Дело № 2-67/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Гагарин

Смоленской области 07 февраля 2019 года

Гагаринский районный суд Смоленской области в составе

председательствующего судьи Нахаева И.Н.

при секретаре Удаловой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску КПК «Содействие-Гагарин» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности, процентов и неустойки по договору займа, процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

Кредитно-потребительский кооператив «Содействие-Гагарин» (далее КПК «Содействие-Гагарин») обратился в суд с уточненными требованиями о солидарном взыскании с ФИО1 и ФИО2 задолженности по договору займа № от 09 апреля 2018 года в сумме 156 324 рубля 20 копеек - основного долга и 324 рубля 20 копеек неустойки за просрочку платежей; процентов на сумму долга в размере 25% годовых с 04 декабря 2018 года по день фактической уплаты задолженности; неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора, с учетом снижения ставки, в размере 7,5% годовых исчисленных от суммы задолженности 156 324 рубля 20 копеек с 03 декабря 2018 года по день её фактической уплаты, и 4332 рубля 97 копеек в возмещение судебных издержек. Также истец просит взыскать с поручителя ФИО2 штраф за неисполнение обязательства по договору поручительства в сумме 31329 рублей 68 копеек и 626 рублей 59 копеек в возмещение судебных издержек. В обоснование заявленных требований истец указал, что с сентября 2018 года заемщик не исполнял взятые на себя обязательства. При этом требования об уплате задолженности были оставлены ответчиками без удовлетворения и до настоящего времени задолженность ими не погашена.

Представитель истца по доверенности – ФИО3 уточненные требования поддержала в полном объеме и просила удовлетворить. Возражения ответчиков считает необоснованными, так как ответчик утратил право на льготу по пониженной процентной ставке с 17 сентября 2018 года. В представленном ответчиком расчете исключены членские взносы, уплата которых предусмотрена Положением о членстве в КПК «Содействие-Гагарин».

Ответчики ФИО1 и ФИО2 исковые требования не признали, в возражениях указали, что истцом в нарушение условий договора не была применена льгота в виде пониженной процентной ставки в 14,5 % годовых, в связи с чем просят расторгнуть договор, аннулировать проценты по займу и с учетом выплаченных кооперативу на настоящее время 29834 рублей 52 копеек, взыскать в возврат основной суммы займа 137165 рублей 48 копеек, а во взыскании процентов и штрафа отказать. При этом ФИО1 просит о предоставлении рассрочки по выплате основного долга в размере 3000 рублей ежемесячно, а ФИО2 о снятии с неё обязательств по выплате долга.

Исследовав доказательства по делу, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.807 ГПК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В судебном заседании установлено, что 09 апреля 2018 года между Кредитным потребительским кооперативом «Содействие-Гагарин» и пайщиком кооператива ФИО1 был заключен договор потребительского займа № (далее Договор), согласно которого кооператив предоставил последнему денежные средства в размере 167 000 рублей под 25 % годовых на срок 36 месяцев с 09 апреля 2018 года по 09 апреля 2021 года (л.д.7-8, 11). 

Однако, согласно дополнительных условий этого Договора кредитор в одностороннем порядке предоставляет заемщику льготу в виде пониженной процентной ставки в 14,5 % годовых. Льготная ставка предоставляется при условии соблюдения заемщиком обязательств по погашению займа согласно графика платежей (Приложение 1). При нарушении заемщиком обязательств по договору займа льгота по пониженной процентной ставке аннулируется и с даты нарушения применяется стандартная ставка 25% годовых. 

Пунктом 6 Договора установлено, что погашение и обслуживание займа производится заемщиком в сроки, определенные календарным графиком платежей (приложение 1), с которым заемщик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись (оборотная сторона л.д.8).

При этом сторонами сделки достигнуто соглашение о неустойке, согласно которого при просрочке исполнения очередного платежа по займу заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых за каждый день просрочки (п.12 Договора).

Исполнение обязательств по договору займа обеспечено поручительством ФИО2 на основании договора поручительства № от 09 апреля 2018 года, согласно которому она приняла на себя обязательство отвечать перед кооперативом солидарно с должником в полном объеме, а также обязательство должника по уплате кооперативу членских взносов в период использования займа (л.д. 9-10).

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п.1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.2).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения требования КПК «Содействие-Гагарин» об исполнении обязательства по договору поручительства, поручитель обязан уплатить кооперативу штраф в размере 20% от суммы денежных обязательств должника, существующих с момента предъявления таких требований (п.3.1. Договора поручительства).

Из материалов дела следует, что с сентября 2018 года ФИО1 в нарушение установленных условий договора и графика платежей не вносит денежные средства в погашение займа.

В силу ч. 2 ст. 14 Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами.

18 октября 2018 года в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору займа, КПК «Содействие - Гагарин» направило ФИО1 и ФИО2 требование об исполнении в срок до 18 ноября 2018 года обязательств по погашению займа, включая начисленные проценты, неустойку и задолженность по членским взносам (л.д. 13, 15), однако данные требования последними выполнены не были.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору потребительского займа по состоянию на 03 декабря 2018 года составляет 156648 рублей 40 копейки, из которых 156324 рубля 20 копеек основной долг по займу и 324 рубля 20 копеек неустойка (л.д.5), штраф за неисполнение обязательств по договору поручительства по состоянию на 03 декабря 2018 года – 31 329 рублей 68 копеек (л.д. 6). 

Данные расчеты проверены судом и признаны арифметически правильными.

Довод ответчиков о том, что КПК «Содействие - Гагарин» в нарушение условий договора займа не применена льгота в виде пониженной процентной ставки в 14,5 % годовых, опровергается материалами дела: Уставом кооператива, заявлением ФИО1 от 13.09.2016 года о принятии в состав пайщиков, его уведомлением об обязанности внесения членских взносов от 09.04.2018 года, и в том числе вышеназванным расчетом задолженности, включающим членские взносы, уплата которых является обязательным условием пользования займами пайщиков кооператива (л.д. 5, 26, 27-44, 45, 46).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата

Исходя из возмездности договора займа, согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом пункт 2 данной статьи предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Согласно абз. 2 п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

При уточнении заявленных требований истец, в силу ч.2 ст.91 ГПК РФ, снизил договорную ставку штрафных санкций с 20% годовых до размера ключевой ставки Банка России, действующей на момент подачи искового заявления, - 7,5% годовых за каждый день просрочки (л.д. 47), что суд признает соразмерным последствиям нарушения взятого ответчиками на себя обязательства.

Поскольку доказательств того, что задолженность по договору займа № от 09 апреля 2018 года погашена, ответчиками не представлено, напротив они не оспаривают факта наличия задолженности перед кредитором, солидарному взысканию с ФИО1 и ФИО2 подлежат проценты за пользование займом за период с 04 декабря 2018 года по 07 февраля 2018 года (66 дней) в сумме 7066 рублей 71 копейка (из расчета 156324,20х25%:365х66=7066,71), рассчитанная истцом задолженность по неустойке за просрочку платежей за период с 17 октября 2018 года по 03 декабря 2018 года в сумме 324 рубля 20 копеек, неустойка за просрочку платежей за период с 04 декабря 2018 года по 07 февраля 2018 года (66 дней) с учетом снижения ставки штрафных санкций в сумме 2120 рублей 01 копейка (из расчета 156324,20х7,5%:365х66=2120,01), а также проценты за пользование займом из расчета 25% годовых начисляемых на остаток основного долга и неустойка по ставке 7,5% годовых начисляемых на сумму просроченной задолженности за период с 08 февраля 2019 года до дня фактического возврата полностью суммы займа.

Кроме того, удовлетворению подлежат требования истца о взыскании с поручителя ФИО2 штрафа за неисполнение обязательств по договору поручительства № от 09 апреля 2018 года в размере 31 329 рублей 68 копейки (л.д. 6).

В соответствии с п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 2 договора займа № от 09 апреля 2018 года определен срок его действия до полного исполнения заемщиком обязательств по займу.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку стороной ответчика, в силу ст.56 ГПК РФ, не представлены доказательства существенного нарушения истцом условий договора займа, при его заключении ФИО1 была предоставлена полная информация об условиях займа, о размере процентной ставки, он собственноручно подписав договор, согласился с условиями договора займа, а изменение имущественного положения заемщика в течение срока действия договора займа не может являться основанием для изменения или расторжения этого договора, так как при его заключении он был предвидеть возможные риски и вероятность уменьшения своего ежемесячного дохода, суд не усматривает оснований для расторжения договора займа.

Таким образом, не имеется законных оснований для освобождения ответчиков от взятых на себя солидарных обязательств по уплате процентов за пользование займом, неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора, внесения членских взносов, а также освобождения ответчика ФИО2 от уплаты штрафа за неисполнение своих обязательств, предусмотренного п.3.1. Договора поручительства.

При этом суд не находит законных оснований для удовлетворения заявления ответчика ФИО1 о представлении рассрочки исполнения решения суда определив размер ежемесячных удержаний в сумме 3000 рублей, так как доказательств в подтверждение уважительных причин, объективно препятствующих исполнению решения суда, ФИО1 не представлено. Тяжелое материальное положение и наличие долговых обязательств по другим кредитным договорам не являются основанием для рассрочки исполнения решения суда, поскольку данные обстоятельства относятся к факторам экономического риска, которые должник должен учитывать и принимать надлежащие меры к исполнению своих обязательств (указанная правовая позиция выражена в Определении Верховного Суда РФ от 10 марта 2015 года № Вместе с тем, ответчик не лишен возможности вновь обратиться в суд с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда, представив соответствующие доказательства невозможности его своевременного исполнения.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в абз. 2 п. 5 Постановления от 21 января 2016 года № "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснил, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

В силу ст.98 ГПК РФ в пользу КПК «Содействие - Гагарин» подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4332 рубля 97 копеек солидарно с ответчиков, и 626 рублей 59 копеек с ответчика ФИО2 (л.д. 4).

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Содействие-Гагарин» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Содействие-Гагарин» задолженность по договору займа № от 09 апреля 2018 года по состоянию на 03 декабря 2018 года в размере 156 324 (сто пятьдесят шесть тысяч триста двадцать четыре) рубля 20 копеек, неустойку за просрочку платежей за период с 17 октября 2018 года по 03 декабря 2018 года в сумме 324 (триста двадцать четыре) рубля 20 копеек, проценты за пользование займом за период с 04 декабря 2018 года по 07 февраля 2018 года в сумме 7066 (семь тысяч шестьдесят шесть) рублей 71 копейка, неустойку за просрочку платежей за период с 04 декабря 2018 года по 07 февраля 2018 года в сумме 2120 (две тысячи сто двадцать) рублей 01 копейка, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 4332 (четыре тысячи триста тридцать два) рубля 97 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Содействие-Гагарин» по договору займа № от 09 апреля 2018 года проценты за пользование займом из расчета 25% (двадцать пять процентов) годовых начисляемых на остаток основного долга и неустойку по ставке 7,5% (семь целых пять десятых процента) годовых начисляемых на сумму просроченной задолженности за период с 08 февраля 2019 года до дня фактического возврата полностью суммы займа.

Взыскать с ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Содействие-Гагарин» штраф за неисполнение обязательств по договору поручительства № от 09 апреля 2018 года в размере 31329 (тридцать одна тысяча триста двадцать девять) рублей 68 копейки и 626 (шестьсот двадцать шесть) рублей 59 копеек в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части исковых требований Кредитного потребительского кооператива «Содействие-Гагарин» отказать

Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Гагаринский районный суд Смоленской области.

Мотивированное решение изготовлено 12 февраля 2019 года.

Председательствующий И.Н. Нахаев