Дело № 2-273/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кумылженский районный суд Волгоградской области

в составе:

председательствующего судьи Исаевой Л.П.,

при секретаре Вихлянцевой Е.В.,

17 сентября 2018 года в ст. Кумылженская Волгоградской области,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 15.02.2012 между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ФИО1 был заключён кредитный договор № №, согласно которому ФИО1 был предоставлен потребительский кредит в размере 200 000 рублей на неотложные нужды, сроком погашения кредита не позднее 60 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>% в день. 

Банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору.

Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Заемщик нарушила график внесения платежей, в связи с чем ей были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

По состоянию на 25.06.2018 задолженность ФИО1 перед АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» составляет 187 091 руб. 60 коп.. 

Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, Заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени. 

Банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, однако определением мирового судьи судебного участка № 30 Волгоградской области от 30.03.2018 судебный приказ был отменен.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору по состоянию на 25.06.2018 в размере 187 091 руб. 60 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 941 руб. 83 коп.

Представитель истца – АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражает.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие. Также представила возражение, согласно которому исковые требования не признает, считает расчет задолженности, представленный банком не соответствующим действительности. Указывает, что по кредитному договору ею оплачено: за 2012 год – 83 442 руб. 95 коп., за 2013 год – 74 165 руб. 00 коп., за 2014 год – 72 281 руб. 00 коп., за 2015 – 85 945 руб. 00 коп., за 2016 – 3 250 руб. 00 коп., а всего 319 083 руб. 95 коп., что подтверждается представленными приходными кассовыми ордерами. Из оплаченных 319 083 руб. 95 коп. в погашение суммы основного долга оплачено 150 007 руб. 44 коп., в размере 169 006 руб. 51 коп. оплачены проценты по кредиту, соответственно сумма просроченного основного долга должна составлять 49 922 руб. 56 коп., а сумма начисленных процентов и пеней должна быть уменьшена. Также указывает, что не уведомление её банком о досрочном погашении кредита и начисление процентов в разы превышающие сумму долга, являются недобросовестным осуществлением истцом гражданских прав (злоупотреблением правом). Банк, злоупотребляя правом, требований не выставлял, намеренно не взыскивал с неё сумму долга, увеличив задолженность практически в два раза. Ссылаясь на трудное материальное положение, поскольку является пенсионером и иных доходов не имеет, на основании ст. 333 ГК РФ просит уменьшить неустойку до 20 000 руб. В удовлетворении остальной части заявленных истцом требований просит отказать.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Статьёй 1 ГК РФ установлены основные начала (принципы) гражданского законодательства: равенство участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе и из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьёй 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты гражданских прав путем: взыскания неустойки, возмещения убытков, прекращения или изменения правоотношения, иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Кроме того, в силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с договором. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщик в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании судом достоверно установлено, подтверждается исследованными материалами гражданского дела и не оспорено ответчиком, что 15.02.2012 между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ФИО1 был заключён кредитный договор № №, по которому заёмщику выдан кредит в сумме 200 000 рублей на неотложные нужды на срок 60 месяцев под 

<

данные изъяты> % в день. Сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита (п.п.1.1, 1.2 Договора) (л.д.9).

Согласно п. 2.1, 2.2 кредитного договора сумма кредита перечисляется на счёт Заёмщика в Банке № № или выдаётся наличными через кассу Банка. 

Пунктами 3.1.1, 4.1 кредитного договора предусмотрена обязанность Заёмщика до 27 числа (включительно) каждого месяца обеспечить наличие на счёте или внесение в кассу Банка денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора. 

Пунктом 4.2. кредитного договора установлена обязанность Заёмщика уплачивать Банку пеню в размере 1 (одного) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, в случаях несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности.

Из п. 4.3 кредитного договора следует, что в случае, если суммы средств на счете Заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, Банк производит погашение обязательств Заемщика в следующей очередности: в первую очередь – в возмещение расходов Банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы), во вторую очередь - в погашение просроченных процентов за пользование кредитом, в третью очередь – в погашение просроченной задолженности по кредиту, в четвертую очередь – в погашение процентов за пользование кредитом, в пятую очередь – в погашение задолженности по кредиту. 

При заключении кредитного договора стороны договорились, что Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, пени, предусмотренных договором, в случае просрочки, в том числе однократной задержки уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 календарных дней (п. 5.2. договора).

Срок действия договора установлен со дня его заключения и до полного возврата суммы основного долга, а также получения Банком всех причитающихся ему процентов, пени и иных расходов Банка (п. 6.1. договора).

Графиком платежей установлены сроки и размеры погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом. Согласно графику сумма ежемесячного платежа (кроме первого платежа – в сумме 6560 руб. 00 коп. и последнего платежа – 6594 руб. 77 коп.) составляет 6 427 руб. 00 коп., при этом датой последнего дня платежа по кредиту является 15.02.2017, а полная сумма, подлежащая выплате составляет 385 920 руб. 77 коп. 

С полной стоимостью кредита в размере 33,43% годовых, а также перечнем и размером платежей, связанных с несоблюдением условий договора ФИО1 ознакомлена, что подтверждается её личной подписью (л.д.9).

Стороны определили все существенные условия договора, предусмотренные статьей 432 ГК РФ, каковыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В кредитном договоре указана сумма займа, срок пользования займом, указана полная стоимость займа, размер периодического платежа, размеры штрафных санкций. В договоре имеется подпись заемщика.

Дополнительным соглашением от 26.09.2013 к кредитному договору № № внесены изменение в п. 4.3 договора, установлена следующая очередность погашения обязательств по договору : в первую очередь – в возмещение расходов Банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы), во вторую очередь – в погашение ежемесячных платежей, начиная с более раннего ежемесячного платежа по графику платежей, при этом, если суммы средств недостаточно для погашения платежа в полном объеме, то сначала уплачиваются проценты в составе ежемесячного платежа, а оставшаяся часть направляется на погашение основного долга, в третью очередь – проценты по просроченной задолженности кредита, в четвертую очередь – в погашение процентов за пользование кредитом, в пятую очередь – в погашение задолженности по кредиту. Соглашение подписано обеими сторонами – банком и заемщиком ФИО1 (л.д.8).

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, что не оспаривается ответчиком. 

В настоящее время обязательство заемщика по погашению кредита и уплате процентов не исполнено, последний раз заемщик производил погашение кредита 27.01.2016, что подтверждается ответчиком в представленных ею возражениях.

В связи с нарушением заемщиком условий договора по погашению кредита ежемесячно в соответствии с графиком платежей, 23.11.2017 Банк направил Заёмщику предсудебное уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору (л.д.13).

Согласно расчёту задолженности по кредитном договору, по состоянию на 25.06.2018, задолженность по кредитному договору составляет 187 091 руб. 60 коп., из которых: основной долг – 84 412 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом – 16 914 руб.26 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом – 38 676 руб. 26 коп., пени по просроченному основном долгу – 37 421 руб. 26 коп., пени по просроченным процентам – 9 667 руб. 23 коп. 

Проверив представленный банком расчёт задолженности, суд находит его правильным, составленным в соответствии с условиями договора.

Довод ответчика, о том, что представленный банком расчет не соответствует действительности, суд находит несостоятельным.

Как указано выше, по условиям договора полная сумма, подлежащая выплате по кредиту, при условии соблюдения установленных графиком платежей сроков и сумм ежемесячных платежей составляет 385 920 руб. 77 коп.

Кроме того, договором установлена очередность погашения обязательств, в случае недостаточности средств на счете для погашения всей суммы задолженности, в соответствии с которой задолженность по кредиту (основному долгу) погашается в последнюю очередь.

Ответчик указывает, что ею оплачено по кредиту 319 083 руб. 95 коп., из них 150 007 руб. 44 коп. – сумма основного долга, 169 006 руб. 51 коп. проценты по кредиту.

Изучив представленные ответчиком приходные кассовые ордера, подтверждающие оплату указанной суммы, а также сопоставив их с графиком платежей и расчетом задолженности, представленным банком, судом установлено, что с января 2013 года ответчиком неоднократно допускались просрочки платежей, а также погашение сумм ежемесячных платежей не в полном объеме. 

По условиям договора сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат оплате Заемщиком в полном объеме не позднее чем через 60 месяцев, с даты фактической выдачи кредита (п. 1.2), графиком установлена дата последнего платежа – 15.02.2017. Из представленных ответчиком платежных документов следует, что последняя оплата по кредиту произведена её 27.01.2016. С февраля 2016 года по февраль 2017 года оплата по кредиту ответчиком не производилась вовсе. Кроме того, в подтверждении произведенной оплаты 29.01.2013, 28.02.2013, 28.11.2013, 28.01.2015 приходные кассовые ордера ответчиком не представлены. В связи с указанным, за ответчиком образовывалась задолженность по кредиту, банком начислялись штрафные санкции, что и отражено в расчете задолженности, представленном банком. 

Начисление процентов на просроченный основной долг не противоречит условиям договора и требованиям ст. 819 ГК РФ, поскольку просроченный основной долг по своей природе является основным долгом по кредиту, уплата которого заемщиком просрочена, что не освобождает заемщика от уплаты процентов по нему.

Также суд не принимает довод ФИО1 о том, что некоторые платежи её вносились сверх суммы, указанной в графике платежей и не учитывались в счет досрочного погашения долга, при этом перерасчет оставшейся суммы долга и процентов банком не производился. 

Условиями кредитного договора (п. 5.1.1) предусмотрена возможность досрочного исполнения кредитных обязательств, при подаче Заемщиком не менее чем за 30 дней до такого возврата письменного заявления на досрочное погашение в любом отделении банка.

Доказательств обращения с такими заявлениями в Банк ФИО1 не представлено.

Статьёй 401 ГК РФ установлено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая указанные обстоятельства дела, а также то, что достоверно установлено нарушение ответчиком ФИО1 обязательств по возврату долга, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании задолженности по основному долгу в размере 84 412 руб. 59 коп., и установил, что имеются основания для взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом в сумме 16 914 руб. 26 коп., а также процентов за пользование просроченным основным долгом в размере 38 676 руб. 26 коп.

В части исковых требований о взыскании неустойки (пени) за нарушение сроков выплаты займа и процентов за пользование им суд приходит к следующему выводу.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Гражданское законодательство РФ предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, Гражданский кодекс РФ вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учётом действительного размера ущерба, причинённого стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», если определённый в соответствии со статьёй 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Пунктом 4.2 кредитного договора, установлена обязанность Заёмщика уплачивать Банку пеню в размере 1 (одного) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки в случаях несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности кредитного договора.

Согласно расчету задолженности просроченный основной долг ответчика составляет 84 412 руб. 59 коп., просроченные проценты - 16 914 руб. 26 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом – 38 676 руб. 26 коп., при этом ответчику начислены пени по просроченному основном долгу – 37 421 руб. 26 коп., пени по просроченным процентам – 9 667 руб. 23 коп., а всего – 47088 руб. 49 коп.

Согласно ст.404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника.

В связи с тем, что последний очередной ежемесячный платеж ответчиком произведен 21.01.2016, дата последующего платежа определена графиком 29.02.2016, просрочка платежа за последующий расчетный период наступила 01.03.2016, с 12.03.2016 (согласно п. 5.2.1 договора) у кредитора возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 30 Волгоградской области на основании заявления истца был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженности по кредитному договору и расходов на оплату государственной пошлины в размере 187091 руб. 60 коп. Определением мирового судьи судебного участка № 30 Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен по возражениям должника. 

Определяя размер штрафных санкций на просроченный основной долг и на просроченные проценты подлежащих взысканию с ответчика за нарушение сроков уплаты ежемесячных платежей по кредитному договору, оценивая степень соразмерности штрафных санкций, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, в том числе: соотношение сумм взыскиваемых штрафных санкций и стоимости кредитного договора; учитывая что неустойка не должна служить источником обогащения для кредитора, исходя из бездействия истца, выразившегося в том, что банк не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а именно, обратился за судебной защитой по истечении двух лет с момента возникновения у него права предъявления заемщику требования об исполнении обязательства полностью, что способствовало увеличению размера задолженности, с учетом возражений ответчика, суд приходит к выводу о необходимости снижения размера штрафных санкций на просроченный основной долг до 15 000 руб. 00 коп., штрафных санкций на просроченные проценты до 5 000 руб. 00 коп. 

Доводы ответчика о материальном положении значения для рассмотрения спора не имеют.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. 

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Банком АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» при подаче заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 15.2.2012 была уплачена государственная пошлина в размере 2 470 руб. 92 коп., что подтверждается платежным поручением № от 21.02.2018 (л.д.18).

Определением мирового судьи судебного участка № 30 Волгоградской области от 30.03.2018 судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» суммы долга по кредитному договору отменен (л.д.16).

В силу пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при отмене судебного приказа государственная пошлина, уплаченная при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа, засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Кроме того при даче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 2470 руб. 92 коп., что подтверждается платежным поручением № от 26.06.2018 (л.д.17).

Поскольку иск Акционерного общества АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» подлежит частичному удовлетворению, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 4 400 руб. 06 коп.– пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования Акционерного общества АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору № № от 15.02.2012 по состоянию на 25.06.2018 в сумме 160 003 руб. 11 коп., из них: основной долг – 84 412 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом – 16 914 руб.26 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом – 38 676 руб. 26 коп., пени по просроченному основном долгу – 15 000 руб. 00 коп., пени по просроченным процентам – 5 000 руб. 00 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины 4 400 руб. 06 коп., а всего 164 403 (сто шестьдесят четыре тысячи четыреста три) руб. 17 коп.

В остальной части иска АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Волгоградский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 21.09.2018.

Судья: Л.П. Исаева