дело № 2-2146/2023

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(заочное)

20 ноября 2023 года г. Буденновск 

Судья Буденновского городского суда Ставропольского края Соловьева О.Г.,

при секретаре Литвиновой С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Цимбал А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в Буденновский городской суд с иском к Цимбал А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указывает, что ООО «ХКФ Банк» и Цимбал А.С. заключили кредитный договор № от 17.01.2021 г. на сумму 624000 рублей. Процентная ставка по кредиту – 17,50% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 624 000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 624 000 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно Распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский Cчет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (Срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Обших условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 15674,89 рублей.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей:

- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем, 20.07.2021 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 19.08.2021 года.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня).

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 17.01.2026 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 20.07.2021 г. по 17.01.2026 г. в размере 254 766.09 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 19.09.2023 г. задолженность заемщика по договору составляет 921899,88 рублей, из которых: основной долг - 617599,63 рублей; проценты за пользование кредитом - 45478,26 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 254766,09 рублей;штраф за возникновение просроченной задолженности - 4055,90 рублей.

Просит взыскать с заемщика Цимбал А.С. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 17.01.2021 г. в размере 921899,88 рублей, из которых: сумма основного долга - 617599,63 рублей;сумма процентов за пользование кредитом - 45478,26 рублей;убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 254766,09 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 4055,90 рублей.

Взыскать с Цимбал А.С. в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 419 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения по делу. 

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик Цимбал А.С. судом уведомлялся надлежащим образом по месту регистрации.

В соответствии с требованиями ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом позиции истца, не возражавшего против вынесения заочного решения, а также с отсутствием соответствующих возражений со стороны ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему. 

Между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Цимбал А.С. был заключен кредитный договор № от 17.01.2021 г. на сумму 624000 рублей, с процентной ставкой по кредиту 17,50% годовых, сроком на 60 календарных месяцев (л.д. 15-17).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 624 000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-15, л.д. 21).

Все существенные условия кредитного договора сторонами определены и согласованы. 

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В период пользования кредитом ответчик неоднократно допускал нарушение сроков внесения, минимальных обязательных платежей, а также полного погашения задолженности. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из содержания ч. 2 ст. 14 Федерального Закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (Закон № 353) следует, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В судебном заседании установлено, что ответчиком Цимбал А.С. в установленный договором срок его действия не возвратил заемные денежные средства в полном объеме. Общая сумма задолженности по договору по состоянию на 19.09.2023 г. составила 921899,88 рублей, из которых: сумма основного долга - 617599,63 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 45478,26 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 254766,09 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 4055,90 рублей.

Заключение договора займа является свободным усмотрением заемщика и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Представленные доказательства не свидетельствуют о том, что на момент заключения кредитного договора ответчик был ограничен в свободе заключения договора, либо ему не была предоставлена информация о порядке и об условиях предоставления кредита, включая информацию о всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом кредита.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору займа установлен.

Ответчиком не было предоставлено доказательств, опровергающих правильность произведенного истцом расчета по основной сумме задолженности и по процентам за пользование денежными средствами. У суда нет оснований ставить под сомнение правильность данного расчета, в связи с чем, суд признает его в качестве достоверного доказательства по делу и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца по кредитному договору № от 17.01.2021 г. сумму основного долга - 617599,63 рублей, сумму процентов за пользование кредитом - 45478,26 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 254766,09 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 4055,90 рублей.

Оценив имеющиеся доказательства в соответствии со статьей 67 ГПК, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика долга по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить, взыскав с Цимбал А.С. в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 17.01.2021 г. на общую сумму 921899,88 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

За подачу искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина на общую сумму 12419 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 02.10.2023 г. 

В связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 12419 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Цимбал А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Цимбал А.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> края (паспорт серия №, №, выдан 12.01.2009 года ОУФМС России по 

<

адрес>, код подразделения №) в пользу ООО «ХКФ Банк» (ИНН №, КПП №, ОГРН №, дата регистрации 25.03.1992 г.) задолженность по договору № от 17.01.2021 г. в размере 921899 (девятьсот двадцать одна тысяча восемьсот девяносто девять) рублей 88 копеек, из которых: сумма основного долга - 617599,63 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 45478,26 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 254766,09 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 4055,90 рублей.

Взыскать с Цимбал А.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «ХКФ Банк» (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 12419 (двенадцать тысяч четыреста девятнадцать) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Мотивированное решение составлено 20 ноября 2023 года.

Судья Соловьева О.Г.