Дело №2-915/2021

59RS0018-01-2021-000856-32

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Добрянка 03 июня 2021 года

Добрянский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Андриановой Ю.А.,

при секретаре Божиковой Д.А.,

с участием ответчика ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) (далее – истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 81437,42 руб., судебных расходов о взыскании государственной пошлины в размере 2643,12 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО3 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, заемщик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился заемщик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты. В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, Анкета-заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и заемщиком посредством присоединения заемщика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. Заемщиком в адрес банка была подана подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. Заемщику был установлен лимит в размере 102600 руб., проценты составляют 19,30% годовых.

Сумма задолженности заемщика перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 188376,09 руб. Истец, пользуясь правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 81437,42 руб., из них: основной долг 54606,55 руб., плановые проценты за пользование кредитом 14948,80 руб., пени 11 882,07 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер. Наследником после смерти ФИО3 выступает ФИО1

Истец Банк ВТБ (ПАО) своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований. Ходатайствовала о применении сроков исковой давности, поскольку истец был информирован о смерти ФИО3 и в установленный трехгодичный срок за взысканием не обращался.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, материалы наследственного дела №, суд приходит к следующему.

Согласно ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В порядке п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст. 1111 ГК РФ).

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст.1152 ГК РФ).

В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре (п.2 ст.199 ГК РФ). Согласно ст.38 ГПК РФ сторонами в гражданском судопроизводстве являются истец и ответчик.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст.200 ГК РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч.3 ст. 107 ГПК РФ течение процессуального срока, исчисляемого годами, месяцами или днями, начинается на следующий день после даты или наступления события, которыми определено его начало.

В силу ч.1 ст. 108 ГПК РФ процессуальный срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

По правилам ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО3, заключили между собой кредитный договор, по условиям которого ФИО3 была выдана кредитная карта № с лимитом в размере 102600 руб. под 19,30 % годовых, что подтверждается распиской в получении банковской карты, уведомлением о полной стоимости кредита (л.д. 15, 18).

Согласно условий кредитного договора заемщик осуществляет возврат суммы кредита и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором.

ФИО3 был ознакомлен с индивидуальными условиями кредитного договора, что подтверждается его подписями в кредитном договоре.

В нарушение условий кредитного договора, ФИО3, допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем задолженность перед банком по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 188 376,09 руб. Истец, пользуясь правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 81 437,42 руб., из них: основной долг - 54 606,55 руб.; плановые проценты за пользование кредитом - 14 948,80 руб., пени -11 882,07 руб. 

ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.12, 66).

Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ следует, что единственным наследником ФИО3 является ФИО1ДД.ММ.ГГГГ наследнику выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которого наследство состоит из ? доли в праве собственности на жилое помещение, находящейся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 46,4 кв.м., этаж 1, кадастровый номер объекта 59:18:0010601:2703.

Смерть ФИО3 не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, а ответчик ФИО1 как наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению кредитных обязательств со дня открытия наследства.

В суд истцом подано заявление ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 приняла наследство ДД.ММ.ГГГГ.

По мнению суда, заслуживают внимание доводы ответчика в том, что истец обратился в суд с нарушением срока его обращения. 

Согласно ст.196 ч.1 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего кодекса.

Как следует из выписки по счету, ФИО3 воспользовался предоставленными денежными средствами, осуществлял снятие наличных денежных средств с кредитной карты, производил безналичные расчеты по карте. При этом в период исполнения кредитных обязательств ответчиком платежи в счет погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом производились с нарушением установленного срока внесения платежа, в меньшем размере, последняя операция по карте произведена ДД.ММ.ГГГГ, после чего выплаты денежных средств в счет погашения кредитных обязательств прекратились, что подтверждается выпиской о движении операций по счету (л.д.20-21). 

Как следует из условий заключенного сторонами договора, состоящего из правил предоставления и использования банковской карты, тарифов на обслуживание банковских карт договором кредитной карты, предусмотрено погашение суммы долга в виде ежемесячных минимальных платежей, равных 10% от размера задолженности.

Таким образом, договором кредитной карты предусмотрено погашение суммы долга в виде ежемесячных минимальных платежей. Соответственно, возврат суммы кредита по договору производится ежемесячными периодическими платежами. 

Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитной карте, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Истец узнал о нарушенном праве в октябре 2015 года, так как ответчик последнюю операцию по карте произвел ДД.ММ.ГГГГ, с этого момента стал течь срок исковой давности для обращения в суд с заявлением.

ПАО «Банк ВТБ» обратилось с настоящим исковым заявлением в суд ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 приняла наследство ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, иск был предъявлен истцом в суд по истечении срока исковой давности. О нарушении своего права на получение денежных средств кредитор узнал в 2015 году, то есть после наступления даты очередного ежемесячного платежа в погашение имеющегося кредитного обязательства, в связи с чем, трехлетний срок исковой давности, предусмотренный ст.196 ГК РФ на момент обращения в Добрянский районный суд Пермского края истек. 

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст.205 ГК РФ, истцом не предоставлено, поэтому суд приходит к выводу об отказе в иске. 

Поскольку исковые требования истца полностью оставлены без удовлетворения, у суда не имеется правовых оснований и для взыскания судебных расходов по уплате государственной пошлины. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Добрянский районный суд Пермского края в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Ю.А. Андрианова

Мотивированное решение изготовлено 10.06.2021.