Дело № 2-1161/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

20 июля 2017 года город Прокопьевск

Рудничный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Полюцкой О.А.,

при секретаре Слюняевой Н.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» (далее по тексту - ООО « ТРАСТ ») обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 98 603,53 рубля по договору 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ (Договор 2) на основаниях и условиях Заявления – оферты Клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ (Договор 1). 

Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Кредит по Договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах. При этом, Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту Клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты («Договор о расчетной карте», «Договор 2») в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ », Тарифами по международной расчетной банковской карте БАНК « ТРАСТ », а также иными документами, содержащими условия кредитования. В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета (Далее - СКС), а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1. В Заявлении Заемщик также выразил свое согласие с Условиями по Расчетной Карте, Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты БАНК «ТРАСТ» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

Таким образом, в связи с заключением Банком и Заемщиком Договора 1. Заемщик получает на руки Расчетную Карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию Заемщик может активировать данную Расчетную Карту, тем самым заключив иной договор - Договор 2 (Договор о Расчетной Карте). 

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении Договора 1 ФИО1 получил Расчетную Карту 

<

...> с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: - размер лимита разрешенного овердрафта - 5000 руб.; - проценты за пользование кредитом – 51,10 % годовых; - срок действия Расчетной Карты - 36 месяцев. Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор (Договор 2), которому был присвоен 

<

...>.

Истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 98 603, 53 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 158 рублей.

Истец ПАО НБ «ТРАСТ» извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения данного дела, о причинах неявки не известил.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала. Представила письменные возражения на исковые требования, согласно которым просит суд отказать в удовлетворении иска и применить последствия истечения срока исковой давности.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме №

<

...>. Денежные средства по Договору 

<

...> были предоставлены на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ « ТРАСТ » (ОАО)» Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ « ТРАСТ » (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта», Тарифах по международной расчетной банковской карте.

Как следует из заявления на получение кредита ФИО1, подписав указанное заявление, выразил свое согласие с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ « ТРАСТ » (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта», Тарифами по международной расчетной банковской карте, обязалась их соблюдать и просила банк заключить с ней договор о расчётной карте, в рамках которого в соответствии с предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ « ТРАСТ » (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта» открыть банковский счёт/счета и предоставить в пользование международную расчётную банковскую карту/карты НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешённого овердрафта.

Согласно п.2.1 условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт, банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия специального карточного счета (СКС). Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Банк делает оферту клиенту об установлении лимита разрешенного овердрафта по карте, выпущенной на имя клиента, путем уведомления клиента о максимальной сумме лимита разрешенного овердрафта содержащийся в заявлении, которую банк готов предложить клиенту. Датой заключения договора, является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту не активированной либо может быть активирована банком, либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведений операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при ее выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов банка, либо обратиться в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность. 

Таким образом, в связи с заключением ФИО1 и истцом кредитного договора 

<

...>, ответчик получил расчетную карту 

<

...>.

В соответствии с п. 5.3 Условий, банк самостоятельно определяет клиенту размер лимита разрешенного овердрафта и устанавливает его исходя из сведений (документов) и иной информации, предоставленной клиентом или полученной из других источников.

Согласно условиям договора, ответчик активировал данную расчетную карту, тем самым заключив новый договор 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ на следующих условиях: размер лимита – 5 000 руб.; проценты за пользование кредитом – 51,10 % годовых; срок действия расчетной карты - 36 месяцев.

В соответствии с п. 5.5 Условий по расчетной карте, кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по спецкартсчету, проведение которых не ограничено условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на спецкартсчете для совершения операций.

Согласно п.5.8 Условий предоставления и обслуживания карт, за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенном тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода. В случае указания в тарифах ставки отличной от годовой - годовая процентная ставка рассчитывается исходя из фактического количества календарных дней в году.

В соответствии с п.5.10 Условий предоставления и обслуживания карт, клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по Расчетной Карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

Согласно тарифному плану, минимальный платеж составляет 6% от кредитного лимита но не менее 500 руб., установлен штраф за пропуск оплаты минимального платежа в первый раз 390 руб., во второй раз подряд 690 руб., в третий раз подряд 890 руб.

Из выписки по лицевому счету, представленному истцом следует, что последняя операция по взносу наличных в устройство по договору была осуществлена ДД.ММ.ГГГГ, в связи с нарушением условий договора ответчику начислены штрафы согласно тарифного плана. Расчет задолженности по кредитной карте представлен Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с выделением помесячно периодов начисления, погашения и накопленной задолженности на конец периода.

Следовательно, Банку о нарушении своих прав стало известно не позднее ДД.ММ.ГГГГ и именно с этого дня Банк был вправе обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по договору 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 

Истцом предъявлена ко взысканию задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

При этом суд принимает во внимание, что свое право на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ истец реализовал путем обращения в суд, что подтверждается заочным решением Центрального районного суда 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ по делу 

<

...>.

Поскольку между ФИО1 и Банком было достигнуто соглашение по погашению задолженности, путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом и срок для возврата очередной части кредита ответчиком был нарушен, суд приходит к выводу о том, что с ДД.ММ.ГГГГ истец вправе был требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредитных средств вместе с причитающимися процентами и штрафами. 

Следовательно, ДД.ММ.ГГГГ являлся последним днем для обращения истца в суд с требованием о взыскании задолженности по договору 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и Банком.

Истец обратился в суд с заявлением на выдачу судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности, ответчиком заявлено о применении исковой давности.

Суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности, установленный законом, поскольку истец не мог не знать о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору. 

В силу разъяснений п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ 

<

...> "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности " в соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истец и не заявлял о восстановлении срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с истечением сроков исковой давности. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления ПАО Национальный банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кемеровский областной суд через Рудничный районный суд города Прокопьевска, принявший решение.

Судья О.А. Полюцкая

Мотивированное решение изготовлено 24 июля 2017 года.

Судья подпись О.А. Полюцкая

Верно

Судья О.А. Полюцкая