Дело №5-415/2019

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

 

24 января 2019 года г. Оренбург

Судья Оренбургского районного суда Оренбургской области 

Афанасьева Ж.В., 

при секретаре Россихиной Ю.В.,

с участием заместителя начальника отдела ведения государственного реестра и контроля деятельности юридических лиц, осуществляющих Функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Оренбургской области ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ в отношении: акционерного общества «Микрофинансовая компания «Метрофинанс», юридический адрес: 190068, 

<

...>, литер А, помещение 8 Н, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, 

УСТАНОВИЛ:

В период с 20.07.2018 года по 10.08.2018 года, согласно представленной оператором связи ПАО «Вымпел-Коммуникации» - «Билайн» детализации услуг связи (время московское) за период с 01.07.2018 года по 31.08.2018 года на абонентский номер 

<

данные изъяты> принадлежащий Б.Д.А. от АО «МКК «Метрофинанс» поступило 20 телефонных звонков, то есть осуществлено непосредственное взаимодействие, посредством телефонных переговоров: 20.07.2018 года в 14:29:38 час. с абонентского номера 

<

***> осуществлен телефонный звонок, состоялись телефонные переговоры, продолжительностью 01 мин. 32 сек., 23.07.2018 года в 10:07:34 час. с абонентского номера 

<

***> осуществлен телефонный звонок, состоялись телефонные переговоры, продолжительностью 01 мин. 49 сек., 23.07.2018 г. в 15:27:54 час., с абонентского номера 

<

***> осуществлен телефонный звонок, состоялись телефонные переговоры, продолжительностью 03 мин. 54 сек., 23.07.2018 г. в 17:23:14 час. с абонентского номера 

<

***> осуществлен телефонный звонок, состоялись телефонные переговоры продолжительностью 03 мин. 57 сек., 24.07.2018 г. в 13:52:11 час., с абонентского номера 

<

***> осуществлён телефонный звонок, состоялись телефонные переговоры, продолжительностью 01 мин. 58 сек., 25.07.2018 г. в 11:45:07 час. с абонентского номера 

<

***> осуществлен телефонный звонок, состоялись телефонные переговоры, продолжительностью 01 мин. 33 сек., 25.07.2018 г. в 16:24:42 час. с абонентского номера + 79629161326 осуществлен телефонный звонок, состоялись телефонные переговоры продолжительностью 01 мин. 55 сек., 25.07.2018 г. в 16:38:56 час. с абонентского номера 

<

***> осуществлен телефонный звонок, состоялись телефонные переговоры, продолжительностью 58 сек., 26.07.2018 г. в 10:15:55 час., с абонентского номера 

<

***> осуществлен телефонный звонок, состоялись телефонные переговоры, продолжительностью 02 мин. 29 сек., 27.07.2018 г. в 12:55:23 час. с абонентского номера 

<

***> осуществлен телефонный звонок, состоялись телефонные переговоры, продолжительностью 04 мин. 54 сек., 27.07.2018 г. в 14:28:51 час. с абонентского номера 

<

***> осуществлен телефонный звонок, состоялись телефонные переговоры, продолжительностью 09 мин. 40 сек., 30.07.2018 г. в 13:11:21 час., с абонентского номера 

<

***> осуществлен телефонный звонок, состоялись телефонные переговоры, продолжительностью 02 мин. 02 сек., 30.07.2018 г. в 16:39:38 час., с абонентского номера 

<

***> осуществлен телефонный звонок, состоялись телефонные переговоры, продолжительностью 02 мин. 06 сек., 01.08.2018 г. в 09:10:10 час., с абонентского номера 

<

***> осуществлен телефонный звонок, состоялись телефонные переговоры, продолжительностью 01 мин. 00 сек., 01.08.2018 г. в 09:19:38 час. с абонентского номера 

<

***> осуществлен телефонный звонок, состоялись телефонные переговоры продолжительностью 02 мин. 48 сек., 04.08.2018 г. в 08:16:45 час. с абонентского номера 

<

***> осуществлен телефонный звонок состоялись телефонные переговоры, продолжительностью 03 мин. 01 сек., 04.08.2018 г. в 10:08:17 с абонентского номера 

<

***> осуществлен телефонный звонок, состоялись телефонные переговоры, продолжительностью 48 сек., что подтверждается ответом АО «МКК «Метрофинанс», аудиозаписью телефонных переговоров, 08.08.2018 года в 11:19:50 час., с абонентского номера 

<

***> осуществлен телефонный звонок, состоялись телефонные переговоры, продолжительностью 02 мин. 56 сек, что подтверждается ответом АО «МКК «Метрофинанс», 09.08.2018 года в 11:45:16 час., с абонентского номера 

<

***> осуществлен телефонный звонок, состоялись телефонные переговоры, продолжительностью 01 мин. 05 сек, что подтверждается ответом АО «МКК «Метрофинанс», 10.08.2018 года в 12:40:30 час., с абонентского номера 

<

***> осуществлен телефонный звонок, состоялись телефонные переговоры, продолжительностью 30 сек, что подтверждается ответом АО «МКК «Метрофинанс».

Таким образом, в один календарный день (сутки) – 23.07.2018 г., 25.07.2018 г., 27.07.2018 г., 30.07.2018 г., 01.08.2018 г. и 04.08.2018 г., одну календарную неделю – с 23.07.2018 г. по 29.07.29018 г., с 30.07.2018 г. по 05.08.2018 г., в один календарный месяц с 01.07.2018 г. по 31.07.2018 г. АО «МКК «Метрофинанс» осуществлено непосредственное взаимодействие с Б.Д.А., посредством телефонных переговоров, более одного раза в сутки, более двух раз в неделю, более восьми раз в месяц.

Заместитель начальника отдела ведения государственного реестра и контроля деятельности юридических лиц, осуществляющих Функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Оренбургской области ФИО1, в судебном заседании пояснила, что последние звонки заявитель Б.Д.А. получал по месту проживания по адресу: 

<

адрес>. АО "МКК "Метрофинанс" не является кредитной организацией согласно выписке. 

Указанные обстоятельства объективно следуют из самого протокола по делу об административном правонарушении. О составлении протокола организацию уведомляли путем направления извещения почтовой службой. Согласно почтовому уведомлению извещение было получено 03.12.2018 года.

Потерпевший Б.Д.А., должностное лицо, составившее протокол об административном правонарушении, представитель АО "МКК "Метрофинанс" в судебное заседание не явились – извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли, в связи с чем суд определил, рассмотреть дело в их отсутствие. 

Заслушав пояснения должностного лица, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Частью 1 ст. 14.57 КоАП РФ предусмотрена ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Федеральным законом от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон № 230-ФЗ), вступившим в законную силу с 1 января 2017 года, установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

В силу статьи 6 Закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно; не допускается неправомерное причинение вреда должнику или злоупотребление правом.

Пунктом 2 части 1 статьи 4 Закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.

В соответствии с пунктами 1, 3 части 3 статьи 7 Закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником: в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; посредством телефонных переговоров: более одного раза в сутки; более двух раз в неделю; более восьми раз в месяц.

Из материалов дела следует, что АО «МКК «Метрофинанс» (юридический адрес: 190068, 

<

...>, литер А, помещение 8Н), в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ осуществляло с нарушением Закона № 230-ФЗ взаимодействие с заемщиком Б.Д.А. по вопросу задолженности по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № посредством телефонных переговоров по месту его жительства по адресу: 

<

адрес>.

Так, в период с 20 июля 2018 года по 10 августа 2018 года на абонентский номер Б.Д.А. № поступило 20 телефонных звонков: 23 июля 2018 года совершено 3 телефонных звонка; 25 июля 2018 года совершено 3 телефонных звонка; 27 июля 2018 года совершено 2 телефонных звонка; 30 июля 2018 года совершено 2 телефонных звонка; 01 августа 2018 года совершено 2 телефонных звонка; 04 августа 2018 года совершено 2 телефонных звонка; за неделю с 23 июля 2018 года по 29 июля 2018 года совершено 9 звонков; за неделю с 30 июля 2018 года по 05 августа 2018 года совершено 6 телефонных звонков; за календарный месяц с 01 июля 2018 года по31 июля 2018 года совершено 13 телефонных звонков. 

Согласно материалам дела, абонентские номера:

<

***>; 

<

***>; 

<

***>; +79629161326; 

<

***>; 

<

***>; 

<

***>; 

<

***>; 

<

***>; 

<

***>; +9632748113; 

<

***>, с которых осуществлялись звонки находится в пользовании и распоряжении АО «МКК «Метрофинанс».

Таким образом, АО «МКК «Метрофинанс» совершило действия,направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающиезаконодательство Российской Федерации о защите прав и законныхинтересов физического лица Б.Д.А. при осуществлениидеятельности по возврату просроченной задолженности.

Факт совершения АО «МКК «Метрофинанс» административногоправонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ подтвержденматериалами дела, в частности: протоколом об административном правонарушении; детализацией услуг связи; объяснениями потерпевшегоБ.Д.А.; сведениями о телефонных переговорах с заемщиком АО «МКК «Метрофинанс»; записью телефонных переговоров; договором микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ; анкетой заемщика идругими доказательствами, имеющимися в материалах дела. 

Указанные выше доказательства являются относимыми, допустимыми и достаточными для установления обстоятельств совершения административного правонарушения, и признания юридического лица виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. 

Таким образом, оценив всю совокупность представленных доказательств, с учётом объяснений лица, участвующего в деле, показаний свидетеля, суд считает вину АО «МКК «Метрофинанс», в совершении административного правонарушения доказанной, а его действия правильно квалифицированы по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, как совершение кредитором (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Доводы АО «МКК «Метрофинанс» о том, что между ним и должником Б.Д.А. в день заключения договора микрозайма было заключено соглашение о взаимодействии, направленное на взыскание задолженности, которое было акцептировано обществом путем направления смс-сообщения о наличии просроченной задолженности 21.07.2018 г., являются несостоятельными и противоречат нормам действующего законодательства. 

В соответствии с частью 13 статьи 7 Федерального закона N 230-ФЗ должник и кредитор вправе, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности, заключить соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной частями 3 и 5 настоящей статьи. К порядку заключения соглашения и отказа от него применяются части 2 - 4 статьи 4 Федерального закона N 230-ФЗ. Условия такого соглашения не могут умалять человеческое достоинство должника.

Однако, согласно части 13 статьи 7 Федерального закона N 230-ФЗ такое соглашение может быть заключено только с должником, которым, согласно пункту 1 части 2 статьи 2 Федерального закона N 230-ФЗ, является физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

При заключении договора займа заемщик не является должником ни в смысле, придаваемым этому термину Федеральным законом N 230-ФЗ, ни Гражданским кодексом Российской Федерации, в связи с чем заключение соглашения об опционе Б.Д.А., не несет никаких правовых последствий.

Более того, заключение соглашения о предоставлении опциона, где стороной предоставляющей оферту на заключение договора АО «МКК «Метрофинанс» на условиях, определённых организацией, противоречит правовой природе самого опциона, поскольку волеизъявление на предоставление опциона исходит не от Б.Д.А., а от АО «МКК «Метрофинанс». 

Таким образом, действия АО «МКК «Метрофинанс» на включение в качестве приложения к договору микрозайма условия о согласии Б.Д.А. на предоставление опциона на заключение соглашения о взаимодействии, направленном на взыскание задолженности, до наступления факта просрочки в исполнении обязательства, условия которых существенно отличаются от требований, установленных Федеральным законом N 230-ФЗ, и применение их при взыскании просроченной задолженности не имеют иных целей, кроме как злоупотребление правом, причинение вреда другому лицу, и являются способом обхода Федерального закона N 230-ФЗ с противоправной целью.

Доказательств того, что между АО «МКК «Метрофинанс» и должником Б.Д.А. было заключено соглашение в соответствии с нормами Федеральным законом N 230-ФЗ, в материалы дела не представлено. 

Нарушений при проведении проверки в отношении юридического лица и составлении протокола об административном правонарушении со стороны должностного лица, судом не установлено. 

Обстоятельств, исключающих производство по делу об административном правонарушении, судом не установлено. Срок давности привлечения к административной ответственности, предусмотренный ст. 4.5 КоАП РФ, не истек. 

Переходя к вопросу о назначении административного наказания АО «МКК «Метрофинанс», суд учитывает характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность. Обстоятельств смягчающих и отягчающих административную ответственность юридического лица судом не установлено. 

При этом судом учитывается финансовое положение АО «МКК «Метрофинанс», и полагает, что АО «МКК «Метрофинанс» необходимо назначить наименее строгое наказание, предусмотренное санкцией ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, то есть в виде административного штрафа в размере 20000 руб. 

При этом суд полагает, что в настоящем случае оснований для применения положений ст. 4.1.1 КоАП РФ для замены административного штрафа на предупреждение не имеется.

Так, согласно ч. 1 ст. 4.1.1 КоАП РФ являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридическим лицам, а также их работникам за впервые совершенное административное правонарушение, выявленное в ходе осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля, в случаях, если назначение административного наказания в виде предупреждения не предусмотрено соответствующей статьей раздела II настоящего Кодекса или закона субъекта Российской Федерации об административных правонарушениях, административное наказание в виде административного штрафа подлежит замене на предупреждение при наличии обстоятельств, предусмотренных ч. 2 ст. 3.4 настоящего Кодекса, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 настоящей статьи.

В силу ч. 2 ст. 3.4 КоАП РФ предупреждение устанавливается за впервые совершенные административные правонарушения при отсутствии причинения вреда или возникновения угрозы причинения вреда жизни и здоровью людей, объектам животного и растительного мира, окружающей среде, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации, безопасности государства, угрозы чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, а также при отсутствии имущественного ущерба.

С учетом взаимосвязанных положений ч. 2 ст. 3.4 и ч. 1 ст. 4.1.1 КоАП РФ возможность замены наказания в виде административного штрафа предупреждением допускается при наличии совокупности всех обстоятельств, указанных в ч. 2 ст. 3.4 КоАП РФ.

Вместе с тем, из рассматриваемого случая не следует, что имеются условия, предусмотренные частью 2 статьи 3.4 КоАП РФ в части такого обстоятельства как отсутствие возникновения угрозы причинения вреда здоровью гражданина, поскольку совершенное АО «МКК «Метрофинанс» административное правонарушение посягает на отношения, объектом которых является права и законные интересы физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Осуществление взаимодействия путем неоднократных телефонных звонков в течение непродолжительного временного периода с целью возврата кредитной задолженности могло привести к возникновению угрозы здоровью гражданина, доказательств обратного не представлено.

Оснований для снижения наказания и применения положений частей3.2, 3.3 статьи 4.1 КоАП РФ не имеется, в том числе потому, чтоминимальный размер штрафа, предусмотренный ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ,составляет 20 000 рублей, что противоречит требованию ч. 3.2 ст. 4.1 КоАПРФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 29.9-29.11 КоАП РФ, суд

ПОСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Микрофинансовая компания «Метрофинанс», юридический адрес: 190068, 

<

...>, литер А, помещение 8 Н, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 20000 (двадцать тысяч) руб. 00 коп.

Административный штраф должен быть уплачен в полном размере не позднее шестидесяти дней со дня вступления указанного постановления в законную силу по следующим реквизитам:

Получатель: УФК по Оренбургской области (УФССП России по Оренбургской области, л/с 

<

***>)

Банк получателя: Отделение Оренбург г. Оренбургской 

р/с 

<

***>

БИК 045354001

ИНН 

<

***>

КПП 561101001

ОКТМО 53701000

Код бюджетной классификации 322116 170000 16017140

УИН: 32256000180000075017

Постановление может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд Оренбургской области в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья (подпись) Ж.В. Афанасьева