Дело № 2-623/2020

21RS0001-01-2020-000782-52

Решение

 

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Назаровой Н.М., при секретаре судебного заседания Новиковой Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску 

Общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 

<

данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспобанк» (далее по тексту - «Истец», «Залогодержатель», «Кредитор», «Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту - «Ответчик», «Заемщик», «Залогодатель») о расторжении Кредитного договора № от 25 мая 2019 года (далее по тексту - «Кредитный договор»), обращении взыскания на залоговое имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней по договору.

25 мая 2019 года между ООО «Экспобанк» и ответчиком ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита № о предоставлении Ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 789171 рубль на срок до 27 мая 2026 года включительно, в порядке и на условиях определенных Кредитным договором.

Согласно условиям Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 27 июня 2019 года, установлена в размере 33,4% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, установлена в размере 21,4% годовых. 

На основании Общих условий договора предоставления кредита Ответчик принял на себя обязательство возвратить Истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по договору Кредитор взыскивает с Заёмщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору перечислив денежные средства на текущий счет Ответчика, открытый Заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счёт заемщика.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель - 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) - № номер кузова - № год изготовления - 2011; паспорт транспортного средства - 

<

данные изъяты>; (далее - «Автомобиль», «Предмет залога»).

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты (распечатка с официального сайта Федеральной нотариальной палаты https://www.reestr-zalogov.ru/state/index прилагается).

Ввиду этого, Договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Получение кредита Ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счёту №.

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по Кредитному договору перед Истцом не погасил.

Всего по состоянию на 17 июня 2020 года сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет 885950 рублей 92 копейки, из них: 

задолженность по кредиту (основному долгу) – 767246 рублей 02 копейки;

задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 62859 рублей 26 копеек;

задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 28107 рублей 53 копейки; 

штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 24035 рублей 86 копеек;

штрафная неустойка по возврату процентов - 3702 рубля 25 копеек.

В связи с нарушением Общих условий договора предоставления кредита Истец обратился к Ответчику с требованием о полном досрочном возврате Кредита.

Несмотря на уведомление Ответчика о необходимости полного досрочного погашения задолженности, обязательства по кредитному договору на дату предъявления искового заявления не исполнены.

Со ссылкой на часть 1 статьи 819, часть 1 статьи 810, часть 2 статьи 811, статью 309, статью 330, пункт 1 части 2 статьи 450, часть 1 статьи 334, части 1 и 3 статьи 348, часть 3 статьи 340, часть 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ, просили расторгнуть кредитный договор № от 25 мая 2019 года с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспобанк»: задолженность по кредитному договору № от 25 мая 2019 года в размере 885950 рублей 92 копейки, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 767246 рублей 02 копейки; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 62859 рублей 26 копеек; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 28107 рублей 53 копейки; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 24035 рублей 86 копеек; штрафная неустойка по возврату процентов – 3702 рубля 25 копеек; сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 21,40% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 17 июня 2020 года, по дату расторжения кредитного договора включительно; обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство - марка, модель 

<

данные изъяты>; идентификационный номер (VIN) - №; номер кузова - №; год изготовления – 2011, паспорт транспортного средства - 

<

данные изъяты>, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 629100 рублей; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 18059 рублей 51 копейка. 

В судебное заседание истец ООО «Экспобанк» своего представителя не направили, представили заявление о рассмотрении искового заявления в отсутствие представителя ООО «Экспобанк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещенной о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом. 

Изучив письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В силу статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (часть 1).

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2). 

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1) (часть 3). 

Из Заявления-Анкеты ФИО1 на предоставление кредита под залог транспортного средства от 25 мая 2019 года и Индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» (Договор № от 25 мая 2019 года) установлено, что между истцом ООО «Экспобанк» и ответчиком ФИО1 25 мая 2019 года заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 789171 рубль на оплату приобретаемого транспортного средства, на срок до 27 мая 2026 года включительно, в порядке и на условиях определенных Кредитным договором, с процентной ставкой по 27 июня 2019 года в размере 33,4% и процентной стаыкой за пользование кредитом, действующей с 28 июня 2019 года по настоящее время, установленной в размере 21,4%. 

Из Индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» (Договор № от 25 мая 2019 года следует, что кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель 

<

данные изъяты>, год выпуска 2011, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства (автомобиля) серии 

<

данные изъяты>, пробег свыше 1000 км (пункт 10);

Ответственность Заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения составляет 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (пункт 12);

Согласие Заёмщика с общими условиями договора – Заёмщик подтверждает, что он ознакомлен с Общими условиями, действующими на дату подписания Заемщиком настоящих Индивидуальных условий, и пролностью согласен с ними (пункт 14). 

Индивидуальные условия подписаны 25 мая 2019 года заёмщиком ФИО1

Факт предоставления суммы кредита подтверждается заявлением ФИО1 на открытие банковского счета и на подключение к сервисам Дистанционного банковского обслуживания от 25 мая 2019 года и заявлением ФИО1 от 25 мая 2019 года о перечислении денежных средств в размере 699000 рублей с его счета № по Договору купли-продажи 

<

данные изъяты> от 25 мая 2019 года за автомобиль 

<

данные изъяты>, с идентификационным номером № и выпиской по лицевому счёту №.

Из договора купли-продажи транспортного средства № от 25 мая 2019 года, заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью «

<

данные изъяты>» - продавцом и ФИО1 – покупателем следует, что последний приобрел автотранспортное средство 

<

данные изъяты>, с идентификационным номером №, с государственным регистрационным знаком 

<

данные изъяты> за 699000 рублей. 

Из Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс», являющихся Приложением № 1 к Приказу ООО «Экспобанк» от 29 апреля 2019 года № Пр-01/19-120, введенным в действие 30 апреля 2019 года следует, исполнение обязательств Заёмщика перед Банком обеспечивается залогом Транспортного средства, приобретаемого за счёт Кредита, и поручительством третьих лиц (пункт 7.1);

Предмет залога обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по Договору кредита в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения (пункт 7.2.2);

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку (пени/штрафы) в размере, указанном в Индивидуальных условиях Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена, по дату ее фактической уплаты включительно (пункт 8.1). 

Настоящим Стороны подтверждают, что в случае обращения взыскания на Предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена Предмета залога будет определяться в соответствии с пунктом 7.9.8 Общих условий (пункт 7.7.7.);

При обращении Банком внесудебного обращения взыскания на Предмет залога путем продажи с торгов цена (начальная продажная цена) Предмета залога устанавливается Банком равной залоговой стоимости заложенного имуществ, определенной Индивидуальными условиями. Либо в размере 80% от стоимости оценки Предмета залога, выполненной независимым оценщиком согласно пункту 7.9.9 Договора). 

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель - 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) - №, номер кузова - №, год изготовления – 2011, паспорт транспортного средства - 

<

данные изъяты>, (далее - «Автомобиль», «Предмет залога»).

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты (распечатка с официального сайта Федеральной нотариальной палаты https://www.reestr-zalogov.ru/state/index).

Ввиду этого, Договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с частью 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Следовательно, как следует из вышеуказанных норм права Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

В соответствии с частью 3 статьи 340 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» (Договор № от 25 мая 2019 года) установлена залоговая стоимость автомобиля - 629100 рублей. 

Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, в силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определена сторонами Кредитного договора и составляет 629100 рублей. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Согласно пункту 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон, договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Вместе с тем, ФИО1 отказался от исполнения условий кредитного договора. Отказ от исполнения условий договора является существенным нарушением договора. 

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает допущенное нарушение ФИО1 условий Кредитного договора существенным, в связи с чем исковое требование ООО «Экспобанк» о расторжении кредитного договора с ответчиком подлежит удовлетворению. 

Предоставление кредита подтверждается Индивидуальными условиями договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» (Договор № от 25 мая 2019 года), Общими условиями договора предоставления кредита под залог тренспортного средства по кредитному договору «Автоэкспресс»; Заявлением ФИО1 на открытие банковского счета и на подключение к сервисам Дистанционного банковского обслуживания от 25 мая 2019 года, Заявлением ФИО1 от 25 мая 2019 года на перечисление денежных средств; Соглашением об условиях списания денежных средств по требованиям, поручениям (распоряжениям) получателя средств от 25 мая 2019 года, подписанным заёмщиком ФИО1; Согласием ФИО1 на предоставление и обработку персональных данных. 

ФИО1 принятые им по кредитному договору обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнил и, по состоянию на 17 июня 2020 года, его долг перед ООО»Экспобанк» составил 885950 рублей 92 копейки, из них: 

задолженность по кредиту (основному долгу) – 767246 рублей 02 копейки;

задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 62859 рублей 26 копеек;

задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 28107 рублей 53 копейки; 

штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 24035 рублей 86 копеек;

штрафная неустойка по возврату процентов - 3702 рубля 25 копеек.

23 июня 2020 года ООО «Экспобанк» направил ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которую ответчик оставила без удовлетворения. 

В настоящее время ответчик ФИО1 также не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Расчет исковых требований ответчиком не оспорен, судом проверен, произведен в соответствии с требованиями закона и условиями заключенного договора займа, поскольку на основании части 1 и части 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Так, согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истцом заявлена к взысканию с ФИО1 штрафной неустойки по возврату суммы кредита в размере 24035 рублей 86 копеек.

Гражданский кодекс РФ не содержит правила о максимальном (предельном) размере неустойки. Несмотря на это, суд по конкретному делу может снизить ее размер (полное освобождение от уплаты неустойки не допускается) в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающим решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения санкций с учетом конкретных обстоятельств дела и взаимоотношений сторон. 

Критериями для установления несоразмерности могут быть, в том числе, чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства; длительность неисполнения обязательства и другие. 

Исследовав имеющиеся материалы дела, суд приходит к выводу о явной несоразмерности штрафной неустойки по возврату суммы кредита и считает необходимым снизить её с 24035 рублей 86 копеек до 5000 рублей. 

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Исходя из приведенной нормы закона, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца. Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм прекращенным. Вместе с тем глава 26 ГК РФ, устанавливающая прекращение обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Поскольку в силу части 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, суд приходит к выводу о том, что требование о взыскании процентов за пользование займом с 17 июня 2020 года исходя из ставки 21,40% годовых от суммы долга до дня его возврата в полном объеме, основано на законе, материалах дела, подлежит взысканию.

Таким образом, принятые по кредитному договору обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом ФИО1 надлежащим образом не исполнены. 

Согласно платежному поручению № от 22 июня 2020 года ООО «Экспобанк» уплачена государственная пошлина при подаче иска к ФИО2 в размере 18059 рублей 51 копейка. 

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в вышеуказанном размере.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 

<

данные изъяты> удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью «»Экспобанк» и ФИО1 

<

данные изъяты>, с момента вступления решения суда в законную силу. 

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от 25 мая 2019 года, в размере 866915 (восемьсот шестьдесят шесть тысяч девятьсот пятнадцать) рублей 06 копеек, из них: задолженность по кредиту (основному долгу)- 767246 рублей 02 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 62859 рублей 26 копеек, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 28107 рублей 53 копейки, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 5000 рублей, штрафная неустойка по возврату процентов – 3702 рубля 25 копеек. 

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 21,40% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство марки, модели 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) - № номер кузова - №, год изготовления - 2011; паспорт транспортного средства - 

<

данные изъяты>, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 629000 рубля.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 18059 рублей 51 копейка. 

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Экспобанк» о взыскании с ФИО1 

<

данные изъяты> штрафной неустойки по возврату суммы кредита в размере 19035 рублей 86 копеек отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его вынесения с подачей жалобы через Алатырский районный суд.

Мотивированное решение составляется в течение пяти дней.

Председательствующий: судья Н.М. Назарова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.