Дело №2-574/2024

22RS0068-01-2023-007047-39

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 января 2024 года г. Барнаул

Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе председательствующего Наконечниковой И.В.,

при секретаре Крощенко И.К,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 26.09.2023г. в размере 132 091,07 руб., в том числе: просроченные проценты – 20 243,48 руб., просроченный основной долг – 111 847,59 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины 3 841,82 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что между банком и ФИО2 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от 30.04.2015г. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО2 заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее- Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее- Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ФИО2 был ознакомлен и обязался исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9 %. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 20.02.2023г. по 26.09.2023г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 132 091,07 руб. ФИО2 было направлено письмо с требованием о досрочном возвращении кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. ФИО2 умер 16.01.2023г. Предполагаемым наследником является ФИО1 До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена и составляет по состоянию на 26.09.2023г. в размере 132 091,07 руб., в том числе: просроченные проценты – 20 243,48 руб., просроченный основной долг – 111 847,59 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», ответчик ФИО1, в судебное заседание не явились, извещены.

Суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральными законами. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их исполнения, ответственность сторон за нарушение договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть посредством совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 30.04.2015г. ФИО2 обратился в ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время – ПАО «Сбербанк России») с заявлением на получение кредитной карты, в котором просил открыть ему счет и выдать кредитную карту с лимитом кредита 25 000 руб. В заявлении указано, что ФИО3 ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка, согласен и обязуется их выполнять.

На основании данного заявления истцом на имя ФИО2 был открыт банковский счет №, выдана банковская карта с лимитом 25 000 руб.. 

Состоявшийся обмен документами – офертой ФИО2 в виде заявления на предоставление кредитной карты и акцептом банка в виде открытия счета и выпуска карты свидетельствует о том, что между сторонами заключен договор, который по своей природе является смешанным, включающим элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Все существенные условия договора о карте, заключенного между истцом и ФИО2, предусмотрены Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка.

ФИО2 ознакомился с указанными Условиями и Тарифами банка, о чем свидетельствует его личная подпись в заявлении.

Согласно условиям договора кредитный лимит составляет 25 000 руб., процентная ставка по кредиту 25,9 % годовых.

Согласно п.2.5 Индивидуальных условий, срок оплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Согласно п.2.6 Индивидуальных условий срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,9 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа ( по совокупности платежей) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) ( по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Пунктом 12 Индивидуальных условий определена неустойка в размере 36 % годовых.

Согласно п. 2.3 индивидуальных условий кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита предоставляется на условиях "до востребования".

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В силу п. 14 индивидуальных условий договора ФИО2 подтвердил, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов банка, Памятки держателя, памятки по безопасности, согласна и обязуется их выполнять.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов, указанных в Общих условиях.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредитную карту с установленным договором лимитом кредита, а также открыв расчетный счет.

Судом также установлено, что ФИО2 пользовался предоставленным банком лимитом кредитных средств, совершал расходно-приходные операции, производил погашение задолженности с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с чем образовалась задолженность по основному долгу и процентам. 

В адрес ответчика истцом направлялось письменное требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчету истца по состоянию на 26.09.2023г. составила в размере 132 091,07 руб., в том числе: просроченные проценты – 20 243,48 руб., просроченный основной долг – 111 847,59 руб.

Представленный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признан обоснованным. 

При таких обстоятельствах, согласно ст.ст.809, 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а также вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.8).

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия. 

По обязательствам, возникшим из договоров займа и кредитных договоров, правопреемство допускается. 

Банком предъявлены требования к наследнику о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, состоящей из основного долга и процентов.

В соответствии с положениями ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п.60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»). 

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Наследником первой очереди к имуществу умершего ФИО2 является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (сын).

Из ответа нотариуса ФИО4 от 21.12.2023г. на запрос суда следует, что в производстве нотариуса ФИО4 находится наследственное дело к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 16.01.2023г. Наследником по закону является: сын – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец ...., который принял наследство в установленный законом шестимесячный срок. Иных заявлений в нотариальную палату не поступало. Наследственное имущество состоит из: 

- квартиры, находящейся по адресу: ...., кадастровая стоимость на момент смерти 1 195 023, 2 руб.;

- погребной ячейки, находящейся по адресу: .... пом. 33, кадастровая стоимость на момент смерти 84 382,52 руб..

14.08.2023г. были выданы свидетельства о праве на наследство ФИО1 

Таким образом, материалами дела установлено, что после смерти ФИО2 имеется наследственное имущество в виде недвижимого имущества – вышеуказанные квартира и погребная ячейка.

Отсутствуют иные наследники, принявшие наследство после смерти заемщика ФИО2, путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства.

Согласно ч.2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось.

Таким образом, учитывая, что банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, перечислив сумму кредита на счет, указанный заемщиком, должником по вышеуказанному кредитному договору, является наследник ФИО1, принявший наследство после смерти заемщика ФИО2, доказательств погашения образовавшейся задолженности суду не представлено.

Поскольку требуемая банком сумма долга по кредитному договору не превышает стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу, что задолженность подлежит взысканию с ФИО1

Суд взыскивает в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 132 091,07 руб. 

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины 3 841,82 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 132091 руб. 07 коп., расходы по оплате государственной пошлины 3841 руб. 82 коп..

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В.Наконечникова