№ 2-203(3)/2023

УИД 64RS0028-03-2023-000215-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2023 г. р.п. Горный

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Епифановой Е.А.

при секретаре судебного заседания Крюковой Т.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ЧСВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд к наследственному имуществу ЧСВ о взыскании задолженности по кредитному договору.В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ЧСВ заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

Номер>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 15 000 руб. под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435, 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью заемщика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 18 007 руб. 62 коп, из которой просроченная ссудная задолженность - 5 989 руб. 33 коп., неустойка на просроченную ссуду - 3 860 руб. 69 коп., иные комиссии 8 157 руб. 60 коп. ЧСВ умерла ДД.ММ.ГГГГ. После ее смерти у нотариуса ГНВ заведено наследственное дело 

<

Номер>.

На основании изложенного, истец просит в случае установления наследников, привлечь их в качестве соответчиков, взыскать за счет наследственного имущества с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 18 007 руб. 62 коп., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 720 руб. 30 коп.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен, в суд представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены ЧАА и ЧАА, которые согласно материалам наследственного дела являются наследниками ЧСВ

Ответчики ЧАА и ЧАА о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в суд не явились, представили письменные заявления о рассмотрении дела в свое отсутствие, в которых просили в удовлетворении исковых требований отказать, применить срок исковой давности.

При таких обстоятельствах, на основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. 

Согласно ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По смыслу приведенных правовых норм, обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения между ними договора на определенных условиях. Кредитный договор может быть заключен как в письменной форме, так и в форме обмена документами. О соблюдении письменной формы договора может свидетельствовать не только оформление его в форме единого документа (договора), подписанного сторонами, но и подтверждаться другими документами, содержащими все существенные условия соответствующего вида договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

По данной категории дел истец в силу своего процессуального положения должен представить относимые, допустимые и достоверные доказательства заключения кредитного договора, поскольку на данные обстоятельства истец ссылается в исковом заявлении.

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ЧСВ заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

Номер>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 15 000 руб. под 0 % годовых сроком на 120 месяцев.

Согласно Общих условий Договора потребительского кредита, договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования Банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п. 3.2). Предоставление потребительского кредита осуществляется Банком путем предоставления Банком и подписания заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита (п. 3.3.3). За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (п. 3.4). Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита (п. 3.5). Обязательства заемщика по договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно Договору потребительского кредита (п. 3.9). Заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита (п. 4.1.1); уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита (п. 4.1.2). Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно тарифам Банка (п. 6.1.). В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита (п. 6.2) (т. 1 л.д. 48-53).

Денежные средствабыли перечислены ПАО «Совкомбанк» ЧСВ в следующем размере: ДД.ММ.ГГГГ - 1 650 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 12 915 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 5 993 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 2 250 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 1 205 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 4 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 1 160 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 3 638 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 1 270 руб., что подтверждается выпиской по счету (т. 1 л.д. 10-11). 

Заемщик ЧСВ умерла ДД.ММ.ГГГГ в 

<

Адрес> Саратовской 

<

Адрес>, что подтверждается актовой записью о смерти 

<

Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, составленной отделом ЗАГС по 

<

Адрес> управления по делам ЗАГС Правительства Саратовской 

<

Адрес> (т. 1 л.д. 102).

Из материалов наследственного дела 

<

Номер> к имуществу ЧСВ. умершей ДД.ММ.ГГГГ, следует, что наследниками, принявшими наследство после умершей ЧСВ, являются ее сын ЧАА и супруг ЧАА (т. 1 л.д. 155-191), которые были привлечены к участию в деле в качестве ответчиков протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 211).

Обращаясь в суд с иском о взыскании кредитной задолженности, истец обосновал свои требования наличием у ЧСВ неисполненных обязательств, возникших из кредитного договора 

<

Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО «Совкомбанк». 

В соответствии со ст. 55, 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По смыслу приведенных норм, в гражданском процессе действует презумпция, согласно которой на ответчика не может быть возложена ответственность, если истец не доказал обстоятельства, подтверждающие его требования.

В силу указанных положений обязанность доказать наличие у ответчика в пользу истца неисполненных обязательств по кредитному договору, в виде основной задолженности, установленных договором процентов и штрафных санкций, исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию, возлагается на истца.

В подтверждение заявленных исковых требований, истцом суду представленырасчет задолженности,выписка по счету, общие условия договора потребительского кредита, тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва».

Проанализировав представленные документы, суд приходит к выводу об отсутствии доказательств, свидетельствующих о заключении между ПАО «Совкомбанк» и ЧСВ кредитного договора, а также достижении между сторонами соглашения по всем его существенным условиям.

Представленные истцом документы не могут служить достаточным доказательством, подтверждающим факт заключения кредитного договора, поскольку они оформлены Банком в одностороннем порядке и являются внутренними документами Банка.

Сам по себе факт зачисления Банком средств на счет ЧСВ также не свидетельствует о достижении между сторонами существенных условий по кредитному договору, возникновение у нее кредитных обязательств, наличие просроченной задолженности.

Выписка по лицевому счету и иные документы, на которые ссылается истец в качестве доказательства, подтверждающего факт возникновения у ЧСВ кредитных обязательств, не могут являться допустимыми доказательствами, поскольку не содержат существенных условий, таких как размер процентов за пользование кредитом, срок действия договора, порядок его возврата, в том числе, размер ежемесячных платежей.

Иных доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора 

<

Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, образование просроченной задолженности, в частности обращения ответчика с заявлением о выдаче кредита или об открытии счета, распоряжения счетами, на которые были перечислены денежные средства, индивидуальные условия кредита в материалах настоящего дела не имеется, истцом не представлено.

Учитывая, что представленные в обоснование исковых требований документы не содержат необходимых признаков, которые позволили бы характеризовать правоотношения сторон как договорные кредитные обязательства, а иных доказательств суду не представлено, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

Номер>) к наследственному имуществу ЧСВ о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской 

<

Адрес>.

Судья