Дело №2-47/2019

Решение

 

Именем Российской Федерации

27 марта 2019 года Зырянский районный суд Томской области в с.Зырянское, в составе:

председательствующего судьи Киямовой Г.М.,

при секретаре Филипповой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ---, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере ---.

Иск обоснован следующими обстоятельствами. 

/дата/ между Открытым акционерным общество «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 был заключен договор комплексного банковского обслуживания /номер/.

В соответствии с п.1.3 договора комплексного банковского обслуживания клиенту предоставляются банковские услуги, в том числе – предоставление потребительских кредитов. 

В рамках договора банк предоставляет клиенту возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной договором комплексного банковского обслуживания (п.2.1 договора).

Надлежащим образом оформленная и подписанная обеими сторонами анкета-заявление является основанием предоставления услуги/услуг (п.2.2 договора).

Подписывая анкету-заявление на предоставление услуг/услуги, клиент полностью соглашается с правилами представления соответствующих услуг (-и) (п.2.7 договора).

/дата/ оформлена и подписана анкета-заявление /номер/.1, в соответствии с которой заключено кредитное соглашение /номер/. Срок возврата кредита определен /дата/.

В соответствии с указанным договором и анкетой-заявлением банк осуществил эмиссию пластиковой карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных средств с использованием карты и передал ее заемщику; открыл заемщику счет в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты заемщика за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты (п.12 раздел «Параметры карточного счета» анкеты-заявления); предоставил заемщику кредит в размере --- (п.1.3 раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления).

Заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом (п.1.4 раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления). Однако в нарушение условий кредитного договора заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на /дата/ за ответчиком числится задолженность в размере ---, в том числе: --- – сумма основного долга, --- – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с /дата/ по /дата/.

Указанные суммы истец просит взыскать с ответчика, а также государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в размере ---.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие. В представленном суду возражении на иск ответчик просит к данным требованиям применить срок исковой давности. Указал, что при подаче искового заявления истцом был пропущен срок исковой давности, поскольку о нарушении своего права истцу стало известно /дата/, о чем свидетельствует приложенная к исковому заявлению выписка по счету, согласно которой последний платеж по кредиту поступил /дата/. С учетом условий кредитного договора о ежемесячном гашении долга, истцу стало известно о нарушении его права не позднее /дата/. Поскольку уважительных причин пропуска срока у истца не имеется, он имел возможность обратиться в суд в течение установленного срока, просит отказать в удовлетворении исковых требований без исследования фактических обстоятельств по делу.

В соответствии со 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон по делу, извещенных о времени и месте рассмотрения дела. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст.421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хоты бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статей 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения договора займа. 

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что /дата/ между ФИО1 и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (впоследствии ПАО) путем подписания анкеты-заявления от /дата/ заключен договор комплексного банковского обслуживания /номер/, а также на основании заявления-анкеты /номер/ заключено кредитное соглашение /номер/, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере --- рублей под ---% годовых на --- месяца, то есть сроком до /дата/, на условиях внесения --- числа каждого месяца ежемесячного обязательного платежа в размере --- рублей, последнего платежа в сумме --- рублей путем списания банком денежных средств с Карточного счета в счет погашения задолженности по кредиту; уплаты заемщиком пени при нарушении сроков возврата кредита в размере ---% в день от суммы просроченной задолженности, а также пени при нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере ---% в день от суммы просроченной задолженности ( п.1.2-1.9 анкеты-заявления).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1 исполнил, зачислил на счет ответчика /номер/ денежные средства в сумме --- рублей. 

ФИО1 надлежащим образом свои обязательства не исполняет, обязательные платежи не оплачивает с /дата/, в связи с чем согласно расчету истца, по состоянию на /дата/, образовалась задолженность в размере ---, в том числе --- сумма основного долга (--- (всего оплачено), --- – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с /дата/ по /дата/ (сумма долга/ кол-во дней просрочки ---%).

Ответчик ФИО1 в письменном ходатайстве заявила о применении к данным спорным правоотношениям срока исковой давности. Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Частью 1 ст.196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В соответствии со ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст.199 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013), также указано, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГКРФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Учитывая, что при исполнении денежного обязательства по частям права кредитора нарушаются с момента первого ненадлежащего исполнения части обязательства, о котором известно кредитору, срок исковой давности следует исчислять в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Таким образом, днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором. При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст.811 ГК РФ у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Из представленных истцом доказательств установлено, что размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту составил --- рублей (за исключением последнего платежа), день погашения ежемесячных обязательных платежей: ежемесячно --- числа, кредитный договор заключен /дата/ до /дата/, следовательно, срок исковой давности (в пределах трехгодичного срока) о взыскании основного долга по кредиту не истек.

Согласно выписке по счету ФИО1 и расчету задолженности, просроченная задолженность по основному долгу образовалась с /дата/ (дата очередного платежа), последний платеж – /дата/, всего оплачено --- рублей. По процентам образовалась задолженность с /дата/, последний платеж был произведен /дата/ по погашению начисленных процентов за кредит в сумме --- рубля.

Рассматриваемый иск предъявлен в суд /дата/ (л.д.26).

Таким образом, заявленные требования о взыскании суммы основного долга и процентов может быть удовлетворено в пределах трехлетнего срока исковой давности, предшествовавшего дате обращения в суд с настоящим иском.

Согласно анкете-заявлению ответчику предоставлен кредит в сумме --- рублей на срок --- месяца. Из расчета истца следует, что задолженность по основному долгу образовалась с /дата/ (дата очередного платежа) в размере --- рублей (--- руб. (всего уплачено)). Учитывая, что возврат кредитных средств подлежал ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение обязательства по возврату суммы долга по частям, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по основному долгу подлежат удовлетворению в пределах срока исковой давности за период с /дата/. Следовательно, ежемесячный платеж суммы основного долга составляет --- рублей (---*--- мес.) и за три года составит --- рублей --- копеек --- 

Согласно расчету задолженности по процентам истец просит взыскать проценты за период с /дата/ по /дата/, то есть за --- дней в сумме --- рублей, соответственно, проценты подлежащие взысканию за период с /дата/ по /дата/ (за три года - --- дней) составят: --- рублей. Во взыскании с ответчика ФИО1 процентов, начисленных за пользование кредитом с /дата/ по /дата/, суд полагает необходимым отказать, как начисленных за пределами срока исковой давности. 

Правила определения размера судебных расходов, понесенных стороной при рассмотрении дела, в том числе установлены ст.98 ГПК РФ, а размер государственной пошлины рассчитывается исходя из положений статьи 333.19 НК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с указанной нормой с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части требований (--- в размере ---

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.12,56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению /номер/ от /дата/, по состоянию на /дата/, в размере ---, из них: сумму основного долга – ---, проценты за пользование кредитом за период с /дата/ по /дата/ – ---, расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере ---.

В остальной части требований – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Томский областной суд через Зырянский районный суд.

Судья (подпись) Г.М.Киямова

Копия верна, судья: Г.М.Киямова 

Секретарь судебного заседания: Т.В.Филиппова

Подлинный документ находится в деле №2-47/2019 Зырянского районного суда Томской области.