Дело №2-862/2024

50RS0033-01-2023-007433-36

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 августа 2024 года 

<

адрес>

Орехово-Зуевский городской суд 

<

адрес> в составе председательствующего федерального судьи Барабановой М.Е., при секретаре Репиной А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО МКК «Золотая версия» и ООО МКК «ЭкспертПерспектива» о внесении изменений в кредитную историю,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО МКК «Золотая версия» и ООО МКК «ЭкспертПерспектива» о внесении изменений в его кредитную историю.

Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО МКК «Золотая версия» был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого ответчик предоставил ему денежные средства в сумме 14 000 (четырнадцать тысяч) рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ (Кредитный договор №).

ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО МКК «Золотая версия» был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого Ответчик предоставил ему денежные средства в сумме 17 000 (семнадцать тысяч) рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ (Кредитный договор №). 

Впоследствии права кредитора ООО МКК «Золотая Версия» по данному кредитному договору были переуступлены ООО МКК «ЭкспертПерспектива».

Обязательства по Кредитным договорам № и № истцом были исполнены в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ истцом был получен кредитный отчет с информацией, содержащейся в АО «Национальное бюро кредитных историй» (АО НБКИ), в котором отражена информация о неисполненных обязательствах по кредитным договорам № и №, что не соответствует действительности. 

ДД.ММ.ГГГГ истцом был получен отчет о его кредитной истории от АО «Объединенное кредитное бюро» (АО ОКБ), согласно которому все обязательства по вышеуказанным кредитным договорам им были исполнены в полном объеме. 

Таким образом, ответчики, являющиеся в данном случае источниками формирования его кредитной истории, не передали достоверную информацию об исполнении им полностью и без просрочек кредитных обязательств по Кредитным договорам № и №.

Согласно части 3.1. ст.5 ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании и операторы инвестиционных платформ обязаны предоставлять всю имеющуюся информацию, определенную ст.4 ФЗ «О кредитных историях», в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление. Статьей 4 ФЗ «О кредитных историях» установлено, что в кредитной истории физического лица содержится информация об исполнении кредитного договора. Информация о датах и суммах фактического исполнения обязательств в полном или неполном размере в силу пп. д, п. 2 части 3 ст. 4 ФЗ «О кредитных историях» подлежит включению в кредитную историю путем передачи ее источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй. Такая информация должна быть передана источником формирования кредитной истории в силу части 5 ст. 5 ФЗ «О кредитных историях» в срок не позднее окончания 2 рабочего дня за днем совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории, либо за днем, когда источнику стало известно о совершении такого действия (наступления такого события).

В целях досудебного урегулирования спора истец обратился к ответчикам с просьбой о внесении изменений в указанную кредитную историю о полном исполнении им своих обязательств по кредитным договорам № и №. Однако данные требования ответчиками в добровольном порядке удовлетворены не были.

Также в целях исключения из его кредитной истории недостоверной информации он обратился в АО НКБИ с просьбой о внесении соответствующих изменений в его кредитную историю. Согласно полученному от АО НКБИ ответу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик ООО МКК «Золотая версия» предоставило в адрес Бюро официальный ответ, в котором подтвердило заявление истца о полном исполнении своих обязательств по кредитному договору, однако исправлений в его кредитную историю не внесло. 

Считает, ответчиками нарушены права истца как потребителя банковских услуг, поскольку условия кредитных договоров № и № исполнены истцом полностью, однако сведения об этом в его кредитную историю, содержащуюся в АО ОКБ внесены не были. Это затрудняет получение им новых займов и кредитов, поскольку банки и иные финансовые организации на основании информации об имеющихся непогашенных задолженностях по Кредитным договорам № и № отказывают ему в заключении новых договоров займа. 

Просит суд обязать ответчика ООО МКК «Золотая версия» (№) передать в кредитную историю АО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об исполнении им ФИО1 обязательств по Кредитному договору от «05» марта 2023 г. №, заключенному между ним и ООО МКК «Золотая версия» в полном объеме, обязать ответчика ООО МКК «ЭкспертПерспектива» (№) передать в АО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об исполнении им ФИО1 обязательств по Кредитному договору от «10» марта 2023 г. №, заключенному между ним и ООО МКК «Золотая версия» в полном объеме.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Объединенное кредитное бюро» (АО ОКБ).

В судебное заседание истец ФИО1 и его представитель ФИО2 не явились, просили заявленные исковые требования удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении. 

Представитель ответчика ООО МКК «Золотая версия» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения спора извещен надлежащим образом, возражений не представил (Т. 4 л.д. 152-153).

Представитель ответчика ООО «ЭкспертПерспектива» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения спора извещен надлежащим образом (Т. 4 л.д. 146-147). Представил письменные возражения (Т. 1 л.д. 59-66). Исковые требования не признал, указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был заключен договор займа № с ООО «Золотая версия» на сумму 17 000 рублей. На основании договора № уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ права требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ были приняты ООО «ЭкспертПерспектива». ДД.ММ.ГГГГ обязательства по договору займа были исполнены истцом надлежащим образом, в связи с чем договор закрыт. Обществом была направлена соответствующая информация в Бюро кредитных историй, но обратная связь от БКИ не получена. Считает, что ООО «ЭкспертПерспектива» является ненадлежащим ответчиком по данному делу, поскольку ООО «ЭкспертПерспектива» свои обязанности по передаче информации в бюро кредитных историй выполнило в полном объеме и истец вправе оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории подав в соответствующее бюро заявление о внесении изменений и (или) дополнений в его кредитную историю, в связи с чем просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. Также в письменных пояснениях ответчик ООО «ЭкспертПерспектива» указывает, что истцом выбран ненадлежащий способ защиты права, так как в соответствии с ч. 3 ст. 8 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №218-ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории. Ответчик считает, что в соответствии с ч. 7 данной статьи истец вправе обжаловать в судебном порядке отказ АО «НБКИ» в удовлетворении заявления о внесении изменений или дополнений в кредитную историю, то есть нормами данной статьи предусмотрен специальный способ защиты права субъекта кредитной истории. Согласно п. 3, 4, 5 ст. 8 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №218-ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро вредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Представитель третьего лица АО «НБКИ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения спора извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в их отсутствие, письменных возражений на исковое заявление не предоставил (Т. 4 л.д. 148-149). 

Представитель третьего лица АО «ОКБ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения спора извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в их отсутствие, письменных возражений на исковое заявление не предоставил (Т. 4 л.д. 150-151).

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона "О кредитных историях" от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ, кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй;

Согласно ст. 5 ФЗ "О кредитных историях", источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия. 

Субъект кредитной истории представляет источнику формирования кредитной истории код субъекта кредитной истории при заключении договора займа (кредита), если у субъекта кредитной истории на момент заключения договора займа (кредита) отсутствует кредитная история в каком-либо бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории принимает от субъекта кредитной истории код субъекта кредитной истории и одновременно с информацией, определенной статьей 4 настоящего Федерального закона, представляет в бюро кредитных историй код субъекта кредитной истории. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком - ООО МКК «Золотая версия» был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого Ответчик предоставил ему денежные средства в сумме 14 000 (четырнадцать тысяч) рублей. ДД.ММ.ГГГГ между истцом от ответчиком ООО МКК «Золотая версия» был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого Ответчик предоставил ему денежные средства в сумме 17 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ (Кредитный договор №). 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Золотая версия» и ООО МКК «ЭкспертПерспектива» заключен договор цессии №, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает на себя права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа и/или договоров о потребительском кредитовании, в том числе и право требования по договору о потребительском кредитовании № заключенному с ФИО1

Согласно сведениям кредитной истории истца, находящейся в АО НБКИ за истцом числится кредитная задолженность перед ООО МКК «Золотая версия» по кредитному договору № в размере 14 000 рублей и по кредитному договору № перед ООО МКК «ЭкспертПерспектива» в размере 17 000 рублей. 

Согласно сведениям, предоставленным по запросу суда третьим лицом – АО ОКБ задолженности по вышеуказанным кредитным договорам у истца отсутствуют (Том 4 л.д. 22об.-23).

Таким образом, информация, полученная от АО НБКИ и АО ОКБ относительно вышеуказанных кредитных договоров истца, различается. Вместе с тем, поскольку в соответствии с п. 4 ст. 3 и положениями ст. 5 ФЗ РФ «О кредитных историях», единственными источниками формирования кредитных историй истца, содержащихся в АО НБКИ и АО ОКБ являются исключительно ответчики – ООО МКК «Золотая версия» и ООО МКК «ЭкспертПерспектива», суд приходит к выводу о том, что выявленные противоречия в кредитных историях истца относительно спорных кредитных договоров являются следствием ненадлежащего исполнения ответчиками своих обязанностей по предоставлению актуальных сведений о состоянии кредитных договоров истца в АО НБКИ. В связи с тем, что все изменения в кредитную историю гражданина соответствующим бюро кредитных историй вносятся только на основании информации предоставленной от банков и иных кредитных организаций, суд приходит к выводу, что информация об отсутствии задолженности по спорным договорам займа, содержащаяся в кредитной истории ФИО1, полученной из АО ОКБ внесена туда ответчиками – ООО «Золотая версия» и ООО «ЭкспертПерспектива». Исходя их этого, суд приходит к выводу о том, что ответчики, предоставив данные сведения в АО ОКБ, признали отсутствие у истца задолженностей по спорным договорам займа. Невнесение той же самой информации ответчиками в АО НБКИ явилось следствием допущенных ими нарушений ФЗ РФ «О кредитных историях».

Кроме того, суд учитывает, что в своих письменных возражениях ООО МКК «ЭкспертПерспектива» признает то обстоятельство, что обязательства по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были исполнены в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п. 2 ст. 68 Гражданского процессуального кодекса РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Таким образом, суд считает доказанным надлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Вместе с тем, к доводам представителя ответчика ООО «ЭкспертПерспектива» о том, что обществом была направлена соответствующая информация в Бюро кредитных историй, но обратная связь от БКИ не получена суд относится критически, поскольку доказательства направления такой информации в АО НБКИ суду не предоставлены. В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В данном случае, именно на ответчике ООО МКК «ЭкспертПерспектива» лежала обязанность доказывания надлежащего выполнения своих обязанностей по предоставлению актуальной информации в АО НБКИ относительно надлежащего исполнения истцом своих обязательств в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. 

При таких обстоятельствах, судом установлено, что информация о наличии задолженности ФИО1 перед ООО МКК «Золотая версия» по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 000 рублей и перед ООО «МКК «ЭкспертПерспектива» по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащаяся в кредитной истории ФИО1, хранящейся в АО НБКИ, является недостоверной. В связи с указанным суд считает необходимым обязать ответчиков как источники формирования кредитных историй предоставить сведения в АО НБКИ об отсутствии долговых обязательств ФИО1 ООО МКК «Золотая версия» по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ и перед ООО «МКК «ЭкспертПерспектива» по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которых АО НБКИ будет произведено исправление записи в кредитной истории истца.

Поскольку при подаче искового заявления истец освобожден от уплаты государственной пошлины, данная пошлина подлежит взысканию с ответчиков при вынесении решения на основании ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ в доход местного бюджета в размере 300 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 103 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 (паспорт гражданина РФ серия №) к Обществу с ограниченной ответственностью «Золотая версия» (№) и Обществу с ограниченной ответственностью «ЭкспертПерспектива» (№) о защите прав потребителей удовлетворить.

Обязать ответчика ООО «Золотая версия» передать в кредитную историю ФИО1, содержащуюся в АО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об исполнении ФИО1 обязательств по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ним и ООО «Золотая версия» в полном объеме. 

Обязать ответчика ООО «ЭкспертПерспектива» передать в кредитную историю ФИО1 содержащуюся в АО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об исполнении ФИО1 обязательств по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ним и ООО МКК «Золотая версия» в полном объеме. 

Взыскать с ответчиков ООО «ЭкспертПерспектива» и ООО «Золотая версия» государственную пошлину в размере по 300 рублей с каждого в доход бюджета Орехово-Зуевского городского округа.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца через Орехово-Зуевский городской суд путем подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: Барабанова М.Е.