РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2017 г. Р.п. Куйтун

Куйтунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Балабан С.Г., при секретаре Закаблуковской И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-335/2017 по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска указано, что 20.05.2013 г. Публичное акционерное общество "Восточный экспресс банк" (далее - Истец) и ФИО1 (далее -Заемщик, Ответчик) заключили Договор № (далее - Договор), в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 

<

данные изъяты>. (нецелевой кредит для использования по усмотрению Заемщика), а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) сроком на 49 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (Приложение № 5). Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора, ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора, в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на 13.02.2017 общая задолженность Ответчика перед Истцом составляет 

<

данные изъяты>, в том числе: -размер задолженности по оплате основного долга составляет - 

<

данные изъяты>; - размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет - 

<

данные изъяты>; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору составляет 

<

данные изъяты> размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе - 0 (Ноль рублей ноль копеек) рублей; В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права. Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается. В соответствии со ст. 93 ГПК РФ, пп. 7 п. 1 ст. 333.22 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит взаимозачету в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, её сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины. До подачи настоящего искового заявления Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Истца в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 2 616,875 (Две тысячи шестьсот шестнадцать рублей восемьдесят восемь копеек) рублей. По данному заявлению судом был вынесен судебный приказ, который впоследствии отменен судом. Истцу разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. Государственная пошлина за вынесение судебного приказа к возврату не предъявлялась. Просит суд произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления; Взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 20.05.2013 года в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет - 

<

данные изъяты>, размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет - 

<

данные изъяты> размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору составляет - 

<

данные изъяты>; размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе - 0 рублей; Взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ "Восточный" расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления 

<

данные изъяты>. Дело рассмотреть без участия представителя Истца, и в порядке заочного производства в случае отсутствия Ответчика. (л.д.2-3).

Истец ПАО «Восточный экспресс банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте, в судебное заседание не явился, не сообщил суду об уважительной причине неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Из заявления клиента о заключении договора кредитования следует, что заявление ФИО1 следует рассматривать, как заявление предложение (оферту) банку заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банка.

Так судом установлено, что 20.05.2013 года ОАО «Восточный экспресс банк» ( преобразовано в ПАО «Восточный экспресс банк») заключил кредитный договор № с ответчиком ФИО1 по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> сроком на 48 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Ставка % годовых – 39%, полная стоимость кредита 46.77 % годовых.

В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Положения ст. 808 ГК РФ о том, что договор займа должен быть заключен в письменной форме, сторонами выполнен.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ - Займ (ст.ст. 807-818 ГК РФ).

В силу положений ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

Факт получения денежных средств ответчиком ФИО1 подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.11-16).

Статьей 808 ГК РФ предусмотрена возможность подтверждения договора займа любым документом, удостоверяющим передачу заимодавцем определенной денежной суммы заемщику.

Таким образом, ПАО «Восточный экспресс банк» свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком ФИО1 выполнил, предоставил денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с представленным Сбербанком расчетом, задолженность заемщика по состоянию на 13.02.2017 г. составляет 

<

данные изъяты>, из них: задолженность по основному долгу - 

<

данные изъяты>, задолженность по процентам - 

<

данные изъяты>; задолженность по неустойке за неуплату основного долга – 

<

данные изъяты> рублей, задолженность по неустойке за неуплату процентов за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>. (л.д.17-21).

Таким образом, судом установлено, что заемщик ФИО1 не в полном объеме выплачивает кредит и проценты за пользование им, неустойку и другие установленные договором платежи в сроки, предусмотренные договором. 

Пунктом 2.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета установлено, что банк открывает клиенту банковский специальный счет для осуществления ограниченного круга банковских операций, в том перечисления банком суммы кредита, зачисления клиентом или третьими лицами в пользу клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов.

Пунктом 3.2. Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета установлено, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно. 

В соответствии с п. 3.7 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором или Тарифами банка. Датой начисления штрафов за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатков денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. 

Пунктом 3.9 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, установлено право банка произвести досрочное погашение кредитной задолженности путем списания имеющихся денежных средств с банковского счета при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства по возврату кредитной задолженности будут выполнены клиентом ненадлежащим образом: нарушения клиентом 2 и более раз сроков погашения кредитной задолженности, как они установлены в настоящих типовых условиях.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В суд поступило письменное ходатайство ответчика ФИО1 в он просит истребовать у истца документы, подтверждающие получение им доказательств прав нового кредитора. Кроме того, в ходатайстве указано, что в выписке по счету, предоставленной истцом, говорится о «погашении просроченной ссудной задолженности», при этом ответчику непонятно, какие именно её составляющие погашались (основной долг, проценты, штраф). Не указан срок кредитного договора, заявлением-офертой взимание просроченных процентов не предусмотрено. Просит истребовать у банка расчет, составленный в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, согласно которой погашение задолженности осуществляется в следующем порядке: 1.проценты, 2. основной долг, 3. неустойка. Полагает, что исходя из печати на копиях документов, приложенных к иску, право требования по кредитному договору перешло ООО «КА» «Стоунхедж», однако договоров с ООО «КА» «Стоунхедж» ответчик не подписывал. Считает, что начисление процентов по договору и штрафов необоснованно, так как должнику не предоставлены доказательства прав требования кредитора.

Доводы ответчика, изложенные в ходатайстве, судом не принимаются по следующим основаниям. 

Так в заявлении о заключении договора кредитования №, подписанном ответчиком ФИО1 указано, что он ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью настоящей Оферты. 

В Типовых условиях определена просроченная кредитная задолженность – задолженность клиента, перед банком образовавшаяся в результате неисполнения либо ненадлежащего исполнения клиентом своих обязанностей по договору, содержатся основания и очередность взимания просроченных процентов. 

В выписке из лицевого счета за период с 01.01.2007г. по 13.02.2017г. содержится полная информация о гашении ответчиком по кредитному договору, погашении пени, срочных процентов, просроченных процентов, просроченной ссудной задолженности. 

Кроме того, представленный истцом расчет сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 13.02.2017г. суд признает арифметически верным, соответствующим условиям, установленным по кредитному договору между сторонами. Расчет задолженности, предоставленный истцом, соответствует данным о движении денежных средств по выписке по счету и не оспаривался ответчиком.

Таким образом, истец при заключении договора, получил полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, также до сведения истца была доведена информация о размере процентной ставки, полной сумме, подлежащей выплате, согласно графику погашения кредита, полной стоимости кредита, срок кредита установлен 48 месяцев, истец был согласен со всеми положениями договора и обязался их выполнять, что подтверждается личной подписью истца в договоре и в предварительном графике гашения кредита.

Пунктом 3.11 Типовых условий установлена очередность погашения требований банка.

Более того, кредитный договор № был заключен между сторонами 20 мая 2013г., и до подачи искового заявления ФИО1 в банк с заявлением о разъяснении условий договора, в частности указанных в ходатайстве вопросов, не обращался.

Судом установлено, что исковые требования предъявлены надлежащим истцом - ПАО «Восточный экспресс банк», из представленной суду доверенности № от 01.01.2017г. выданной ПАО «Восточный экспресс банк» следует, что банк поручил ООО «КА» «Стоунхедж» представлять интересы банка во всех органах судебной власти со всеми правами, предоставленными истцу, ответчику в том числе: с правом подписания искового заявления, заверять копии, удостоверять подлинность документов ПАО «Восточный экспресс банк» своей подписью. Доверенность действительна до 31.12.2017г. (л.д. 33).

Исходя из анализа законодательства, всех представленных истцом доказательств, суд пришел к выводу, что требования к ФИО1 о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек предъявлены правомерно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать расходы по государственной пошлине в пользу истца, в размере 

<

данные изъяты> рублей. (л.д. 4,5). 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» в размере 

<

данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня его вынесения через Куйтунский районный суд.

Председательствующий: Решение не вступило в законную силу