 678 824,27 рублей, из которых: 492 760,59 рублей - основной долг; 125 767,84 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 22 688,96 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 37 606,88 рублей - пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 620,81 рублей. 

Ответчик вправе подать в Пермский районный суд Пермского края заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 22 августа 2017 года.

Судья (подпись)

Копия верна:

Судья Е.В.Бендовская