Дело № 2-2-3/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 марта 2021 года с. Соболево Камчатского края

Усть-Большерецкий районный суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Валеева М.Р., при секретаре Соктоевой Д.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 АнатО.чу о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

истец общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указывает, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 21 декабря 2012 года был заключен кредитный договор № в соответствии с которым заемщику выдан кредит в размере 300000 рублей под 39,9% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ФИО1 по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 13 января 2021 года составляет 352622 руб. 68 коп., в том числе сумма основного долга – 183185 руб. 63 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 23899 руб. 07 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 135149 руб. 42 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 10388 руб. 56 коп. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 352622 руб. 68 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6726 руб. 23 коп. 

11 февраля 2021 года от ответчика поступило заявление в котором он просил применить к требованиям истца последствия пропуска срока исковой давности и отказать в иске, ссылаясь на то, что с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате кредита – с 22 декабря 2015 года, а также с даты последнего платежа в соответствии с графиком платежей – с 30 ноября 2016 года, прошло более трех лет. 

18 февраля и 2 марта 2021 года от истца поступили дополнения к исковому заявлению, в которых указано, что 18 февраля 2015 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 было заключено Дополнительное соглашение № об изменении условий договора, а именно о реструктуризации кредита, то есть увеличение срока кредита, путем изменения суммы ежемесячных выплат, а именно был сгенерирован новый график погашения задолженности сроком до 19 января 2019 года. Копию данного Дополнительного соглашения Банк представить не имеет возможности, ввиду его отсутствия в Архиве Банка. Информация о заключении такого Дополнительного соглашения и нового графика погашения представлена суду в виде выгрузки из банковской программы. После реструктуризации кредита ежемесячный платеж составил 8164 руб. 71 коп. С марта 2015 года ответчик производил погашение исходя из указанной суммы, тем самым подтвердил свое согласие с изменением условий договора в части графика и размера платежей. Просит суд удовлетворить исковые требования в пределах срока исковой давности. 

11 марта 2021 года от ответчика поступило заявление, в котором он указывает, что каких-либо дополнительных договоров или соглашений с Банком не заключал, следовательно, у ООО «ХКФ Банк» оснований для изменения в одностороннем порядке условий кредитного договора не имелось, в связи с чем ссылка на увеличение срока кредитного договора до 19 января 2019 года безосновательна и незаконна. Просит в удовлетворении иска отказать в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности. 

Истец ООО «ХКФ Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, участия в судебном заседании не принимали, просили рассмотреть дело в отсутствии представителя. 

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не прибыл, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В судебном заседании установлено, что на основании кредитного договора № от 21 декабря 2012 года ООО «ХКФ Банк» предоставил ФИО1 кредит на сумму 300000 руб. 00 коп. под 39.9% годовых на 48 месяцев. 

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 12612 руб. 00 коп., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. 

Согласно графику погашения кредита, датой первоначального погашения ежемесячного платежа является 20 января 2013 года, датой последнего погашения ежемесячного платежа – 30 ноября 2016 года. 

Как видно из выписки по счету сумма кредита была получена ФИО1 21 декабря 2012 года и ответчиком не оспаривается. 

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита (последний платеж произведен 29 сентября 2015 года), в связи с чем образовалась задолженность в размере 352622 руб. 68 коп., в том числе сумма основного долга – 183185 руб. 63 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 23899 руб. 07 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 135149 руб. 42 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 10388 руб. 56 коп.

Ответчик ФИО1 просит применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

Разрешая ходатайство, суд приходит к следующему. 

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № установлена периодичность платежей по погашению кредита, датой последнего ежемесячного взноса определена ДД.ММ.ГГГГ, что отражено в подписанном сторонами графике гашения кредита (л.д. 127-128, 132-133).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из выписки из лицевого счета, представленной истцом, установлено, что последний платеж в счет погашения задолженности имел место 29 сентября 2015 года (л.д. 20), то есть о нарушении своих прав истец ООО «ХКФ Банк» узнал не позднее 8 октября 2015 года, когда заемщиком не был внесен очередной ежемесячный платеж в счет погашения кредита. 

Последний платеж по графику погашения кредита приходился на 30 ноября 2016 года, следовательно, о нарушении своего права по указанному ежемесячному взносу Банку стало известно 1 декабря 2016 года. 

Таким образом, срок исковой давности для последнего по графику платежного периода по кредитному договору начал течь с 1 декабря 2016 года и истек 1 декабря 2019 года. 

Как усматривается из материалов дела № 2-1/2020 по заявлению ООО «ХКФ Банк» о вынесении судебного приказа, 9 декабря 2019 года (подтверждается штемпелем на конверте) ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 21 декабря 2012 года № в размере 352622 руб. 68 коп. Мировым судьей судебного участка № Усть-Большерецкого судебного района 14 января 2020 года выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 указанной задолженности, который впоследствии – 14 февраля 2020 года отменен по заявлению ФИО1

Между тем, на дату обращения истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности для предъявления к ответчику требования о взыскании задолженности по кредитному договору от 21 декабря 2012 года № уже истек. 

Исковое заявление в форме электронного документа, подписанное электронной подписью, направлено истцом в Усть-Большерецкий районный суд Камчатского края 18 января 2021 года, о чем свидетельствует штемпель входящей корреспонденции суда. 

Таким образом, срок исковой давности для обращения с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 21 декабря 2012 года № истцом пропущен.

Вместе с тем, срок исковой давности пропущен и по требованию Банка от 1 декабря 2015 года о полном досрочном погашении долга, в котором указано о необходимости уплаты задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования. Данное требование выставлено ранее срока погашения последнего ежемесячного платежа по кредиту. 

Возражая против пропуска срока исковой давности, истец в дополнительных пояснениях указал, что 18 февраля 2015 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 было заключено Дополнительное соглашение № об изменении условий договора, ФИО1 был продлен срок возвращения кредита - сгенерирован новый график погашения задолженности сроком до 19 января 2019 года. В этой связи просил удовлетворить исковые требования в пределах срока исковой давности. 

Ответчик ФИО1 в своем заявлении от 10 марта 2021 года указывает, что какие-либо дополнительные договоры или соглашения с Банком не заключал, в связи с чем настаивает на применении последствий пропуска срока исковой давности к требованиям истца. 

Между тем, на запрос суда о представлении копии Дополнительного соглашения, заключенного между сторонами, в соответствии с которым ФИО1 увеличен срок погашения кредита, а также иных документов, подтверждающих данное обстоятельство, ООО «ХКФ Банк» такое Дополнительное соглашение не представило, сославшись на его отсутствие в Архиве Банка. 

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ (ред. от 30.11.2011) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Согласно п. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Проанализировав приведенные положения Гражданского кодекса Российской Федерации, а также оценив в совокупности представленные доказательства, суд, считает установленным, что истцом не доказан факт заключения Дополнительного соглашения от 18 февраля 2015 года № с ответчиком, в соответствии с которым был продлен срок возвращения кредита и в силу которого у ответчика возникла бы обязанность по уплате требуемых денежных средств по 19 января 2019 года.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В обоснование своих доводов истцом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлены ни соглашение о реструктуризации кредита, ни заявление ответчика о заключении такого соглашения. 

Ссылка ООО «ХКФ Банк» на то, что ФИО1 с марта 2015 года начал вносить ежемесячный платеж по кредиту в новом размере, тем самым подтвердил свое согласие с изменением условий договора в части графика и размера платежей, не опровергает вышеизложенных выводов суда об отсутствии доказательств заключения Дополнительного соглашения от 18 февраля 2015 года № и установления ответчику нового срока возврата кредита. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения с иском в суд о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 21 декабря 2012 года №, а также отсутствие ходатайства со стороны истца о восстановлении данного срока, отсутствие доказательств, свидетельствующих о наличии объективных причин, препятствующих Банку своевременно обратиться в суд с исковым заявлением, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении требований в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности на обращение в суд.

Поскольку в удовлетворении иска о взыскании задолженности судом отказано, то требование о взыскании уплаченной госпошлины также удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 АнатО.чу о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Усть-Большерецкий районный суд Камчатского края в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий подпись 

Верно 

Судья М.Р. Валеев