Дело № 2-1764/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 5 августа 2019 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Труновой А.В.,

при секретаре Друговой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО Ипотечный агент «АИЖК 2014-1» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО Ипотечный агент «АИЖК 2014-1», действуя через представителя – Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от ДАТА 

<

***> в общей сумме 226 238,30 руб., из которых: основной долг – 216 212,29 руб., 8 637,72 руб. – проценты за пользование кредитом, 764,03 руб. – пени за несвоевременную уплату просроченных процентов, 624,26 руб. - пени за просроченный основной долг; о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 12,2 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга с 24.01.2019 по день вступления решения суда в законную силу; об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в 757 000 руб. Также истец просит возместить расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 462,38 руб.

В обоснование требований указано, что ДАТА между ООО Коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» и ответчиками был заключен вышеназванный кредитный договор на сумму в 300 000 руб., на срок в 180 месяцев, под 12,2 % годовых, для приобретения в совместную собственность ответчиков указанной квартиры. Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО Ипотечный агент «АИЖК 2014-1». В период действия кредитного договора заемщики неоднократно осуществляли просрочку погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность. Требование истца о досрочном возврате кредита ответчиками не исполнено. Согласно отчету об оценке от ДАТА рыночная стоимость квартиры составляет 757 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики ФИО3, ФИО2 в судебном заседании признали исковые требования.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы дела, выслушав ответчиков, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

По делу установлено, что ДАТА между кредитором ООО Коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» и солидарными заемщиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому кредитор предоставляет заемщикам кредит в размере 300 000 руб. на 180 месяцев, под 12,20 % годовых, а заемщики обязуются возвратить кредит и уплатить проценты в порядке, установленном договором. 

Пунктами 5.2, 5.3 договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа.

Согласно п. 1.3 договора кредит предоставляется для целевого использования: для приобретения в общую совместную собственность заемщиков квартиры по адресу: АДРЕС.

Размер ежемесячного платежа по графику платежей составляет 3 519 руб. 

Права ЗАО Ипотечный агент «АИЖК 2014-1» как залогодержателя удостоверены закладной, наличие которой подтверждается справкой депозитария.

Банком условия кредитного договора исполнены, кредитные денежные средства были предоставлены заемщикам, что подтверждается сведениями выписки со счета.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Как следует из расчета задолженности и выписки по счету заемщиков, обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиками ненадлежащим образом, допущены неоднократные просрочки внесения платежей.

Ответчиками данные обстоятельства не оспариваются.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требование истца от ДАТА о досрочном истребовании кредита и процентов ответчиками не исполнено.

В связи с нарушением заемщиками условий кредитного договора относительно порядка внесения платежей, суд находит правомерными и подлежащими удовлетворению требования банка о досрочном истребовании задолженности.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору по состоянию на 23.01.2019 составляет 226 238,30 руб., из которых: основной долг – 216 212,29 руб., 8 637,72 руб. – проценты за пользование кредитом, 764,03 руб. – пени за несвоевременную уплату просроченных процентов, 624,26 руб. - пени за просроченный основной долг.

Возражений против данного расчета ответчиками не заявлено. Сумму неустойки суд находит соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Сумма задолженности подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в указанном размере, в солидарном порядке.

Права истца как залогодержателя удостоверены закладной.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 4 ст. 334 ГК РФ установлено, что к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ненадлежащее исполнение заемщиками обеспеченного ипотекой обязательства дает право истцу, являющемуся залогодержателем, требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Период просрочки исполнения заемщиками кредитного обязательства составляет более трех месяцев, общий размер задолженности составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Как установлено ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. 

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Банк просит установить начальную продажную стоимость квартиры равной рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке от ДАТА – 757 000 руб.

Ответчиками выражено согласие с данной ценой, в связи с чем суд устанавливает начальную продажную стоимость квартиры в указанном размере.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа. 

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства по возврату займа, суд находит обоснованным требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 12,2 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в 216 212,29 руб., начиная с 24.01.2019, и по дату вступления решения суда в законную силу, как о том просит истец.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме суд взыскивает с ответчиков в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 462,38 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ЗАО Ипотечный агент «АИЖК 2014-1» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО Ипотечный агент «АИЖК 2014-1» задолженность по кредитному договору от ДАТА 

<

***> в сумме 226 238,30 руб., из которых: основной долг – 216 212,29 руб., 8 637,72 руб. – проценты за пользование кредитом, 764,03 руб. – пени за несвоевременную уплату просроченных процентов, 624,26 руб. - пени за просроченный основной долг; а также 11 462,38 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, всего взыскать 237 700,68 руб.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2.

Ипотека на квартиру зарегистрирована в Едином государственном реестре недвижимости ДАТА за номером НОМЕР.

Определить способ реализации указанной квартиры путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в 757 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Трунова

Мотивированное решение изготовлено 07.08.2019.