гражданское дело № 2-12/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Радищево Радищевского 31 января 2017 года

района Ульяновской области 

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Фирулевой Л.И.,

при секретаре Грачевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 Т*Н* о расторжении соглашения, о взыскании задолженности по соглашению, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» обратилось в Радищевский районный суд с уточненным исковым заявлением к ФИО1 Т*Н*, в котором указаны следующие требования: 

- расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2,

- взыскать с ФИО2 задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на дату вынесения решения, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 133962 рубля 24 копейки, в том числе: основной долг – 56833 рубля 43 копейки, просроченный основной долг – 30924 рубля 14 копеек, проценты за пользование кредитом - 19954 рубля 67 копеек, штраф за факт просрочки - 26250 рублей,

- взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3305 рублей. 

В обоснование своих доводов представитель истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк», в исковом заявлении указала, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН 

<

***>) (далее - банк, кредитор) и ФИО2 (далее - заемщик, должник) было заключено соглашение № (далее кредитный договор) путем присоединения заемщика к правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». По условиям кредитного договора, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 110000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,5% годовых (п.п. 1, 4.1 кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 Кредитного договора). Согласно п. 17 кредитного договора выдача кредита производится путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №. В соответствии с п. п. 6.1, 6.2, 6.3 кредитного договора периодичность платежа определена как ежемесячная, дата платежа - 15 число каждого месяца. Способ платежа: дифференцированный платеж. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заёмщику кредит в размере 110000 рублей, что подтверждается выпиской со счета заемщика и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающим факт перечисления суммы кредита (п. 3.4.1 и 3.4.2 Правил). В соответствии с п. 4.1 правил проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности (основного долга, в том числе просроченного), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита включительно. Пунктом 4.2. правил устанавливает порядок возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющегося Приложением 1 к соглашению. Период начисления процентов (процентный период) определяется в соответствии с пунктом 4.2. правил, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа) в соответствии с Графиком уплаты процентов, содержащемся в Приложении № к соглашению. В соответствии с п. 6.1. Правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку, размер которой указан в п. 12 Соглашения: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - единовременно, за каждый случай пропуска планового платежа: первый случай пропуска планового платежа - 750 рублей, второй и каждый последующие случаи -1500 рублей. С даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки из расчета 16,5 % годовых. Пени начисляются кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы (п. 6.1 Правил). Учитывая, что денежные обязательства по настоящее время не исполнены, заемщик продолжает пользоваться денежными средствами, и обязательства по кредитным договорам не прекращены, то следовательно, пеня начисляется до даты фактического погашения долга перед кредитором либо расторжения кредитного договора. Таким образом, пени начисляются на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств, что подразумевает начисление пени до даты фактического погашения просроченной суммы основного долга и процентов либо расторжения кредитного договора. В нарушение условий кредитного договора заёмщик свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, начиная с июля 2015 года платежи в погашение кредитов (основного долга) и процентов вносились не регулярно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по текущему счету, а также отражено в расчете задолженности по кредитному договору. В результате ненадлежащего исполнения заёмщиком кредитных обязанностей, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 133962 рубля 24 копейки, в том числе: основной долг – 56833 рубля 43 копейки, просроченный основной долг – 30924 рубля 14 копеек, проценты за пользование кредитом - 19954 рубля 67 копеек, штраф за факт просрочки - 26250 рублей. 

Кредитор уведомлял заемщика о допущенном нарушении исполнения обязательств, с требованием о погашении текущей задолженности и о применении штрафных санкций (об уплате неустойки), и предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно при оставлении требований банка без удовлетворения. Информировал ответчика о последствиях неисполнения данного требования устно и письменно. Однако действий со стороны должников по погашению задолженности проявлено не было. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заёмщика было направлено требование о досрочном возврате кредита, (далее - требование) с разъяснением последствий их неисполнения. Однако требования кредитора ответчиком до настоящего момента в полном объеме не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена. На основании п. 4.7 правил банк вправе требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. Согласно п. 4.8 правил в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании. При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 3305 рублей. 

Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, регламентирующие возникшие взаимоотношения между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО2

В судебное заседание представители истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. В письменном заявлении просили рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствии представителей истца - Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк».

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом извещена о месте и времени судебного заседания. В письменном заявлении ФИО2 просила дело рассмотреть в ее отсутствии, с исковыми требованиями согласна. 

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2

Выслушав в судебном заседании объяснения ответчика, заслушав свидетелей, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО2 было заключено соглашение №. Соглашение было заключено в письменной форме, путем составления одного документа, подписан сторонами, что соответствует положениям ст.ст.160,161,434 ГК РФ. Соглашение включает в себя в качестве составной и неотъемлемой части график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. В соответствии с соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО2 получила кредит на сумму 110000 рублей, со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, под 16,5 процента годовых. 

ФИО2 принятые на себя по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, сумма которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 133962 рубля 24 копейки, в том числе: основной долг – 56833 рубля 43 копейки, просроченный основной долг – 30924 рубля 14 копеек, проценты за пользование кредитом - 19954 рубля 67 копеек, штраф за факт просрочки - 26250 рублей. 

Установленные в ходе судебного заседания обстоятельства подтверждаются материалами дела, оценка которым дана по правилам, предусмотренным ст.67 ГПК РФ. 

В частности, соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого видно, что ФИО2 предоставлен кредит в размере 110000 рублей под 16,5 % годовых, со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Способ платежа – дифференцированными платежами. Дата платежа – по 15 числам. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №, открытый у кредитора (л.д.15-16).

Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, где указаны суммы и даты погашения кредита и процентов (л.д.16).

Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», где указан порядок выдачи кредита, порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита, договоренности заемщика и банка, ответственность заемщика и банка, соглашение о неустойке (л.д.17-18).

Мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого ФИО3 АО «Россельхозбанк» перечислил на счет ФИО2 № рублей в счет предоставления кредита по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).

Требованием от ДД.ММ.ГГГГ, направленным банком ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном возврате задолженности (л.д.23).

Расчетом задолженности по соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 133962 рубля 24 копейки, в том числе: основной долг – 56833 рубля 43 копейки, просроченный основной долг – 30924 рубля 14 копеек, проценты за пользование кредитом - 19954 рубля 67 копеек, штраф за факт просрочки - 26250 рублей (л.д.42-43).

Выпиской по лицевому счету № ФИО4, из которой видно, что ФИО2 произведены последние платежи – ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1392 рубля 11 копеек, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 рубля (л.д.20).

Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии с ч.1 ст. 322 Гражданского кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении и ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечает перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидарная ответственность поручителя.

В соответствии с ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается. 

Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк свои обязательства, принятые по договору исполнил в полном объеме, выдал указанный кредит. Заемщик неоднократно нарушал условия о сроках и суммах возврата кредита и уплаты процентов, обусловленных договором.

Истцом предъявлена к взысканию задолженность на ДД.ММ.ГГГГ и составляет 133962 рубля 24 копейки, в том числе: основной долг – 56833 рубля 43 копейки, просроченный основной долг – 30924 рубля 14 копеек, проценты за пользование кредитом - 19954 рубля 67 копеек, штраф за факт просрочки - 26250 рублей. 

Приведенный истцом расчет суммы задолженности соответствует условиям договора, сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривается.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Исходя из положений ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Учитывая несоблюдение ответчиком ФИО2 платежной дисциплины по кредиту, условий о сроках и суммах возврата кредита и уплаты процентов, прекращение производить какие-либо платежи в погашение кредитов (основного долга и процентов), соотношение сумм неустоек и основного долга, суд не находит оснований для снижения размера штрафа.

Таким образом, анализ нормативно-правовых актов и исследованных в ходе судебного заседания доказательств, свидетельствует о том, что у истца - Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» имеются предусмотренные законом и договором основания для обращения в суд с целью взыскания с ответчика ФИО2 задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, как установлено ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Исходя из материалов дела и заявленных требований, суд приходит к выводу о том, что систематическое нарушение ответчиком ФИО2 сроков погашения платежей по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в части погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, прекращение погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, является существенным нарушением условий указанного договора, в связи с чем, полагает возможным расторгнуть названное соглашение. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском, истцом уплачена государственная пошлина в размере 3305 рублей. С учетом этого, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3305 рублей.

Руководствуясь ст.ст.12,56,57,98,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 Т*Н* о расторжении соглашения, о взыскании задолженности по соглашению, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО1 Т*Н*.

Взыскать с ФИО1 Т*Н* в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133962 (сто тридцать три тысячи девятьсот шестьдесят два) рубля 24 (двадцать четыре) копейки, в том числе: основной долг – 56833 рубля 43 копейки, просроченный основной долг – 30924 рубля 14 копеек, проценты за пользование кредитом - 19954 рубля 67 копеек, штраф за факт просрочки - 26250 рублей. 

Взыскать с ФИО1 Т*Н* в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» государственную пошлину в сумме 3305 (три тысячи триста пять) рублей.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Л.И.Фирулева