Дело № 2-2725/2023

УИД 22RS0015-01-2023-003395-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 10 ноября 2023 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Токаревой Ж.Г.,

при секретаре Калашниковой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной каты, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты НОМЕР от ДАТА за период с 11.03.2022 по 21.08.2022 включительно в размере 69 ... руб., в том числе ... руб. – просроченной задолженности по основному долгу, ... руб. – просроченных процентов, ... руб. – штрафных процентов, а также о возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

В обоснование иска указано, что ДАТА между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты НОМЕР с лимитом задолженности ... руб. Заключенный договор является смешанным. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанное ответчиком; тарифный план; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Ответчик принял на себя обязательство по возврату заемных денежных средств, а также по уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы. 

Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности. В связи с чем, истец расторг с ответчиком договор ДАТА путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, в котором указан размер задолженности, и срок, в течение которого она подлежит погашению - в течение 30 дней после даты его формирования. Но ответчиком указанная задолженность не была погашена. 

Определением мирового судьи судебного участка № 3 г. Новоалтайска от 29.11.2022 судебный приказ НОМЕР от 07.11.2022 о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному договору отменен.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала. Пояснила, что денежными средствами банка не пользовалась. Неизвестные лица несанкционированно открыли карту-дубликат, и списали с её счета денежные средства. 30.03.2022 по данному факту возбуждено уголовное дело.

Суд, с учетом мнения ответчика, находит возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии с п.1 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

При этом, в соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Так, п.3 ст.438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пп.1,2 ст.423 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Ст.433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

П.1 ст.435 ГК РФ оферта определена адресованным одному или нескольким конкретным лицам предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В свою очередь акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (п.1 ст.438 ГК РФ). При этом, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

При этом ст.820 ГК РФ установлена обязательная письменная форма кредитного договора. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора - такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из разъяснений Верховного суда РФ, содержащихся в п.13 Постановлении от 25.12.2018 №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» следует, что по смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора наусловиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.

Судом установлено, что от ФИО2 в АО «Тинькофф Банк» ДАТА поступило заявление-анкета, содержащее предложение заключить универсальный договор на условиях, указанных в тексте заявления-анкеты, условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. При этом, согласно условиям заявления-анкеты, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций; для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет; для договора расчетной карты / договора счета – открытие картсчета и отражение банком первой операции по картсчету; для договора вклада – открытие счета вклада и зачисление на него суммы вклада. 

Согласно заявлению-анкете ФИО2 просила заключить с ней Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план ТП 7.66.

При этом, в этом же заявлении–анкете ФИО2 подтвердила получение кредитной карты лично. 

Тарифный план ТП 7.66, которым установлено следующее. Процентная ставка по операциям покупок с беспроцентным периодом до 55 дней 0% годовых, за рамками беспроцентного периода по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям – 29,9 % годовых. Минимальный платеж установлен в размере не более 8% от задолженности, мин. 600 руб. За неоплату минимального платежа предусмотрена неустойка – 20 % годовых Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9 % годовых. 

В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

ФИО2 активировала полученную кредитную карту, с 19.08.2020 осуществляла с её помощью расчетные операции. 

АО «Тинькофф Банк» ежемесячно направлялись в адрес ФИО2 счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. 

В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Поскольку ответчиком обязательства по договору исполнялись ненадлежаще, доказательств обратного суду не представлено, суд находит, что у кредитора возникло право требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита. 

Доводы ответчика о том, что по факту мошеннических действий возбуждено уголовное дело, по которому ФИО2 признана потерпевшей, основанием для освобождения её от исполнения обязательств по кредитному договору не является, так как по вышеуказанному уголовному делу итогового решения (приговора суда) не имеется. В случае вынесения по вышеуказанному уголовному делу приговора, которым будут установлены иные обстоятельства, нежели те, которые установлены настоящим решением суда, ФИО2 не лишена права на пересмотр решения по новым, либо вновь открывшимся обстоятельствам.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт НОМЕР выдан ДАТА) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору кредитной карты НОМЕР от ДАТА за период с 11.03.2022 по 21.08.2022 в размере ...., в том числе просроченная задолженность по основному долгу - ... руб., просроченные проценты – ...., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – ...., а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере ...., а всего взыскать ... .... 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Председательствующий Ж.Г. Токарева 

Мотивированное решение составлено: 17.11.2023