Дело № 2-1906/2021

УИД 22RS0067-01-2021-002553-59

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июля 2021 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Черемисиной О.С.

при помощнике судьи Перепелице С.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности наследодателя по счету кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском в первоначальной редакции требований к ФИО1 о взыскании задолженности наследодателя по счету кредитной карты.

В ходе рассмотрения дела исковые требования предъявлены также к ФИО2

В обоснование исковых требований указано на то, что ПАО «Сбербанк» и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику выдана кредитная карта №хххххх6204 по эмиссионному контракту №-Р-12534390820 от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. 

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом 23,9 % годовых.

Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36,0 % годовых.

Заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Предполагаемыми наследниками ФИО3 являются ФИО1, ФИО2 

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 66843,02 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, положения ст.ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811, 819, 1112, 1152, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, ПАО «Сбербанк» просит взыскать с ФИО1, ФИО2 задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 66843,02 руб., в том числе просроченный основной долг – 51824,61 руб., просроченные проценты – 15018,41 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2205,29 руб.

Истец ПАО «Сбербанк» о судебном заседании извещен в установленном порядке, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании против удовлетворения заявленных к нему исковых требований возражали, пояснив в обоснование позиции о том, что ФИО1 наследство, открывшееся после смерти супруги ФИО3, не принимал, подал нотариусу заявление об отказе от вступления в наследство; единственным наследником, принявшим наследство, является дочь ФИО3 – ФИО2, которая обратилась в установленный законом срок к нотариусу с заявлением о вступлении в наследство. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании заявленные к ней исковые требования признала, о чем представила письменное заявление, пояснив о том, что она является единственным наследником принявшим наследство, открывшееся после смерти матери, в состав наследственного имущества входит жилое помещение, стоимость которого превышает размер задолженности по кредитному договору.

Другие лица, участвующие в деле, извещены о судебном заседании надлежаще, участия не принимали.

Суд с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации от 24.12.2004г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения Центрального банка Российской Федерации конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.15 Положения Центрального банка Российской Федерации).

Как установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО3 между ней и ПАО «Сбербанк» был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО «Сбербанк», открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте №-Р-12534390820. 

Заключенный между истцом и ФИО3 договор является смешанным, содержащим элементы договора банковского счета и кредитного договора, состоит из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту – Индивидуальные условия), Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту – Общие условия), Памятки держателя карт ПАО Сбербанк, Памятки по безопасности при использовании карт, заявления на получение кредитной карты, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (преамбула Индивидуальных условий).

Согласно заявлению на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, лично подписанному ФИО3, она просила открыть ей счет и выдать кредитную карту ПАО Сбербанк, тип карты Visa Gold с лимитом кредита в рублях РФ в размере 52000,00 руб.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий, для проведения операций по карте банк предоставил клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 52000,00 руб. 

В подп. 1.2 Индивидуальных условий определено, что операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита карты, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.

По условиям заключенного договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9 % годовых; при выполнении клиентом условий льготного периода проценты за пользование кредитом не начисляются (п. 4 Индивидуальных условий).

Для совершения операций в торгово-сервисной сети банк предоставил клиенту льготный период кредитования на условиях, определенных в Общих условиях (п. 17 Индивидуальных условий).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, порядок определения этих платежей предусмотрены в п. 6 Индивидуальных условий, согласно которому клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете; расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п. 8 Индивидуальных условий).

Исходя из содержания п. 14 Индивидуальных условий, ФИО3 выразила согласие с общими условиями договора, подтвердила, что ознакомлена с содержанием Общих условий, Тарифов банка, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласна с ними и обязуется их выполнять.

Индивидуальные условия лично подписаны ФИО3

В разделе 2 Общих условий определено: обязательный платеж – сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период. В отчете держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенным в отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если клиент не выполнил условия предоставления льготного периода). Отчет по карте предоставляется банком клиенту ежемесячно;

основной долг – сумма задолженности по кредиту, включая сумму превышения лимита кредита, без учета процентов, начисленных за пользование кредитом;

отчет – ежемесячный отчет по карте, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по основной и дополнительной картам, проведенных по счету за отчетный период;

отчетный период – период времени между датами формирования отчета.

В п.п. 3.3, 3.5 Общих условий установлено, что операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных) относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Согласно п. 3.6 Общих условий держатель обязан осуществлять частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

На основании договора заемщиком ФИО3 была получена международная кредитная карта Visa Gold с разрешенным лимитом кредита 52000,00 руб., с процентной ставкой по кредиту – 23,9 % годовых, а также банком открыт банковский счет № для совершения операций с использованием карты.

По счету карты заемщиком ФИО3 были произведены расходные операции. Согласно представленной банком выписке по счету, лимит кредита использован ФИО3 (соответственно кредит получен) в размере 51824,61 руб. 

Из представленного банком расчета задолженности, следует, что начиная с октября 2019 года платежи по карте в погашение образовавшейся по ней задолженности не производились, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 66843,02 руб., в том числе просроченный основной долг по кредиту в размере 51824,61 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 15018,41 руб. (проценты начислены за спорный период (период просрочки) с применением ставки 23,9 % годовых).

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

После смерти наследодателя ФИО3 нотариусом открыто наследственное дело.

Согласно материалам наследственного дела, с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО3, к нотариусу обратилась дочь наследодателя ФИО2 Заявление подано в установленный законом срок.

Иных наследником не имеется. Супруг наследодателя ФИО1 подал нотариусу заявление, в котором указал о том, что ему известно об открытии наследства после смерти супруги ФИО3, срок для принятия наследства им пропущен, в суд по поводу восстановления срока для принятия наследства обращаться не будет; фактически в управление наследственным имуществом не вступал, не возражает против получения свидетельства о праве на наследство ФИО2

Наследственное имущество включает комнату в секции, расположенную по адресу: 

<

адрес>, секц. 13, ком. 38; денежные средства на счетах ПАО «Сбербанк» в общем размере 133,16 руб.; денежные средства на счете в ПАО АКБ «АВАНГАРД» в размере 15,84 руб.; сумму недополученной пенсии в размере 11876,11 руб.

В соответствии со ст.ст. 1111, 1112 ГК РФ, наследование осуществляется по закону, когда и поскольку оно не изменено завещанием.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу п.п. 1, 2, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Срок принятия наследства установлен в ст. 1154 ГК РФ, которой предусмотрено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Статьей 1141 ГК РФ определено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Исходя из положений п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу приведенных выше норм закона и разъяснений по его применению, долг ФИО3, возникший из договора, заключенного им с ПАО «Сбербанк», входит в состав наследства.

В судебном заседании ответчик ФИО2 факт наличия задолженности по карте, а также то обстоятельство, что она является наследником к имуществу матери, подтвердила, пояснив при этом, что стоимость перешедшего наследственного имущества превышает сумму долговых обязательств наследодателя; заявленные истцом требования о взыскании суммы задолженности по кредитной карте в общем размере 66843,02 руб. признала в полном объеме, о чем представила суду письменное заявление.

В соответствии со ст. 39, 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Исследовав материалы дела, суд, учитывая характер возникших правоотношений, вытекающих из кредитного обязательства, отношений наследования, считает возможным принять признание иска ответчиком, поскольку в данном случае это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. Последствия признания иска судом разъяснены, ответчику понятны. 

Согласно ч. 4.1 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

При таких обстоятельствах в связи с признанием иска ответчиком суд удовлетворяет исковые требования в полном объеме и взыскивает с ответчика ФИО2 как наследника к имуществу заемщика ФИО3 в пользу истца ПАО «Сбербанк» сумму задолженности наследодателя по кредиту в заявленном размере - в размере 66843,02 руб., в том числе 51824,61 руб. – просроченный основной долг по кредиту, 15018,41 руб. – просроченные проценты.

Правовые и фактические основания для удовлетворения иска ПАО «Сбербанк», заявленного к ФИО1, отсутствуют, так как ответчик в наследство после смерти супруги не вступил.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с учетом норм подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением иска с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2205,29 руб. 

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

принять признание ответчиком ФИО2 иска Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании задолженности наследодателя по счету кредитной карты.

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности наследодателя по счету кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ №-Р-12534390820 (счет международной банковской карты Visa Gold №), заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 66843 руб. 02 коп., в том числе 51 824 руб. 61 коп. – просроченный основной долг по кредиту, 15 018 руб. 41 коп. – просроченные проценты.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 2 205 руб. 29 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.С. Черемисина