Дело № 2-400/2024 

УИД 42RS0021-01-2024-000674-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Крапивинский Кемеровской области 03.09.2024 г.

Крапивинский районный суд Кемеровской области в составе судьи Кудряковой Л.И., при секретаре Крухтановой Н.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финан Банк» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В Крапивинский районный суд обратился представитель по доверенности А. действующая в интересах ООО «Хоум Кредит энд Фнанс Банк» ( далее ООО «ХФК Банк») на основании доверенности от.. г.( л.д.46) с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору №… г., в размере 383 102 руб. 53 коп., указав, что … г. между сторонами был заключен кредитный договор № … на сумму кредита 447 520,00 рубля, из них 400000 руб.- сумма к выдаче, 47520 руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 22,90% годовых на срок 60 месяцев по первоначальному графику платежей. Истец открыл счет заемщику на который перевел денежные средства в сумме 447520 рублей. Заемщику выдана банковская карта, он ознакомлен с условиями договора и первоначальным графиком платежей. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Заявление Клиента на выдачу кредита и открытие банковского счета, Распоряжения клиента, Условия Договора, Тарифы, График платежей по кредиту. Договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денег; получения дополнительных услуг банка, указанных в тарифах. Банк исполнил свои обязательства и предоставил кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по ссудному счету № …... Согласно Условий Договора о предоставлении кредита ответчик взял на себя обязательства производить возврат кредита ежемесячными платежами по … рублей согласно Графика платежей. В нарушение ст.310 и ст.819 ГК РФ ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету. Фактически с момента предоставления кредита ответчик оплачивал кредит не в полном объеме и с нарушением сроков... г. банк выставил заемщику требование о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено. Истец обратился к мировому судье для взыскания задолженности в.. г. Судебный приказ отменен по заявлению заемщика.. г. Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу долг по кредитному договору по состоянию на … г. в размере 383 102 руб. 53 коп., в том числе: основной долг – 361 318 руб. 53 коп., задолженность по процентам в размере 21 784,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7031 руб. 03 коп. 

Представитель истца по доверенности А. просила рассмотреть дело в ее отсутствие, настаивала на удовлетворении исковых требований, не возражала против принятия заочного решения. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании показала, что она последний платеж по кредиту произвела в.. г., так как возникло тяжелое материальное положение, поэтому кредит платить прекратила. После выставления требования о досрочном погашении задолженности по кредиту она продолжала платить кредит, но сколько выплатила пояснить не может. Полагает, что срок исковой давности должен исчисляться.. г. и он 3-х летний срок истек на момент обращения банка в суд, поэтому просит применить правила, предусмотренные ст.196 ГК РФ и отказать истцу в заявленных исковых требованиях в полном объеме.

Приняв во внимание доводы сторон, а так же изучив материалы дела, суд считает исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона передает другой стороне деньги, при этом заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

Согласно ст. 819 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, предусмотренном договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты, предусмотренные договором, выплачиваются до дня возврата суммы займа. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, договором займа возможно предусмотреть проценты за нарушение срока возврата займа. 

Согласно ст. 309 и ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от их исполнения не допускается. 

В силу ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения и подписания сторонами. 

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством, залогом имущества и иными способами, предусмотренными договором.

В материалах дела представлен кредитный договор №… г., заключенный между сторонами на сумму кредита 447 520 рублей под 22,90% годовых на срок 60 месяцев ( л.д.6). Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Заявление Клиента на выдачу кредита и открытие банковского счета, Распоряжения клиента, Условия Договора ( 19-21), Тарифы ( 14-15), Первоначальный график платежей по кредиту( л.д.22-23). Договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денег; получения дополнительных услуг банка, указанных в тарифах. Банк исполнил свои обязательства и предоставил кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по ссудному счету № … ( л.д.17-18). Согласно Условий Договора о предоставлении кредита ответчик взял на себя обязательства производить возврат кредита ежемесячными платежами по … рублей согласно Графика платежей. В нарушение ст.310 и ст.819 ГК РФ ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету. Фактически с момента предоставления кредита ответчик оплачивал кредит не в полном объеме и с нарушением сроков. Согласно расчету задолженности на л.д. 22 по кредиту оплачено …. рублей по основному долгу и … проценты за пользование кредитом.

По условиям кредита соглашение заключено на неопределенный срок и расторжение соглашения не означает освобождение Сторон от обязательств по договору ( п.12 условий договора л.д. 21). Срок кредита по правилам п.4 раздела 1- это период времени от даты предоставления кредита по карте до момента его полного погашения по частям ( в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно. ( л.д.19) Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу долг по кредитному договору по состоянию на … г. в размере 383 102 руб. 53 коп., в том числе: основной долг – 361 318 руб. 53 коп., задолженность по процентам в размере 21 784,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7031 руб. 03 коп. 

Представленный истцом расчет задолженности по иску ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, в связи с чем суд принимает данный расчет задолженности за основу при принятии решения по делу, поскольку он содержит в себе сведения о произведенных должником оплатах, начисленных процентах на просроченную задолженность, а также о начисленных процентах за пользование кредитом, расчет которых произведен в соответствии с условиями предоставления кредита. Согласно Раздела 2 Условий Договора погашение задолженности по потребительскому кредиту осуществляется безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Согласно п.24 и 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Поскольку договор кредитной карты заключен на бессрочный срок, стороны вправе вносить в данный договор изменения в порядке определенном в п.9 раздела 2.

Поскольку стороны заключили кредитный договор смешанного характера, в том числе посредством возврата кредита безналичным способом по платежной карте, согласно графика, срок полного возврата кредита по первоначальному графику платежей истек … г. и у ответчика была возможность погасить кредит в указанный срок в соответствии с Условиями. В связи с неоднократными нарушениями сроков погашения кредита, банк выставил ответчику требование о досрочном возврате кредита.. г. ( л.д.16). Если банк предлагает держателю карты - должнику процедуру внесудебного разрешения спора, а должник соглашается, то с момента оформления внесудебного порядка урегулирования спора течение срока исковой давности приостанавливается на срок такой процедуры или на срок в шесть месяцев с ее начала (п. 3 ст. 202 ГК РФ). По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.( ст.200 ГК РФ)

Срок исковой давности прервался после обращения с заявлением в суд о вынесении судебного приказа в январе 2020г. После отмены судебного приказа банк обратился с исковыми требованиями в районный суд в пределах общего срока исковой давности, установленного в ч.2 ст.200 ГК РФ с момента окончания срока для досрочного погашения задолженности по выставленному требованию.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Сумма судебных расходов подтверждаются платежным поручением на л.д. 4.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» …., задолженность по Договору о предоставлении кредита №…. г. в общей сумме 383 102 руб. 53 коп., в том числе: основной долг – 361 318 руб. 53 коп., задолженность по процентам в размере 21 784,00 руб.

Взыскать с ФИО1, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины – 7 031,03 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Кемеровский областной суд через Крапивинский районный суд с момента вынесения.

Судья Кудрякова Л.И.