Дело № 2-7120/2025

УИД 16RS0042-03-2023-009131-65

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

... ...

Республики Татарстан

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи К.А. Никулина, 

при секретаре ФИО6, 

с участием представителя истца ФИО7,

представителя ответчиков – ФИО9,

представителя третьего лица – ФИО10,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховая компания «ПАРИ» к ФИО2, ФИО3, в лице его законного представителя ФИО1, ФИО4, ФИО5 о признании договора страхования недействительным, 

установил:

акционерное общество «Страховая компания «ПАРИ» (далее – АО «СК «ПАРИ») обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, в лице его законного представителя ФИО1 (далее - ответчик) о признании договора недействительным и применении последствий недействительности сделки. В обоснование требований указано следующее. 

На основании договора ... (НЧ) заключенного между АО «СК «ПАРИ» и ФИО8 застрахованы имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая. 

В частности страховыми случаями являются смерть застрахованного лица в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования; смерть застрахованного лица в течение срока действия договора страхования в результате заболевания, впервые диагностированного в течение срока действия договора страхования, либо обострения хронического заболевания, о котором заявлено при заключении договора страхования; установление застрахованному лицу в течение срока действия договора страхования инвалидности I или II группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования; установление застрахованному лицу в течение срока действия договора страхования инвалидности I или II группы в связи с заболеванием, впервые диагностированным в течение срока действия договора страхования, либо обострения хронического заболевания, о котором заявлено при заключении договора страхования.

Размер страховой выплаты в этих случаях составит 100% от страховой суммы, которая в соответствии с условиями договора составляет 2 000 000 рублей. Срок страхования установлен с ... по ....

В период действия указанного договора ... ФИО8 скончался.

Согласно заключению эксперта ГАУЗ «РБСМЭ МЗ РТ» от ... ... смерть ФИО8 наступила от острого гнойного бронхита, осложнившегося бактериальным менингоэнцефалитом, отеком головного мозга. Вместе с тем, эксперт в качестве сопутствующих заболеваний указал – хронический перипортальный гепатит с началом формирования цирроза печени, Белковая и очаговая жировая дистрофия печени, белковая дистрофия почек, хронический индуративный панкреатит с замещением паренхимы органа, мочекаменная болезнь.

Согласно сведениям из амбулаторной карты ... ГАУЗ «Городская поликлиника ...» ФИО8 диагностированы следующие заболевания:

- остеохондроз в 2015 году;

- хронический гастрит ...;

- острый панкреатит ...;

- хронический панкреатит и хронический гепатит «С» ...;

- находился на стационарном лечении в период с ... по ... после операции по удалению доброкачественного новообразования – липомы;

- находился на стационарном лечении в период с ... по ... с диагнозом «другой острый панкреатит».

Таким образом, заболевания, сопутствующие смерти ФИО8 имели место до начала действия страховой защиты.

Наследниками, вступившими в наследство после смерти ФИО8 являются ФИО2 и ФИО2, в лице его законного представителя ФИО1.

В связи с изложенным АО «СК «ПАРИ» просит признать недействительным договор страхования ... (НЧ) от ....

... на основании протокольного определения к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО4 и ФИО12 (л.д. 41 тома ...)

... на основании протокольного определения к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО5 (наследник ФИО12) (л.д. 83тома ...).

Представитель истца на судебном заседании требования иска поддержал по основаниям в нем изложенным, а также по основаниям, изложенным в дополнениях.

Представитель ответчиков – ФИО9 просила отказать в удовлетворении иска поскольку смерть ФИО8 наступила не в связи с ранее выявленными у него заболеваниями.

Представитель третьего лица – ФИО10 также просила отказать в удовлетворении иска по мотивам изложенным в отзыве.

Заслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (пункт 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных норм Гражданского кодекса Российской Федерации в их системной взаимосвязи следует, что договор страхования, в том числе договор личного страхования, заключается в письменной форме путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В случае выдачи страховщиком страхователю страхового полиса этот полис подтверждает заключение договора страхования в отношении застрахованного лица на определенных условиях, которые в нем изложены. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. При этом любые изменения условий договора страхования должны быть изложены сторонами этого договора в письменной форме. 

По делу установлено, что на основании договора ... (НЧ) заключенного между АО «СК «ПАРИ» и ФИО8 застрахованы имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая. 

В частности страховыми случаями являются смерть застрахованного лица в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования; смерть застрахованного лица в течение срока действия договора страхования в результате заболевания, впервые диагностированного в течение срока действия договора страхования, либо обострения хронического заболевания, о котором заявлено при заключении договора страхования; установление застрахованному лицу в течение срока действия договора страхования инвалидности I или II группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования; установление застрахованному лицу в течение срока действия договора страхования инвалидности I или II группы в связи с заболеванием, впервые диагностированным в течение срока действия договора страхования, либо обострения хронического заболевания, о котором заявлено при заключении договора страхования.

Размер страховой выплаты в этих случаях составит 100% от страховой суммы, которая в соответствии с условиями договора составляет 2 000 000 рублей. Срок страхования установлен с ... по ... (л.д. 8).

В силу пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абзац второй пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации). Такие обстоятельства имеют значение для оценки страховщиком принимаемого на себя риска.

Данная норма права предоставляет страховщику возможность самостоятельно определить дополнительный, по отношению к установленным в пункте 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, перечень существенных условий договора в зависимости от степени их значимости для вероятности наступления страхового случая.

На основании пункта 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Обстоятельства, оговоренные в стандартном заявлении на страхование, разработанном страховщиком, признаются существенными для целей применения статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации и в том случае, когда договор страхования заключен путем составления одного документа.

Разработанный страховщиком стандартный бланк заявления на страхование применительно к правилам статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации имеет такое же значение, как и письменный запрос.

Вместе с тем, в силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации к существенным относятся все те условия договора, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Этот же принцип закреплен в абзаце 2 пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, сведения о наличии заболеваний имеющихся у страхователя являются существенным обстоятельствами, поскольку они влияют на вероятность наступления страхового случая, что в свою очередь влияет на положение страховщика, который в силу заключенного договора страхования, обязан выплатить страховое возмещение недобросовестному кредитору.

Согласно пункту 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В силу пункта 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования, может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Причем, обязанность доказывания наличия прямого умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике, обратившемся в суд с иском о признании сделки недействительной.

Из договора страхования видно, что при его заключении ФИО8 в медицинской анкете застрахованного лица, на все вопросы отметил «Нет» (л.д. 9-10).

В период действия указанного договора ... ФИО8 скончался.

Согласно выводу, содержащемуся в заключении эксперта ГАУЗ «РБСМЭ МЗ РТ» от ... ... смерть ФИО8 наступила от острого гнойного бронхита, осложнившегося бактериальным менингоэнцефалитом, отеком головного мозга.

Согласно сведениям из амбулаторной карты ... ГАУЗ «Городская поликлиника ...» ФИО8 диагностированы следующие заболевания:

- остеохондроз в 2015 году;

- хронический гастрит ...;

- острый панкреатит ...;

- хронический панкреатит и хронический гепатит «С» ...;

- находился на стационарном лечении в период с ... по ... после операции по удалению доброкачественного новообразования – липомы;

- находился на стационарном лечении в период с ... по ... с диагнозом «другой острый панкреатит».

Таким образом, смерть ФИО8 наступила не в связи с ранее диагностированными заболеваниями, а потому суд не усматривает оснований для признания договора страхования недействительным.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении иска акционерного общества «Страховая компания «ПАРИ» к ФИО2, ФИО3, в лице его законного представителя ФИО1, ФИО4, ФИО5 о признании договора страхования недействительным - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Мотивированное решение изготовлено ....

Судья подпись К.А. Никулин