Дело №2-1-284/2020 КОПИЯ 

40RS0005-01-2020-000138-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2020 года город Кондрово

Дзержинский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Каиновой Л.Н., при секретаре Ковалевой В.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» в лице представителя Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

04 февраля 2020 года ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» в лице представителя Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, с обращением взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований указав, что 28 июля 2011 года между ОАО «Газэнергобанк» и ФИО1, ФИО2 был заключён кредитный договор № № по условиям которого Банком предоставлен ответчикам кредит в размере 1 200 000 рублей на срок 240 месяцев с уплатой 11,9 % годовых на приобретение квартиры. В соответствии с условиями договора Заемщиками предоставлен заем для целевого использования, а именно приобретения квартиры, общей площадью 51,6 кв.м, расположенной по адресу: 

<

адрес>, в общую совместную собственность ФИО1, ФИО2 Исполнение обязательств обеспечено ипотекой (возникшей в силу закона) приобретаемой квартиры, о чем составлена закладная, чьим владельцем в настоящий момент является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1». Ответчики не надлежащим образом производят погашения займа, допуская просрочки в оплате аннуитетных платежей. По состоянию на 31 декабря 2019 года предмет ипотеки оценён в размере 1 339 000 рублей. По состоянию на 11 декабря 2019 года общая сумма задолженности Заемщиков перед истцом составила 652 720 рублей 89 копеек, из которых 636 390 рублей 55 копеек – остаток ссудной задолженности, 14 907 рублей 94 копейки – задолженность по процентам за пользование займом, 1 422 рубля 40 копеек – задолженность по пеням, 9 195 рублей 44 копейки – задолженность по пеням за несвоевременную уплату начисленных процентов. 16 сентября 2020 года ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» уточнив исковые требования просит суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 16 сентября 2020 года в размере 625 006 рублей 57 копеек, расходы по оплате государственной пошлины; обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 1 071 200 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что вошел в график, погасил текущую задолженность.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена, причины неявки суду неизвестны.

Третье лицо УПФР в Дзержинском районе Калужской области о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в письменном отзыве возвращало против удовлетворения исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Суд, заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст.807 - 811, 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитору проценты за пользование кредитом.

В судебном заседании установлено, что 28 июля 2011 года между ОАО «Газэнергобанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому последним был предоставлен кредит для целевого использования, в размере 1 200 000 рублей на срок 240 месяцев, с уплатой процентов в размере 11,9 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщикам кредит предоставлен для целевого использования: на приобретение квартиры, площадью 51,6 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес> (л.д.18-31).

Как следует из договора купли-продажи от 28 июля 2011 года, ФИО1 и ФИО2 приобрели в собственность квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 1 800 000 рублей, из которых: 600 000 рублей оплачены за счет собственных средств покупателей, а 1 200 000 рублей оплачены по кредитному договору № от 28 июля 2011 года, заключенному с ОАО «Газэнергобанк» (л.д.41-45).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, ФИО1 и ФИО2 являются совместными собственниками квартиры расположенной по адресу: 

<

адрес> (л.д.101-103).

В соответствии с п.5 кредитного договора № ГИ 771/11 от 28 июля 2011, заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществу (п.5.1), при нарушении сроков возврата займа заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до датыпоступления Просроченного платежа на счет кредитора (п.5.2), при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет кредитора (п.5.3).

Согласно п.4.4.2 кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

В обеспечение исполнения условий кредитного договора, ответчики в пользу ОАО «Газэнергобанк» составили закладную, предметом залога является квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес> (л.д.46-60). В настоящее время владельцем закладной на основании договора купли-продажи закладных от 21 марта 2013 года является ЗАО «Ипотечный агент АИЖ 2013-1» (л.д. 60).

В связи с нарушением обязательств по кредитному договору, ответчикам 06 ноября 2019 года были направлены требования о досрочном истребовании задолженности (л.д.61-68).

Из расчета задолженности представленного истцом, по состоянию на 16 сентября 2020 года сумма задолженности составила 625 006 рублей 57 копеек, из которых: 614 824 рубля 53 копейки – остаток ссудной задолженности, 9 320 рублей 08 копеек – просроченные проценты, 329 рублей 67 копеек – пени по основному долгу, 532 рубля 29 копеек – задолженность по пеням за несвоевременную уплату начисленных процентов.

Согласно п.1.1 кредитного договора № от 28 июля 2011 года размер ежемесячного платежа, составляет 12 578 рублей.

Вместе с тем из представленного истцом расчета платежа на дату поступления средств следует, что ответчики погасили просроченную задолженность по основному долгу, по процентам, пени и неустойки. Указанное свидетельствует о том, что они вошли в график платежей.Таким образом, в ходе рассмотрения дела установлено, что нарушение прав истца устранено, просроченная задолженность погашена.Действительно, в силу п.2 ст.811 ГК РФ, при нарушении заемщиком сроков возврата кредита, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами. Вместе с тем, названная норма не предусматривает, что после истечения срока для добровольного исполнения требования о досрочном возврате кредита, вся сумма кредита считается просроченной. 

Как следует из разъяснений Конституционного Суда РФ, при разрешении споров, связанных с применением положений части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства (наличие уважительных причин допущенных нарушений, период просрочки, суммы просрочки, вина сторон), позволяющие соблюсти вытекающую из конституционного принципа равенства (статья 19 Конституции РФ) паритетность в отношениях сторон (определения от 15 января 2009 года № 243-О-О; от 16 апреля 2009 года №331-О-О).

Принимая во внимание правовую позицию Конституционного Суда РФ, долгосрочность кредитных отношений, погашение ответчиками просроченной задолженности, возможность дальнейшего исполнения обязательств в соответствии с условиями договора, отсутствия у истца убытков ввиду полного устранения имеющихся нарушений, связанных с просрочкой платежей, суд приходит к выводу, что на момент рассмотрения дела отсутствуют основания для досрочного взыскания с ответчиков всей суммы займа.

Согласно п.1 ст.348, п.1 ст.349 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые должник отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

При этом, согласно п.2 указанной статьи, а также ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. 

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Таким образом, поскольку на момент вынесения решения отсутствует сумма неисполненного обязательства по основному долгу и процентам, в силу вышеназванной нормы закона обращение взыскания на заложенное имущество не допускается. В связи с чем, отсутствуют основания для удовлетворения требований об обращении взыскания на заложенное имущество, поэтому в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество надлежит отказать.Более того, такой вывод во взаимосвязи с требованиями статей 1, 10 Гражданского кодекса РФ, свидетельствует о том, что баланс интересов участников гражданского правоотношения в данном случае не нарушен, а злоупотребление правом недопустимо в любых его проявлениях.На момент рассмотрения дела права кредитора восстановлены.Как указано выше, в ходе рассмотрения дела не установлены основания для досрочного взыскания суммы кредита, просроченная задолженность отсутствует, следовательно, исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на предмет ипотеки, определении способа реализации в виде продажи с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости предмета ипотеки подлежат отклонению в полном объеме.При этом суд отмечает, что отказ во взыскании задолженности и обращении взыскания по указанным выше обстоятельствам, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество, при наличии оснований.

Как следует из разъяснений, данных в п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца были удовлетворены ответчиками в ходе рассмотрения дела, а в удовлетворении требования не подлежащей оценки отказано, то с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 727 рублей 21 копейка. Расходы подтверждены платежным поручением № 4 от 17 января 2020 года (л.д.7). 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. ст. ст. 98, 195 -199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» в лице представителя Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 727 (пятнадцать тысяч семьсот двадцать семь) рублей 21 копейка.Отказать Закрытому акционерному обществу «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» во взыскании с ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору.Отказать Закрытому акционерному обществу «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, определения способа реализации предмета ипотеки, определения начальной продажной цены.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Калужский областной суд через Дзержинский районный суд Калужской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста.

Председательствующий подпись Л.Н.Каинова 

<

данные изъяты>