Дело № 2-4037/19

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

г. Краснодар 20 мая 2019 г.

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе 

судьи Кочетковой Т.Ю.,

при секретаре Забуруниной Е.А.,

с участием:

представителя ответчика ПАО «БАНК УРАЛСИБ» - ФИО1, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «БАНК УРАЛСИБ», ООО «Юридическое агентство ВИП-К» о расторжении кредитного договора,

установил:

ФИО2 обратился в Первомайский районный суд г. Краснодара с иском к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о расторжении кредитного договора.

В обоснование заявленных требований указано, что 08 декабря 2014 года между ФИО2 и ОАО ««Банк Уралсиб» был заключен кредитный договор. После заключения предложения на заключение кредитного договора истец поставил в известность специалиста банка о том, что у него отпала необходимость в кредите. 09 июля 2016 года истец узнал, что за ним еще имеется банковский кредит. Полагает, что ответчик незаконно возложил на истца обязанность по погашению суммы задолженности по предложения на заключение кредитного договора от 08 декабря 2014 года, что явилось поводом для обращения в суд.

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор, заключенный между ФИО2 и ПАО «Банк «УралСиб» 08.12.2014.

В ходе слушания дела к участию в качестве ответчика привлечено ООО «Юридическое агентство ВИП-К».

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом.

С учетом положений ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие истца и ее представителя, принимая во внимание, что предусмотренные законом меры по извещению лиц, участвующих в деле, судом приняты.

Представитель ответчика ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебном заседании просил в требованиях иска отказать по основаниям, изложенным в отзыве.

Представитель ответчика ООО «Юридическое агентство ВИП-К» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика ПАО «БАНК УРАЛСИБ», исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Установлено, что 08.12.2014 года истцом оформлено Предложение на заключение кредитного договора. 

Пунктом 1.3 договора-оферты предусмотрен срок для акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора предоставления потребительского кредита. Срок составляет 14 рабочих дней с момента получения предложения от Клиента, оферта, адресованная Банку, содержит конкретный срок для акцепта.

Согласно ст. 420, ст. 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствие со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 440 ГК РФ, когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

Согласно ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку в силу статьи 440 ГК РФ договор считается заключенным тогда, когда акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, акцепт Банка произведен в течении 1 дня с даты получения оферты, на счет № в соответствии с п. 2.1. Предложения на заключение кредитного договора, в сумме 90000 руб., то есть в сроки, установленные офертой.

Таким образом суд считает, что свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование Истца по его заявлению.

В соответствии с п. 4.2. Банк должен был направить Истцу СМС уведомление об акцепте его оферты и/или почтой направить Уведомление о зачислении денежных средств.

Как следует из представленной суду переписки сторон, истцу на мобильный телефон № пришло СМС-сообщение о зачислении денежных средств следующего содержания: «№ 09.12.2014 Вам предоставлен кредит на оговоренных с Вами условиях. Ежемесячный платеж 4560 RUR. Срок уплаты не позднее 8 числа каждого месяца. Банк УРАЛСИБ».

С момента зачисления денежных средств на счет Истца, банк обязанности по предоставлению кредита исполнил в полном объеме.

Согласно ч. ч. 1, 3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. По смыслу ст. 845 ГК РФ, следует, что денежные средства, находящиеся на банковском счете (расчетном (текущем), открытом банком клиенту (владельцу счета), являются собственностью владельца счета, а операции по нему осуществляются по распоряжению клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

С момента зачисления денежных средств на счет Истца, он становиться собственником данных денежных средств. Доводы истицы о том, что она указанными в договоре денежными средствами не пользовалась, не имеют правового значения, поскольку распоряжение денежными средствами относится к ее волеизъявлению и не контролируется банком. Законом лишь установлены ограничения в использовании денежных средств, которых в разрешаемом споре нет.

В соответствии с п. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Как следует из материалов дела Истец до предоставления кредита таким правом не воспользовалась, в связи, с чем договор считается заключенным.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Анализируя представленные в дело доказательства суд не находит существенного нарушения обязательств по Кредитному договору Банком, доказательств наличия таких нарушений истцом не представлено. До истца доведена информация о полной стоимости кредита, проценты начисляются в соответствии с требованиями гражданского законодательства, норм Центрального банка России и условий кредитного договора. 

Согласно п. 1 ст. 450.1. ГК РФ право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) предоставляется ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Нормами главы 42 ГК РФ, регламентирующей правоотношения сторон кредитного договора, ФЗ «О банках и банковской деятельности», определяющим условия заключаемых банками с заемщиками-физическими лицами кредитных договоров не предусмотрено право заемщика на односторонний отказ от кредитного договора (от исполнения договора). Данное право - односторонний отказ от исполнения договора может быть реализовано заемщикам в рамках норм действующего законодательства Российской Федерации, а именно главы 42 ГК РФ - погашение суммы полученного кредита и уплаты процентов за период фактического пользования кредитом.

Истец имеет право одностороннего отказа от договора на основании ст. 32 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей).

По данному праву потребителя Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ в Определении от 10 февраля 2015 г. N 89-КГ14-5 указала, что «По смыслу Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) предоставление кредита является финансовой услугой, в связи с чем на отношения между гражданином-потребителем, заключившим кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, распространяются нормы Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

Статьей 32 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Следовательно, гражданин-потребитель, заключивший кредитный договор с банком вправе отказаться от исполнения указанного договора в любое время при условии оплаты фактически понесенных кредитором расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору и состоящих из полученной от кредитора денежной суммы и процентов на нее за период использования кредита.

Истцом не предоставлено доказательств возмещение Банку фактически понесенных расходов и процентов за период использования кредита.

В силу п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (п. 2 ст. 451 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 56 ГПК РФ истец не указал никаких доказательств о наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

В соответствии с действующим законодательством РФ, ухудшение финансового (материального) положения не является существенным изменением обстоятельств (Постановление Президиума ВАС РФ от 07.08.2001 N 4876/01, Постановление Президиума ВАС РФ от 30.11.2010 N 9600/10 по делу N А17-1960/2009).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, а обязательство может быть прекращено, в том числе, надлежащим исполнением, что для кредитного договора означает возвращение заимодавцу всей суммы займа, что соответствует ст. 408 ГК РФ.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ истцу надлежало доказать те обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «Банк УРАЛСИБ», ООО «Юридическое агентство ВИП-К» о расторжении кредитного договора отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Первомайский районный суд г. Краснодара.

Судья Первомайского

районного суда г. Краснодара Т.Ю.Кочеткова