Дело № 2-4354/10-2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2017 года город Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего - судьи Митюшкина В.В.,

при секретаре – Булгаковой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества (далее АО) «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Ленинский районный суд г. Курска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем подписания заявления на предоставление потребительского кредита. В соответствии с условиями договора банк выдал ответчику кредит в сумме 1022523 рубля 17 копеек под 28% годовых на срок 2558 дней, который подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Размер ежемесячного платежа составляет 27 880 рублей (размер последнего платежа – 26830 рублей 59 копеек). Во исполнение своих обязательств по договору банк открыл счет № и ДД.ММ.ГГГГ предоставил кредит, что подтверждается выпиской по счету. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате платежей согласно графику банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав ДД.ММ.ГГГГ заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности клиента в сумме 1249164 рубля 79 копеек и сроке ее погашения – до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность клиента перед банком по договору не погашена и составляет по заключительному требованию 1249164 рубля 79 копеек, из которых: 1006933 рубля 09 копеек – сумма основного долга; 138023 рубля 40 копеек – сумма процентов; 104208 рублей 30 копеек – сумма плат за пропуск платежей по графику. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий после выставления заключительного требования банк взимает неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов. Учитывая, что срок невыполнения обязательства клиента по оплате суммы задолженности, указанной в требовании, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 193 дня, банком начислена неустойка на сумму неисполненных в срок обязательств в сумме 220976 рублей 60 копеек. Просили взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 1249164 рубля 79 копеек, неустойку за нарушение сроков оплаты в размере 220976 рублей 60 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15550 рублей 71 копейка, а всего взыскать 1485692 рубля 10 копеек. 

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, указанным в иске, просила их удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО1 в удовлетворении иска просила отказать. В обоснование возражений указала, что денежные средства она на руки не получала, поскольку они были направлены банком в погашение задолженности по ранее взятым ею кредитам. Кроме того, задолженность по ранее взятым кредитным обязательствам была меньше, чем направлено на ее погашение по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Выслушав объяснения участвующих лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем подписания заявления на предоставление потребительского кредита. В соответствии с условиями договора банк выдал ответчику кредит в сумме 1022523 рубля 17 копеек под 28% годовых на срок 2558 дней, который подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Размер ежемесячного платежа составляет 27 880 рублей (размер последнего платежа – 26830 рублей 59 копеек). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 21-го числа каждого календарного месяца с 11.2014 года по 10.2021 года. 

Во исполнение своих обязательств по договору банк открыл счет № и ДД.ММ.ГГГГ предоставил кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется банком заемщику для погашения задолженности по заключенным между банком и заемщиком договорам: №, №, №, №, №, №. 

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита ответчик был ознакомлен с Условиями по обслуживанию кредитов, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязался их выполнять.

В соответствии с п.8 индивидуальных условий кредитного договора исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств, и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств, определенной в договоре). 

Согласно п. 6.1 Условий по обслуживанию кредитов, в случае неоплаты заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекший нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями. Неустойка не взимается с заемщика в случае, если заемщик в срок не позднее 2 календарных дней с даты возникновения первого пропуска платежа обеспечит наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме просроченного основного долга и сумме просроченных процентов за пользование кредитом. Первым пропуском считается случай, если заемщик в установленную графиком платежей дату, не оплатил платеж (то есть не обеспечил на дату платежа наличие на счете суммы денежных средств достаточной для оплаты такого платежа) при отсутствии просроченных процентов, просроченного основного долга. 

В силу п. 6.5. Условий по обслуживанию кредитов, в случае неоплаты заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплату заключительного требования. 

В соответствии с пп. 1, 2 ст.14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Свои обязательства перед банком по кредитному договору ответчик ФИО1 исполняла ненадлежащим образом с марта 2015 года. 

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ФИО1 заключительное требование о досрочном истребовании задолженности, которое было оставлено ответчиком без удовлетворения.

В настоящее время за ней перед банком образовалась задолженность в размере 1249164 рубля 79 копеек, из которых: 1006933 рубля 09 копеек – сумма основного долга; 138023 рубля 40 копеек – сумма процентов; 104208 рублей 30 копеек – сумма плат за пропуск платежей по графику. Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, основан на представленных доказательствах.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, после выставления заключительного требования и при наличии после даты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов. 

Учитывая, что срок невыполнения обязательства клиента по оплате суммы задолженности, указанной в требовании, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 193 дня, банком начислена неустойка на сумму неисполненных в срок обязательств в сумме 220976 рублей 60 копеек.

Доводы ответчика о том, что денежные средства по договору она на руки не получала, правового значения не имеют, основанием к отказу в удовлетворении заявленных требований не являются, поскольку в силу п.2 ст.307, ст. 309 ГК РФ возникшие из договора обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Как было указано ранее, по условиям возникшего между сторонами обязательства ответчик (заемщик) обязалась возвратить полученные и направленные в погашение задолженности по ранее заключенным кредитным договорам денежные средства. 

Доказательств тому, что задолженность по ранее взятым ею кредитам на момент заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ была меньше, что банк злоупотребил правом и ввел ее в заблуждение относительно реального размера задолженности, ответчиком не представлено, не добыто таковых и в судебном заседании.

Кроме того, кредитный договор в установленном порядке по соответствующим основаниям не оспорен, недействительным не признан.

В связи с этим заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15550 рублей 71 копейка. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 1249164 рубля 79 копеек, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 220976 рублей 60 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15550 рублей 71 копейка, а всего 1485692 рубля 10 копеек (один миллион четыреста восемьдесят пять тысяч шестьсот девяносто два рубля десять копеек). 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Полное и мотивированное решение сторонами может быть получено 2 октября 2017 года в 17 часов.

Судья