Дело № 2-2703/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 августа 2019 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Борисовой Н.В.,

при секретаре Матюхиной Ю.А., 

с участием ответчика ФИО1,

представителей ответчика ФИО2 - ФИО3, ФИО4,

представителя ответчика ФИО2 - ФИО5, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Алтайского отделения №8644 Сбербанка России к ФИО6, ФИО1, ФИО7, ФИО8, ФИО2, ФИО2 о взыскании задолженности по счету кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк России в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк обратился в суд с иском, с учетом уточнений к ФИО6, ФИО1, ФИО7, ФИО8, ФИО2, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по счету № *** в размере 65 142 рубля 46 копеек, в том числе просроченный основной долг - 56 958 рублей 72 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 8 118 рублей 22 копейки, неустойка - 65 рублей 52 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 154 рубля 27 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что между Банком и ФИО9 заключен договор, путем присоединения к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита (20 000 рублей), а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом банком держателю карты. 

В соответствии с условиями на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,9 % годовых от суммы кредита.

Заемщик ФИО9 умер 15.05.2018.

По состоянию на 15.05.2019 задолженность по счету № *** международной банковской карты ОАО «Сбербанк России» № *** составляет 65 142 рубля 46 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчики ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО2, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании указала, что ею и ФИО7 было внесено в счет оплаты задолженности по указанному кредитному договору по 11 216 рублей 12 копеек, представила в материалы дела копии платежных документов.

Представители ответчика ФИО2 - ФИО3, ФИО4, представитель ответчика ФИО2 - ФИО5 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражали, полагали, что банк знал о том, что ФИО9 умер год назад, полагали что банк намерено не обращался длительное время за взысканием денежных средств, начисляя необоснованно проценты за пользование кредитом. Возражали относительно начисления неустойки.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований и должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.ст.307,309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 29.04.2013 между ОАО Сбербанк России и ФИО9 заключен договор путем присоединения к условиям обслуживания кредитной карты Сбербанка России. По условиям договора, банк выпустил на имя клиента кредитную карту с установленным кредитным лимитом 20 000 рублей и открыл банковский счет *** Заемщик обязался выплатить Банку за пользование кредитом 17,9 % годовых.

С условиями договора заемщик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписями в заявлении на получение кредитной карты, информации о полной стоимости кредита.

В силу ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика на получение кредитной карты, акцептом - открытие банком счета клиенту, выпуск кредитной карты.

Установлено, что денежные средства получены, то есть ФИО9 воспользовался кредитной картой, что подтверждается выпиской по счету кредитной карты. 

В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их исполнения, ответственность сторон за нарушение договора.

Существенные условия договора, заключенного между банком и ФИО9, указаны в условиях предоставлении кредитной карты Сбербанка России, в заявлении на получение кредитной карты, информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения сумы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержится полные и необходимые сведения.

ФИО9 был ознакомлен с условиями предоставления кредитной карты Сбербанка России, информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписью в заявлении, информации о полной стоимости кредита, следовательно, при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные как в тексте анкеты-заявления, так и в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», являющихся неотъемлемой частью договора.

Таким образом, установлено, что договор кредитования между сторонами заключен, с его условиями ФИО9 ознакомлен, денежные средства ФИО9 получены.

Наименование истца ОАО «Сбербанк России» впоследствии было изменено на ПАО «Сбербанк России», в связи с чем, надлежащим истцом по делу является ПАО «Сбербанк России».

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен.

Истцом обязательства по предоставлению кредита выполнены, на имя ФИО9 выпушена кредитная карта с установленным лимитом, открыт банковский счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета по вкладу заемщика. Факт получения денежных средств не оспорен.

Согласно свидетельству о смерти серии *** № ***, выданного отделом ЗАГС по Индустриальному району г. Барнаула управления ЗАГС Министерства юстиции Алтайского края 17.05.2018 года, ФИО9 умер ДД.ММ.ГГГГ года.

Из иска следует, что задолженность ФИО9 по кредитному договору составила: основной долг - 56 958 рублей 72 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 8 118 рублей 22 копейки, неустойка - 65 рублей 52 копейки.

В соответствии со ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Частью 1 ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст.1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В судебном заседании установлено, что наследниками умершего ФИО9, принявшими наследство являются: его родители ФИО1, ФИО7, его дети ФИО8, ФИО2, ФИО2, а также его супруга ФИО6 (л.д. 65).

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.п. 1, 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Из материалов дела следует, что после смерти ФИО9 осталось следующее имущество, состоящее из: квартиры по адресу: **** года выпуска, погребной ячейки № *** по адресу: 

<

адрес>; денежных средств, внесенных во вклады с причитающимися процентами и компенсациями (л.д. 67-75).

Поскольку наследники ФИО1, ФИО7, ФИО8, ФИО2, ФИО2, ФИО6 приняли наследство к ним в порядке наследования по закону перешли и имущественные права и обязанности ФИО9, в том числе по счету № *** международной банковской карты ОАО «Сбербанк России» № ***

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 49, 50, 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из содержания п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Решением Индустриального районного суда г. Барнаула от 11.06.2019 установлена стоимость наследственного имущества, а также доля каждого наследника, которая составляет 386 666 рублей 67 копеек. 

Таким образом, поскольку ФИО1, ФИО7, ФИО8, ФИО2, ФИО2, ФИО6 принятии наследство, открывшееся после смерти ФИО9 стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, с ФИО1, ФИО7, ФИО8, ФИО2, ФИО2, ФИО6 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по счету № *** международной банковской карты ОАО «Сбербанк России» № *** в размере 42 644 рубля 70 копеек (65 076,94 (сумма основного долга + проценты) - 22 432,24 (средства, уплаченные в счет погашения задолженности ФИО1, ФИО7)). 

Ответчиками указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Возражая относительно удовлетворения исковых требований стороной ответчика указано на необоснованное начисление банком процентов по кредитному договору, имевшее место после смерти заемщика, злоупотребление правом банка.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Согласно пункту 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Исходя из приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации наследником подлежат уплате проценты за пользование кредитом, в связи с чем доводы представителей ответчиков в данной части является необоснованными. 

Вместе с тем с учетом положения п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 неустойка за период с 16.05.2018 по 29.06.2018 взысканию с ответчиков не подлежит.

При этом, неисполнение обязательств по кредитному договору после смерти заемщика не является виновным, в связи с чем штрафная неустойка взысканию с ответчиков не подлежит.

В соответствии со статьей 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи, в случае несоблюдения требований, предусмотренных пункте 1 настоящей статьи, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Под злоупотреблением правом понимается умышленное поведение лица, управомоченного на осуществление принадлежащего ему гражданского права, сопряженное с нарушением установленных в статье 10 ГК РФ пределов осуществления гражданских прав, причиняющее вред третьим лицам или создающее условия для наступления вреда.

Исходя из пункта 3 названной статьи о презумпции добросовестности и разумности участников гражданских правоотношений и общего принципа доказывания в гражданском процессе лицо, от которого требуются разумность или добросовестность при осуществлении права, признается действующим разумно и добросовестно, пока не доказано обратное.

Из материалов дела не следует, что действия истца имели своей целью причинить вред другим лицам, в частности ответчикам, а также, что данные действия совершены с незаконной целью или незаконными средствами.

Следовательно, доводы представителей ответчиков о злоупотреблении банком правом является необоснованным.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 названного Кодекса.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично с ответчиков в пользу истца полежат взысканию в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 410 рублей 40 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 98, 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО6, ФИО8, ФИО2, ФИО2, ФИО1, ФИО7 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России задолженность по счету № *** международной банковской карты *** в сумме 42 644 рубля 70 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 410 рублей 40 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в мотивированном виде в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Барнаула.

Судья

Н.В. Борисова

Решение в окончательной форме изготовлено 11.08.2019

Верно.Судья

Н.В. Борисова

Секретарь судебного заседания

Ю.А. Матюхина

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-2703/2019 Индустриального районного суда города Барнаула

Решение не вступило в законную силу 11.08.2019.

Верно, секретарь судебного заседания

Ю.А. Матюхина

Уникальный идентификатор дела 22RS0065-02-2019-002530-55