10RS0005-01-2019-000604-51 

Дело № 2-442/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2019 года 

<

адрес>

Костомукшский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Исаковой В.П.,

при секретаре Филипповской Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности,

установил:

истец обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" (далее - Банк) и ответчиком был заключен договор кредитной карты № (далее - Договор) с лимитом задолженности 

<

данные изъяты>., путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении - Анкете, который является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. При этом ответчик проинформирован банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, банк выставил в адрес ответчика заключительный счет. После выставления заключительного счета банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности, на более выгодных условиях. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком акцептовал оферту банка (внес платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации №. Составными частями заключенного договора являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания. В связи с ненадлежащим выполнением ответчиком своих обязательств по договору реструктуризации, ДД.ММ.ГГГГ ответчику был направлен заключительный счет с суммой задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «ФЕНИКС» право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10). Ссылаясь на ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 384, 811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 81843,12 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2655,29 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено АО «Тинькофф Банк».

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие, на заявленных требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик в суд не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, возражений против иска не представил.

Третье лицо АО «Тинькофф Банк» представителя в судебное заседание не направило, извещено надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражают против заявленных требований.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Изучив материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые, при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" № 266-П от 24 декабря 2004 года, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

Как следует из материалов дела и не оспаривается ответчиком, ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 

<

данные изъяты>

Условия кредита согласованы сторонами в Заявлении-Анкете клиента на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), являющихся составными частями заключенного сторонами договора (л.д. 42 разворот- л.д. 44).

В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты (л.д. 43 разворот).

В соответствии с п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк по телефону, если Клиент предоставит правильные Коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента (л.д. 44).

В соответствии с п. 4.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) ФИО1 обязался оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования клиентом кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата Клиентом указанных расходов может осуществляться за счет предоставляемого Банком кредита.

Согласно п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности в Счете-выписке. Пунктом 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку о числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8).

Клиент обязуется ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану (п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО)).

В соответствии с п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (л.д. 44).

Обязательство по предоставлению кредита исполнено Банком в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету карты и не оспаривается ответчиком.

За время пользования кредитной картой ответчик допускал факты просроченной задолженности, что также подтверждается расчетом задолженности по кредитной карте и им не оспаривается (л.д. 35 - 38).

В соответствии с п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) Банк вправе в любой момент расторгнуть договор, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этих случаях банк направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты (л.д. 44 оборот).

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка за неуплату минимального платежа заемщик должен оплатить штраф: за неуплату, совершенную в первый раз, - 590 руб., за неуплату, совершенную во второй раз, - 1% от задолженности плюс 590 руб., за неуплату, совершенную в третий раз, - 2% от задолженности плюс 590 руб. (л.д. 46).

Своей подписью в заявлении заемщик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) и тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), в том числе размерами комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, штрафами за неуплату минимального платежа, платами за пропуск платежей и иными платежами и обязался их соблюдать. (л.д. 40, 46).

Банк осуществил выпуск кредитной карты и осуществил ее выдачу заемщику. ФИО1 активировал кредитную карту, ДД.ММ.ГГГГ воспользовался находящимися на ней денежными средствами, тем самым ответчик принял на себя обязательства по оплате предоставленного кредита, а также процентов за его пользование в установленные договором сроки.

Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор №, включающий в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров.

Из представленной выписки по счету номера договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 осуществлял операции с использование кредитной карты, в том числе снятии наличных денежных средств, покупки, а также пополнение счета.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ (на дату перехода прав требования) по состоянию на указанную дату у ответчика имеется задолженность в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Указанные обстоятельства подтверждаются также расчетом задолженности, сформировавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику выставлен заключительный счет с требованием оплатить задолженность по договору № в размере 84232,39 рублей. После выставления заключительного счета Банком ответчику было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности, на более выгодных условиях. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком акцептовал оферту банка (внес платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации №. Факт принятия ответчиком предложения Банком о реструктуризации задолженности подтверждается материалами дела, так как ДД.ММ.ГГГГ им были внесены денежные средства в размере 

<

данные изъяты>. в счет гашения задолженности в рамках договора реструктуризации №, согласно графику платежей, что соответствует самой оферте, Общим условиям кредитования и свидетельствует о его согласии на заключение договора реструктуризации задолженности. Совершенные операции по кредитной карте ответчиком, указаны в выписках по номерам договоров № и №, имеющимся в материалах дела (л.д. 32-34). В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору реструктуризации ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг договор путем выставления заключительного счета, который в установленный договором 30-ти дневный срок ответчиком оплачен не был (л.д. 52).

Расчет задолженности по использованию кредитной карты истцом произведен, правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, ошибок в его составлении суд не усмотрел, и принимает его за основу при вынесении решения. 

Согласно представленному истцом расчета, сумма просроченной задолженности ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 81843,12 руб. 

С учетом предусмотренного ст.12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

Факт получения кредита и ненадлежащее исполнение обязательств по его возврату подтвержден материалами дела, ответчиком не опровергнут.

Ответчик в добровольном порядке требования банка о досрочном возврате долга не исполнил, в судебное заседание не представил доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 2655,29 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» задолженность по кредитной карте в общей сумме 81843 руб. 12 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2655 руб. 29 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца через Костомукшский городской суд.

Судья В.П.Исакова