Дело №2-1441/2023

УИД: 59RS0007-01-2022-007360-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2023 года 

Мотовилихинский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Орловой А.Ю.,

при секретаре Соловьевой К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Перми гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

публичное акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 17 апреля 2019 года стороны заключили кредитный договор №, в рамках которого ФИО1 был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между Банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ФИО1, указаны в графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на 28 августа 2022 года размер задолженности за период с 17 апреля 2022 года по 28 августа 2022 года составляет 423 797 94 копейки, из них: 34 752 рубля 36 копеек - задолженность по процентам, 386 736 рублей 28 копеек - задолженность по основному долгу, 2 009 рублей 30 копеек - задолженность по неустойкам, 300 рублей - задолженность по комиссиям. Просит взыскать с ответчика существующую задолженность по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 437 рублей 98 копеек.

ПАО «Почта Банк» просило рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом по месту регистрации: 

<

адрес>, однако, судебное извещение вернулось в суд с отметкой «истек срок хранения».

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или адресу адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года №234 «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи» почтовые отправления разряда «судебное» и разряда «административное» при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней. При исчислении срока хранения почтовых отправлений разряда «судебное» и разряда «административное» день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством Российской Федерации, не учитываются. Срок хранения почтовых отправлений (почтовых переводов) исчисляется со следующего рабочего дня после поступления почтового отправления (почтового перевода) в объект почтовой связи места назначения.

Согласно ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. 

Суд, учитывая, что сведений об изменении адреса (места нахождения) ответчика ФИО1 в материалах дела не содержится, принимая во внимание направление извещений посредством заказной корреспонденции, размещение информации о времени и месте судебных заседаний на официальном сайте Мотовилихинского районного суда г. Перми, считает, что требования гражданского процессуального законодательства по извещению ответчика о начале судебного процесса были соблюдены, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле письменным доказательствам, признав его извещенным о дне, времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска, исходя из следующего.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1, п.2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

17 апреля 2019 года между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 616 280 рублей под 19,90% годовых сроком возврата 17 апреля 2024 года с ежемесячной суммой платежа 16 312 рублей (л.д.11-13). 

Кредитный договор № подписан простой электронной подписью, в соответствии с заключенным сторонами соглашением о простой электронной подписи на основании заявления ФИО1 от 12 апреля 2019 года (л.д. 38).

При заключении кредитного договора ФИО1 согласился с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах, выразил согласие на оказание услуг «Кредитное информирование», «Пропускаю платеж», «Гарантированная ставка», «Автопогашение».

Согласно Тарифам по предоставлению потребительских кредитов «Адресный» размер процентной ставки по услуге «Гарантированная ставка» составляет 12,9%, комиссия за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» с базовой процентной ставкой по кредиту 19,9% составляет 5,9% от суммы к выдаче, комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование» составляет: 1-й период пропуска платежа – 500 рублей, 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа – 2 200 рублей, комиссия за подключение услуги «Пропускаю платеж» составляет 300 рублей, комиссия за проведение операций в рамках подключенной услуги «Автопогашение» составляет 29 рублей за проведение каждой операции (л.д. 39).

Согласно указанным Тарифам на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых. 

Кроме того, ФИО1 выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование» по программе страховой защиты «Оптимум», полис «Единовременный взнос», с уплатой страховой премии в размере 119 280 рублей (л.д. 20-21, 22-23).

Предоставление Банком кредита ответчику подтверждается выпиской по счету (л.д. 50-55).

Материалами дела установлено, что ответчик неоднократно допускал просрочку по кредитному договору, последний платеж в счет погашения задолженности произведен 17 апреля 2022 года, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязанностей по оплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом.

Требование Банка о погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено.

Согласно расчету истца по состоянию на 28 августа 2022 года размер задолженности составляет 423 797 рублей 94 копейки, из них: 386 736 рублей 28 копеек - задолженность по основному долгу, 34 752 рубля 36 копеек - задолженность по процентам, 2 009 рублей 30 копеек – задолженность по неустойкам, 300 рублей - задолженность по комиссиям.

Суд принимает во внимание расчет истца, который произведен в соответствии с условиями договора. Доказательства, опровергающие произведенные истцом расчеты, ответчиком не представлены. 

Вместе с тем, в соответствии с п. 1 Постановления Правительства РФ от 28 марта 2022 года №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Настоящее Постановление вступает в силу со дня его официального опубликования, т.е. с 01 апреля 2022 года и действует в течение 6 месяцев.

Согласно подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ (ред. от 30.12.2021, с изм. от 03.02.2022) «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Согласно разъяснениям, данным в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве. 

При таких обстоятельствах, предъявленные истцом ко взысканию с ответчика неустойка в размере 2 009 рублей 30 копеек, а также комиссия в размере 300 рублей, начисленные в период действия моратория, взысканию с ФИО1 не подлежат.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 17 апреля 2019 года в размере 421 488 рублей 64 копейки. В удовлетворении иска на сумму, превышающую указанную, истцу должно быть отказано.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ ФИО1 обязан возместить истцу расходы по госпошлине в размере 7 414 рублей 89 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 193, 194, 197,198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1 (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по Пермскому краю) в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 17 апреля 2019 года в размере 421 488 рублей 64 копейки, из которых: 386 736 рублей 28 копеек – задолженность по основному долгу, 34 752 рублей 36 копеек – задолженность по процентам, а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 414 рублей 89 копеек.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми.

Судья: