Дело № 2-823/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2019 года г.Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего: Сойко Ю.Н.

при секретаре: Кузнецовой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании неосновательного обогащения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, 

УСТАНОВИЛ

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (далее ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») о взыскании неосновательного обогащения в размере 46359 рублей 18 копеек, неустойки в размере 82519 рублей 34 копейки, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 69439 рублей 26 копеек. 

В обоснование иска указано, что 04 сентября 2014 года между истцом и ООО «СК «РГС-Жизнь» (в последующем ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») на основании заявления № 40035004898 заключен договор страхования на условиях Программы пожизненного (ритуального) страхования «МАРС», застрахованным лицом является мать истца Б.Л.В.. Срок действия договора - пожизненно. Ежеквартальный взнос составляет 3311,37 рублей, период уплаты страховых взносов составляет 5 лет, с 04 сентября 2014 года по 04 сентября 2019 года. По 05 марта 2017 года включительно платежи по договору страхования проводились в безакцептном порядке. На дату платежа 05 июня 2017 года списание не произведено вследствие замены банковской карты, о чем истец смс-уведомлением извещал представителя страховщика.

Установив, что списание денежных средств не производится, истец 09 февраля 2018 года с учетом просроченных платежей внесла платеж в сумме 9934 рубля 11 копеек.

На основании разъяснений офис-менеджера о том, что период задолженности не должен превышать 12 месяцев, истец 21 ноября 2018 года произвела платеж за 05 марта 2018 года и 05 июня 2018 года в сумме 6628 рублей 74 копейки, а также штраф за несвоевременную оплату страховых взносов в размере 300 рублей 80 копеек. Истцом было заполнено заявление на возобновление договора страхования жизни.

30 ноября 2018 года ответчиком было сообщено об отказе в возобновлении договора страхования. 03 декабря 2018 года истец обратилась в адрес ответчика с претензией о возобновлении договора страхования от 04 сентября 2014 года № 40035004898. По результатам рассмотрения претензии представлено уведомление, из которого следует, что договор страхования расторгнут 05 марта 2018 года. Дополнительно представлена информация о том, что период уплаты взносов определен до 04 сентября 2018 года, что, по мнению истца, противоречит условиям договора страхования, поскольку период уплаты страховых взносов определен на 5 лет, с 04 сентября 2014 года по 04 сентября 2019 года.

Истец полагает, что ответчик нарушил условия договора путем принятия одностороннего решения о расторжении договора страхования, в связи с чем обязан вернуть все полученные средства. 

Истец считает, что прекращение действия договора страхования возможно в случае письменного требования страховщика за 30 дней до даты предполагаемого расторжения договора, при условии невыполнения страхователем обязательств по договору страхования. 

Письменные требования или уведомления о расторжении договора в адрес истца не были направлены. На момент расторжения договора на 05 марта 2018 года задолженности не имелось. Истец полагает, что расторжение договора 05 марта 2018 года произведено по инициативе ответчика в одностороннем порядке. 

Считает, что в связи с нарушением прав потребителя имеет право на взыскание неустойки за период с 03 декабря 2018 года по 30 мая 2019 года в сумме 82519 рублей 34 копейки, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей. 

Истец ФИО1 в судебном заседании не участвовала, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом (л.д.77-79). 

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика - общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебном заседании не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.71), представлен отзыв на исковое заявление (л.д. 26-28). 

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителя истца, исследовав доказательства по делу, суд решил в удовлетворении исковых требований отказать по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено, что 04 сентября 2014 года между ФИО1 и ООО Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» был заключен договор страхования № 40035004898 на условиях Программы пожизненного (ритуального) страхования «МАРС» и на основании Общих условий страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 1. Застрахованным лицом являлась Б.Л.В.. ФИО3 случаем является смерть застрахованного лица, размер страховой суммы - 50000 рублей. Срок действия договора - пожизненно. Период уплаты страховых взносов составляет 5 лет, с 05 сентября 2014 года по 04 сентября 2019 года, ежеквартально в размере 3311 рублей 37 копеек.

Из заявления о заключении договора страхования следует, что истец с Правилами страхования ознакомлена, условия договора страхования ей понятны и она с ними согласна. Договор страхования и программу пожизненного (ритуального) страхования «МАРС», Приложение № 1 к договору страхования получила (л.д.29-30).

При заключении договора 04 сентября 2014 года истцом на основании квитанции произведена оплата страхового взноса в размере 3311 рублей 37 копеек (л.д.31).

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что между сторонами состоялся договор страхования в установленной законом форме, стороны определили все существенные условия договора, предусмотренные статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, каковыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с условиями Программы пожизненного (ритуального) страхования «МАРС» страховая премия (первый страховой взнос) уплачивается при заключении договора страхования. Конкретный порядок уплаты страховой премии и период уплаты страховых взносов определяются договором страхования.

Договором страхования предусмотрен льготный период - 62 дня для уплаты очередного страхового взноса. Льготный период начинается с даты, установленной в договоре страхования в качестве даты уплаты очередного страхового взноса. В течение льготного периода страховщик несет ответственность по договору страхования в полном объеме. Страховщик при определении размера страховой выплаты удерживает сумму просроченных страховых взносов.

По согласованию со страховщиком на его условиях досрочно прекращенный договор может быть возобновлен, если задолженность по уплате страховых взносов составляет не более 12 месяцев.

Если к сроку, установленному в договоре страхования, страховая премия (первый страховой взнос) не была уплачена или была уплачена не полностью, договор страхования считается не вступившим в силу, а поступившая на счет страховщика сумма подлежит возврату (л.д.32-35).

В соответствии с условиями Программы пожизненного (ритуального) страхования «МАРС» действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (очередного страхового взноса) в установленные договором сроки с учетом льготного периода - 62 дня) и размере (л.д.35).

Из информации, представленной ответчиком следует, что истцом по договору страхования № 40035004898 21 ноября 2014 года было дано согласие на безакцептное списание страховых взносов с банковской карты, срок действий которой истекает 30 апреля 2017 года, начало действия списания - 05 марта 2015 года, дата окончания - 30 апреля 2017 года (л.д.74, 75).

Из выписки по счету карты истца, открытому в ПАО «Сбербанк России» (л.д.85-87), отзыва ответчика (л.д.26-28) следует, что в период с 21 ноября 2014 года по 06 марта 2017 года с банковой карты истца производилось ежеквартальное безакцетное списание страховых взносов по 3311,37 рублей, всего на сумму 33113,70 рублей. С учетом первоначального страхового взноса, сумма внесенных платежей по состоянию на 06 марта 2017 года составила 36425 рублей 07 копеек.

В связи с отсутствием ежеквартального платежа по сроку уплаты 05 июня 2017 года (с учетом предоставленного льготного периода 62 дня) ответчиком договор страхования был прекращен 20 августа 2017 года.

Из выписки по счету карты истца, открытому в ПАО «Сбербанк России» (л.д.85-87) так же усматривается, что в мае 2017 года истцу была предоставлена другая банковская карта. Доказательств подтверждающих, что истцом было дано согласие на безакцептное списание денежных средств с банковской карты, выданной в мае 2017 года, не представлено. 

На основании заявления истца от 06 февраля 2018 года, 05 марта 2018 года сторонами подписано дополнительное соглашение № 2/2018 к договору страхования № 40035004898, в соответствии с условиями которого страховым случаем является смерть застрахованного лица, размер страховой суммы определен в сумме 50000 рублей, размер очередных ежеквартальных страховых взносов составляет 3311,37 рублей (л.д.36).

В соответствии с п.3.1.2 указанного соглашения размер разового страхового взноса для вступления в силу дополнительного соглашения составляет 3612 рублей 17 копеек. Страхователь обязуется уплатить его единовременно в течение трех дней с даты заключения дополнительного соглашения. В случае неуплаты в указанный срок разового страхового взноса дополнительное соглашение считается незаключенным. 

Дополнительное соглашение вступает в силу с 05 марта 2018 года при условии уплаты разового страхового взноса в соответствии с условиями настоящего дополнительного соглашения (п.5 соглашения).

Из объяснения представителя истца и отзыва ответчика следует, что до момента подписания дополнительного соглашения истцом 09 февраля 2018 года произведено погашение ежеквартальных страховых взносов по сроку уплаты 05 июня 2017г.,05 сентября 2017г., 05 декабря 2017 года в сумме 9934 рубля 11 копеек.

После подписания дополнительного соглашения от 05 марта 2018 года истцом обязательства по уплате разового страхового взноса 3612 рублей 17 копеек единовременно в течение трех дней с даты заключения дополнительного соглашения не исполнены.

С 03 сентября 2018 года общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» изменило наименование на общество с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни». 

Как было отмечено ранее, в соответствии с условиями Программы пожизненного (ритуального) страхования «МАРС», если к сроку, установленному в договоре страхования, страховая премия (первый страховой взнос) не была уплачена или была уплачена не полностью, договор страхования считается не вступившим в силу, а поступившая на счет страховщика сумма подлежит возврату.

В связи с чем суд приходит к выводу, что ответчик в силу условий Программы пожизненного (ритуального) страхования «МАРС» вправе отказаться от исполнения договора страхования № 40035004898, в связи с неуплатой страхователем страховой премии.

Согласно ч.1 ст.450 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п.5.20.4 Общих Правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 1 действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (очередного страхового взноса) и размере, при условии направления страховщиком соответствующего уведомления (л.д.41-52).

Из заявления истца о заключения договора страхования от 04 сентября 2014 года следует, что страховщик имеет право использовать данные мобильного телефона, указанного в заявлении для контактов страховщика по вопросам обслуживания договора, включая направление смс сообщений (л.д.5).

Согласно ответу ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» на претензию от 20 января 2019г. (л.д.38) следует, что страховщик о расторжении договора страхования с 05 марта 2018 года была уведомлена смс извещением. Поскольку условия договора страхования предусматривали возможность извещения путем направлений смс сообщений, суд приходит к выводу, что ответчиком обязательства об уведомлении страховщика о прекращении договора исполнены надлежащим образом.

Программа пожизненного (ритуального) страхования «МАРС» не предусматривает условий возврата страховых взносов в случае расторжения договора страхования, в связи с чем оснований для признания выплаченных истцом страховых взносов в сумме 46359 рублей 18 копеек неосновательным обогащением не имеется, в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика денежной суммы в размере 46359 рублей 18 копеек, неустойки в размере 82519 рублей 34 копейки, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 69439 рублей 26 копеек, следует отказать.

В соответствии с положениями части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Другие требования истец не заявлял.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании неосновательного обогащения в размере 46359 рублей 18 копеек, неустойки в размере 82519 рублей 34 копейки, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 69439 рублей 26 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 27 августа 2019 года.