26RS0018-01-2023-000371-16 гр.дело №2-969/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2023 года г.Шебекино

Шебекинский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Нессоновой С.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Захаровой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №№ по условиям которого банк предоставил заемщику 571855 рублей на срок 360 мес. под 10.4% годовых. Кредит выдавался на приобретение жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: Белгородская 

<

адрес> Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: жилой дом и земельный участок, расположенные по указанному выше адресу, принадлежащие ответчику на праве собственности.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора за период с 18.08.2022 по 16.03.2023 образовалась задолженность. Направленное в адрес ФИО1 требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита оставлено без удовлетворения.

Просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №№ взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору за период с 18.08.2022 по 16.03.2023 в размере 610177.78 рублей, в том числе просроченный основной долг 570970.49 рублей, просроченные проценты 39207.29 рублей, государственную пошлину 15301.78 рублей, а также обратить взыскание на предмет залога - жилой дом и земельный участок (кадастровые номера №), расположенные по адресу: 

<

адрес> Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1149300 рублей. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Определением Красногвардейского районного суда Ставропольского края от 29.06.2023 гражданское дело передано по подсудности в Шебекинский районный суд Белгородской области.

Представитель ПАО Сбербанк в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен. При подаче иска ПАО Сбербанк ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом путем направления судебного извещения в адрес места жительства, которое возвращено отправителю за истечением срока хранения (ШПИ 80405388506599).

В соответствии со ст.233 ГПК РФсуд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного судопроизводства. Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора. 

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условия о сумме потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; сроке действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюте, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ст. ст.807,809,810 ГК РФзаемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными Кредитным договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа,банквправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимостизаложенногоимуществапреимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит этоимущество(залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (ч.1 ст.334 ГК РФ). Согласно п. 1 ст.348 ГК РФвзысканиеназаложенноеимуществодля удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может бытьобращенов случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

В соответствии с ч.1 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст.309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела, согласно индивидуальным условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №№, ПАО Сбербанк предоставил ФИО1 кредит в размере 571855 рублей на срок 360 мес. под 10.4% годовых на приобретение готового жилья. Заемщик, в свою очередь, приняла на себя обязательства возвратить полученную сумму кредита, в т.ч. уплатить проценты за нее путем внесения ежемесячного аннуитетного платежа по согласованному сторонами графику. Порядок погашения кредита предусмотрен общими условиями кредитования.

Кредитный договор подписан обеими сторонами, с содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлена (п.17 договора). 

Факт перечисления банком на счет ФИО1 заемной суммы в указанном выше размере и получение заемщиком 571855 рублей подтверждается выпиской по счету.

Согласно данным, содержащимся в выписке по счету, с 18.08.2022 заемщик неоднократно нарушала сроки погашения кредитной задолженности, в связи с чем образовалась задолженность.

Направленное в адрес ФИО1 требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом оставлено без удовлетворения. 

Согласно расчету истца по состоянию на 16.03.2023 задолженность ФИО1 по кредитному договору за период с 18.08.2022 по 16.03.2023 составила 610177.78 рублей, в том числе просроченный основной долг 570970.49 рублей, просроченные проценты 39207.29 рублей.

Сомневаться в правильности предоставленных истцом расчетов у суда оснований не имеется. Контррасчета не представлено.

Таким образом, вышеизложенное свидетельствует о наличии неисполненного заемщиком обязательства перед банком.

Неисполнение ответчиком взятых на себя обязательств является существенным нарушением условий кредитного договора и является основанием для расторжения последнего в соответствии с положениями п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ. В связи с чем требования банка о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №№ взыскании суммы задолженности 610177.78 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

В части исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости предмета залога в размере 1149300 рублей суд приходит к следующему.

Согласно п. 11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог (ипотека) объекта недвижимости, указанного в п.12 кредитного договора, а именно: жилого дома и земельного участка (кадастровые номера №), расположенных по адресу: 

<

адрес> Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Согласно ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с требованиями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Положениями ст.348 ГК РФ определено, когда обращение взыскания не допускается. Наличие совокупности указанных положений по делу не установлено. 

В соответствии с п.1 ст. 56, ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Согласно ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статья 54 Федерального закона от 16.07.1998 №103 – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» содержит норму о том, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просит определить в качестве начальной продажной цены стоимость недвижимого имущества, определенную в договоре в размере 1149300 рублей.

Суд полагает возможным установить указанную сумму в качестве начальной цены, поскольку она не противоречит положениям ст.54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15301.78 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Расторгнуть заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 ФИО8 кредитный договор №№.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 (ИНН № в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ за период с 18.08.2022 по 16.03.2023 в размере 610177.78 рублей, в том числе просроченный основной долг 570970.49 рублей, просроченные проценты 39207.29 рублей; расходы по уплате государственной пошлины 15301.78 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом и земельный участок (кадастровые номера №), расположенные по адресу: 

<

адрес> установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1149300 рублей. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Шебекинский районный суд Белгородской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Белгородский областной суд через Шебекинский районный суд Белгородской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В.Нессонова

в окончательной форме решение принято 10.10.2023