Дело № 2-433/2023

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Льгов 19 июля 2023 года

Льговский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Денисовой Н.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Данниковой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» (АО «Тинькофф Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» со ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности по кредитной карте, который устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. (п. 6.1 Общих условий и п. 5.3. Общих условий УКБО). Указанный Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, при этом моментом заключения Договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный Договор является смешанным и включает в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до заключения договора. В соответствии с условиями заключенного Договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользования кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако, Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий и п. 7.2.1. Общих условий УКБО). В связи с неисполнением Должником своих обязательств по Договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил должнику Досудебное требование, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору. Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд иска задолженность Ответчика перед банком составила 163 585 рублей 50 коп. Просит суд, взыскать с ответчика просроченную задолженность по договору кредитной карты в размере 163 585 рублей 50 коп., состоящую из: кредитной задолженности - 125 256 руб. 71 коп., задолженности по процентам - 36 299 руб. 98 коп., штрафов и иных комиссий - 2 028 руб. 81 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 471 рубля 72 копеек, а всего взыскать 168 057 рублей 22 коп.

Представитель истца - АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, при подаче иска в суд просил дело рассмотреть в отсутствие их представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще. 

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, рассмотрев ходатайство представителя истца, исследовав и оценив представленные материалы дела, приходит к следующему. 

По общему правилу кредитные правоотношения сторон должны быть оформлены письменным договором. При этом гражданское законодательство в выборе письменной формы кредитного договора стороны кредитного обязательства не ограничивает (ст. 820 ГК РФ).

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. 1, 421, 434 Гражданского кодекса РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При вступлении в договорные отношения независимо от выбора договорной формы воля стороны должна быть направлена на достижение определенного правового результата с учетом согласованных и принятых условий договорного обязательства.

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

С учетом индивидуально-определенного характера кредитных правоотношений, наличие кредитных обязательств потребителя соответствующих банковских услуг подписанием стандартных форм (анкет, заявлений) может быть подтверждено при условии однозначно выраженной воли оферента на вступление в кредитные правоотношения при заявленных банком условиях (п.1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

Статья 30 Федерального закона РФ 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что в договоре, заключаемом банком с клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (пункты 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора)).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» (акционерное общество) заключило со ФИО1 договор кредитной карты № с лимитом задолженности до 

<

данные изъяты> рублей, который устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. (п. 6.1 Общих условий и п. 5.3. Общих условий УКБО) 

Указанный Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, при этом моментом заключения Договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный Договор является смешанным и включает в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. 

Полная стоимость кредита была доведена до Ответчика до заключения договора, путем её указания в тексте Заявления-Анкеты. /л.д. 17/

В соответствии с условиями заключенного Договора Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности и предоставил Ответчику денежные средства. 

Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. 

Ответчик ФИО1 в свою очередь при заключении Договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользования кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. (п. 5.6 Общих условий и п. 7.2.1. Общих условий УКБО)

В связи с неисполнением Должником своих обязательств по Договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил должнику Досудебное требование, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору. /л.д. 37/

Ответчик ФИО1 не погасила сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок, в связи с чем на дату направления в суд иска, задолженность Ответчика перед банком составила 163 585 рублей 50 коп., из них: кредитная задолженность - 125 256 руб. 71 коп., задолженность по процентам - 36 299 руб. 98 коп., штрафы и иные комиссий - 2 028 руб. 81 коп.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» обратилось к 

<

данные изъяты> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору. 

ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> был вынесен судебный приказ №, на который ФИО1 представила ДД.ММ.ГГГГ возражения с просьбой отменить судебный приказ, так как она с ним не согласна. 

Определением 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № о взыскании со ФИО1 в пользу взыскателя АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору был отменен. /л.д. 15/

Вышеуказанные обстоятельства нашли свое подтверждение письменными материалами дела: копией заявления - анкеты от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 17/, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности /л.д. 14, 26-36/, копией Условий комплексного банковского обслуживания, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Общих условий кредитования /л.д. 20-25/, копией досудебного требования /л.д. 37/.

Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 4.2.1 Общих условий кредитования, клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный Кредитным договором срок.

Приложением № к Приказу №.01 от ДД.ММ.ГГГГ утверждены тарифы по кредитным картам АО «Тинькофф Банк», согласно которым, беспроцентный период составляет до 55 дней, базовая процентная ставка по кредиту - 34,9% годовых: при своевременной оплате минимального платежа – не более 8% от Задолженности, мин. 600 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых, штраф за неуплату минимального платежа составляет: первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. / л.д. 19 (обратная сторона)/

Судом установлено, что заемщик ФИО1 свои обязательства по договору кредитной карты в части своевременного погашения долга и уплаты процентов надлежащим образом не выполняла.

Согласно п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком Заключительного счета, который направляется Клиенту.

Заключительный счет был направлен в адрес Ответчика, однако Ответчик не погасил в установленный срок образовавшуюся задолженность.

На дату направления Банком в суд искового заявления, задолженность Ответчика перед банком составила 163 585 рублей 50 коп., из них: кредитная задолженность - 125 256 руб. 71 коп.; задолженность по процентам - 36 299 руб. 98 коп.; штрафы и иные комиссии - 2 028 руб. 81 коп.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Состязательность предполагает возложение бремени доказывания на сами стороны и снятие по общему правилу с суда обязанности по сбору доказательств.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона доказывает те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Представителем истца представлены суду доказательства того, что его исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Ответчиком ФИО1 доказательств обратного не представлено. 

Расчет, представленный истцом, судом проверен, является верным и сомнений у суда не вызывает, доказательств неверно произведенного расчета взыскиваемых сумм ответчиком не представлено. 

При таких установленных в судебном заседании обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. По этим основаниям суд полагает взыскать с ответчика расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления, в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» (АО «Тинькофф Банк») удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>, в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 163 585 (сто шестьдесят три тысячи пятьсот восемьдесят пять) рублей 50 коп., из них: кредитная задолженность - 125 256 рублей 71 коп., задолженность по процентам - 36 299 рублей 98 коп., штрафы и иные комиссии - 2 028 рублей 81 коп.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>, в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 471 (четыре тысячи четыреста семьдесят один) рубль 72 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Льговский районный суд Курской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Денисова