Дело № 2-1-17/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2019 года п. Кромы

Кромской районный суд Орловской области в составе: председательствующего судьи Дятлова М.В.,

при секретаре Прониной И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кромского районного суда Орловской области гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Орловского регионального филиала к ФИО1 о задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Орловского регионального филиала (далее АО «Россельхозбанк») обратилось с вышеуказанным иском к ФИО1 о задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указав, что между АО «Россельхозбанк» и заемщиками Р.В.А. и ФИО1 07.11.2017г., заключено соглашение №.

По условиям соглашения подписанием документа подтверждается факт заключения сторонами, путем присоединения заемщиков к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, договора, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщикам денежные средства в сумме 750000 рублей, а заемщик - возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё в размере 15,5% годовых.

Согласно п. 2.1 соглашения график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов являются неотъемлемой частью соглашения.

Срок действия договора - до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита не позднее 07.11.2020г. Платежной датой является 20 число каждого месяца.

Учитывая участие на стороне заемщика двух лиц, пп. 19 п. 1 соглашения предусмотрено, что представителем заемщиков, а именно лицом, определенным сторонами в соглашении в качестве уполномоченного представителя заемщиков, на имя которого открывается счет и осуществляется переписка, является Р.В.А.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит в сумме 750000 рублей. 

В нарушение условий соглашения заемщики ненадлежащим образом выполнили принятые на себя обязательства, не уплатив: просроченный основной долг в сумме 682252 рубля 58 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем, задолженность по уплате основного долга отнесена на счет просроченных ссуд; проценты за пользование кредитом в сумме 21408 рублей 19 копеек, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании п. 6.1. Правил за не своевременный возврат кредита (основного долга) начислена неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 713 рублей 05 копеек, за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. начислена неустойка в размере 280 рублей 56 копеек. 

Заемщик уведомлялся о необходимости погашения задолженности перед Банком, путем направления требования о досрочном возврате задолженности от ДД.ММ.ГГГГ. с установлением срока возврата процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности и неустойки не позднее ДД.ММ.ГГГГ., однако задолженность не погашена.

По изложенным основаниям, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 704654 рубля 38 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 682252 рубля 58 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; просроченные проценты за пользование кредитом в размере 21408 рублей 19 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; неустойка за несвоевременный возврат основного долга в размере 713 рублей 05 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ; неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 280 рублей 56 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10246 рублей 54 копейки.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанка», действующий на основании доверенности Д.А.С. исковые требования поддержал в полном объеме, в обоснование указал доводы аналогичные изложенным в исковом заявлении. 

Ответчик ФИО1 не возражала против удовлетворения исковых требований.

Третье лицо Р.В.А., извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие

Представитель третьего лица ЗАО «Страховая компания «РСХБ», извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суду не сообщил. 

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. На основании ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

Из содержания ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьи 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. 

Под убытками, согласно п. 2 ст. 15 ГК РФ, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Россельхозбанк» и заемщиками Р.В.А. и ФИО1 заключено соглашение №, по условиям которого подписанием документа подтверждается факт заключения сторонами, путем присоединения заемщиков к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, договора, в соответствии с которым банк предоставил заемщикам денежные средства в сумме 750000 рублей, а заемщик на срок до ДД.ММ.ГГГГ. с уплатой 15,5% в год

Как следует из условий Соглашения, кредит предоставляется путем перечисления суммы кредита на расчетный счет заемщика.

Согласно п. 14 Соглашения подписанием документа заемщики подтверждают, что согласны с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Пунктом 19 соглашения и п. 1.10 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения предусмотрено, что представителем заемщиков, а именно лицом, определенным сторонами в соглашении в качестве уполномоченного представителя заемщиков, на имя которого открывается счет и осуществляется переписка, является Р.В.А.

Денежные средства были перечислены на счет Р.В.А. ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п. 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением № к Соглашению.

В соответствии с графиком погашения кредита, приведенным в приложении № к Соглашению, установлен возврат основного долга в сумме 750000 рублей и уплата дифференцированных процентов за пользование кредитом ежемесячно по 20-м числам, аннуитентными платежами в размере 26183 рубля -1 копейка, при этом последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. в размере 25774 рублей 95 копеек.

В нарушение условий Соглашения заемщики не уплатили просроченный основной долг в сумме 682252 рубля 58 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем, задолженность по уплате основного долга отнесена на счет просроченных ссуд, что подтверждается выпиской по лицевому счету. 

В соответствии с п. 4.1. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному). Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной с Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита.

В нарушение условий Соглашения заемщики не уплатили проценты за пользование кредитом в сумме 21408 рублей 19 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п. 6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правил), банк вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Кредитору денежные средства: кредит или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном п.п. 6.1.1 – 6.1.3 Правил. Размер неустойки определяется в Соглашении следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый полный календарный день просрочки.

На основании п. 6.1 Правил за несвоевременный возврат кредита начислена неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 713 рублей 05 копеек, за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. начислена неустойка в размере 280 рублей 56 копеек.

В соответствии с п. 4.7. банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и сроки, установленные договором.

Согласно п. 4.8. Правил в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования.

Заемщик ФИО1 уведомлялись о необходимости погашения задолженности перед банком, путем направления требования о досрочном возврате задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ. с установлением срока возврата процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности и неустойки не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по возврату кредита, процентов, начисленных неустоек, согласно направленному требованию, заемщиками не исполнены.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору составляет 704654 рубля 38 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 682252 рубля 58 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; просроченные проценты за пользование кредитом в размере 21408 рублей 19 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; неустойка за несвоевременный возврат основного долга в размере 713 рублей 05 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ; неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 280 рублей 56 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. 

Расчет задолженности по договору проверен судом, соответствует условиям Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. и положениям ст. 809 ГК РФ, не оспорен ответчиком.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне понесенные по делу судебные расходы. 

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

При обращении в суд с настоящим иском АО «Россельхозбанком» была оплачена государственная пошлина в размере 10246 рублей 54 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Орловского регионального филиала к ФИО1 о взыскании о задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Орловского регионального филиала по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 704654 рубля 38 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 682252 рубля 58 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; просроченные проценты за пользование кредитом в размере 21408 рублей 19 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.; неустойка за несвоевременный возврат основного долга в размере 713 рублей 05 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ; неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 280 рублей 56 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Орловского регионального филиала в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 10246 рублей 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Кромской районный суд Орловской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено 22 января 2019 года. 

Судья М.В. Дятлов