Дело № 2-706/2021

УИД 65RS0011-01-2021-000601-48

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2021 года город Поронайск

Поронайский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи – Вавулиной А.С., 

с ведением протокола помощником судьи – Карташовой О.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Поронайского городского суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью (далее – ООО) «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору * от дата , образовавшуюся за период с дата по дата включительно в размере *, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *.

В обоснование исковых требований указано, что дата между «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор * на сумму *, составными частями которого являются: заявление-анкета, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф банк». В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору, банк, реализуя свое право на расторжение договора в одностороннем порядке, направил в адрес ответчика заключительный счет о востребовании суммы задолженности, сформировавшейся за период с дата по дата . дата между банком и истцом заключён договор цессии, по которому право требования по договору * перешло к истцу, о чем ответчик был уведомлен надлежащим образом. По состоянию на дату перехода права требования, задолженность ответчика перед банком составила *, которая им не погашена. 

В судебное заседание истец – ООО «Феникс» явку представителя не обеспечил, будучи надлежащим образом извещен о его месте и времени. В исковом заявлении представитель истца ФИО2 ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил о применении к возникшим правоотношениям срока исковой давности.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Давая оценку требованиям ООО «Феникс», суд исходит из положений статьи 810 ГК РФ, в силу которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Из статьи 809 ГК РФ следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Открытие счета карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ.

Согласно пунктам 1.5, 1.12, 2.3 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

В силу статьи 850 ГК РФ в соответствии с договором банковского счета банк вправе осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По смыслу вышеприведенных норм предметом договора банковского счета являются действия банка по проведению расчетов, совершаемые в пользу владельца счета. Источник пополнения денежных средств на счете (путем поступления платежей от третьих лиц или путем зачисления соответствующих сумм самим владельцем счета) не является квалифицирующим признаком рассматриваемого договора, ограничивающим его от иных договоров. Форма безналичных расчетов (путем использования банковских карт) не свидетельствует о том, что заключенный между банком и владельцем карты договор представляет собой самостоятельный вид договора, отличающийся от договора банковского счета.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ответчик ФИО1 обратился с заявлением-анкетой с предложением к «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, а также в Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Общими Условиями и тарифами. В заявлении-анкете подпись ФИО1 имеется.

Ответчик имел неограниченную по времени возможность ознакомиться с текстом, а в случае невозможности прочтения - отказаться от заключения договора.

В заявлении-анкете заемщиком ФИО1 согласован тарифный план: ТП 7.3 RUR.

Согласно тарифному плану ТП 7.3 RUR утверждены условия кредитования: беспроцентный период до 55 дней (п. 1); процентная ставка по кредиту: по операциям покупок - 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 39,9% годовых (п. 2); плата за обслуживание основной карты первый год – бесплатно, далее 590 рублей, дополнительной карты первый год – бесплатно, далее 590 рублей (п. 3); комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей (п. 7); минимальный платеж - не более 6% от задолженности минимально 600 рублей (п. 10); а также предусмотрены: штраф за неуплату минимального платежа, плата за включение в Программу страховой защиты, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях.

В соответствии с пунктами 2.3, 2.5, 2.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общие условия) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению и вправе отказать в выпуске и/или активации кредитной карты без объяснения причин. Банк принимает решение о предоставлении лимита задолженности по кредитной карте клиенту на основе информации, предоставленной банку клиентом. При этом банк вправе запросить у клиента дополнительную информацию. Клиент также уполномочивает банк проверять всю информацию, обращаясь при необходимости к услугам третьих лиц.

Согласно Общим условиям, банк выпускает клиенту кредитную карту (п. 3.1); кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п. 3.3); клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (п. 5.6); на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах (п. 7.3); срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 7.4).

Информация, отраженная в договоре, Условиях и Тарифах по картам содержит полные и необходимые сведения и существенные условия договора о карте. В заявке на получение карты содержится подпись ответчика ФИО1, которой удостоверяется то обстоятельство, что он ознакомлен с Общими Условиями и Тарифами и обязуется их соблюдать.

Как следует из материалов дела, договор кредитной карты заключен в офертно-акцептной форме. Банк передал кредитную карту с начальным лимитом ответчику, ответчик ФИО1, в свою очередь, кредитную карту активировал.

Таким образом, между ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк и ФИО1 был заключен кредитный договор, которому был присвоен *, установлен лимит задолженности. ФИО1 воспользовался кредитной картой, производил снятие со счета банковской карты денежных средств.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Как следует из представленных расчета задолженности по договору кредитной линии *, выписки по номеру договора * ответчик неоднократно использовал банковскую карту путем снятия с нее денежных средств, допускал нарушение сроков возврата заемных денежных средств и уплаты процентов, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме *.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор кредитной карты * путем выставления в адрес ФИО1 заключительного счета.

Доказательств тому, что ответчик погасил образовавшуюся по договору кредитной карты задолженность, материалы дела не содержат, не представлено их и в судебное заседание.

В силу пункта 13.8 Общих условий, Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте.

дата между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» было заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению * в отношении уступки прав (требований) от дата , согласно которому «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) передал в полном объеме права (требования) к заемщикам, указанным в реестре, по обязательствам (основанные на обязательствах) таких заемщиков в рамках кредитных договоров, указанных в реестре, которые являются просроченными.

Согласно акту приема-передачи прав требования к договору уступки прав (цессии) ДС* от дата к генеральному соглашению 2 от дата цедентом переданы, а цессионарием приняты права (требования) по кредитному договору * на сумму задолженности 67 590 рублей 97 копеек.

Таким образом, ООО «Феникс» является надлежащим истцом по делу.

Сумма задолженности подтверждена расчетом, справкой о размере задолженности, счетами, выписками, из которых следует, что ответчик по состоянию на дата имеет задолженность в размере 67 590 рублей 97 копеек.

Судом расчет задолженности принят за основу, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора.

Ответчик, в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ, иной расчет задолженности суду не представил.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий договора, заемщиком договорные обязательства не выполняются в полном объеме, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Поскольку ООО «Феникс» предоставило суду достаточно доказательств в обоснование заявленного требования о взыскании задолженности по договору кредитной карты, суд находит исковое требование истца обоснованным.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о необходимости отказе ООО «Феникс» в удовлетворении исковых требований в полном объеме, ввиду истечения срока исковой давности.

На основании части 1 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с частью 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, данным в пункте 1 Постановления № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Как следует из материалов дела 28 ноября 2012 года с ответчиком в одностороннем порядке расторгнут кредитный договор и выставлен заключительный счет, - следовательно, течение срока исковой давности следует исчислять с 28 ноября 2012 года.

К мировому судье судебного участка №12 Поронайского района Сахалинской области истец обратился за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору * 20 февраля 2021 года (согласно почтовому штемпелю на конверте), - то есть, уже за истечением срока исковой давности; в городской суд с данными требованиями обратился 28 мая 2021 года.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям как на момент обращения к мировому судье, так и на момент обращения в городской суд истек.

Ввиду изложенного, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем отказывает в удовлетворении иска.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору * от дата , образовавшейся за период с дата по дата включительно, судебных расходов, - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Поронайский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 02 июля 2021 года.

Председательствующий судья А.С. Вавулина