№ 2-354/2023

УИД 74RS0036-01-2023-000304-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2023 года г. Пласт 

Пластский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Петрова А.С.,

при секретаре Петровой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО4, ФИО2, наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 78508,9 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 26462,95 руб., просроченные проценты – 7175,07 руб., штрафные санкции по просроченной ссуде – 33275,13 руб., штрафные санкции по уплате процентов – 11595,75 руб., а также возмещение расходов по уплате госпошлины в размере 2555,27 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО3 заключен кредитный договор № по условиям которого последнему предоставлен кредит в размере 30000 руб. на срок 36 месяцев, по ставке 46% годовых. Обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, в результате чего образовалась задолженность ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, в связи с чем с наследников подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору №(4406396620) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 12561,82 руб., в том числе: просроченная ссуда – 11754,583 руб., иные комиссии – 718,02 руб., неустойка на просроченную ссуду – 27,52 руб., неустойка на просроченные проценты – 61,7 руб., а также возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 502,47 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 заключен кредитный договор №(4406396620), по условиям которого последнему предоставлен кредит. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Ответчик не исполнял надлежащим образом обязательства по кредитному договору в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, в связи с чем с наследников подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

Определениями суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела № по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, и гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, объединены в одно производство, основному делу присвоен номер №.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, принимая во внимание все фактические обстоятельства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Поскольку обязательства по кредитному договору не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследнику в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему предоставлен кредит в размере 30000 руб., на срок 36 месяцев, по ставке 36% годовых.

В соответствии с разделом Б индивидуальных условий кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36% годовых.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, что подтверждается выпиской по счету и сторонами не оспаривалось.

Из представленного истцом расчёта следует, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 78508,9 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 26462,95 руб., просроченные проценты – 7175,07 руб., штрафные санкции по просроченной ссуде – 33275,13 руб., штрафные санкции по уплате процентов – 11595,75 руб.

Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования №, в котором просила банк заключить с ним смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка на следующих индивидуальных условиях: лимит кредитования - 50000 руб., срок возврата кредита - до востребования, процентная ставка - 27% годовых. Подписывая заявление, ФИО3 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, просила признать их неотъемлемой частью оферты.

Из представленного заявления усматривается, что погашение кредита производится Минимальными обязательными платежами (МОП) в погашение кредита (%), который состоит из 2% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов, суммы просроченных процентов, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт), суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии. Максимальный размер МОП – 2347 руб., продолжительность платежного периода – 25 дней.

Банк акцептовал оферту ФИО3, предоставив заемщику кредитные денежные средства. Таким образом, между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Факт предоставления банком заемщику кредита подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось сторонами при рассмотрении дела.

Из представленного истцом расчёта следует, что задолженность по кредитному договору №(4406396620) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 12561,82 руб., в том числе: просроченная ссуда – 11754,583 руб., иные комиссии – 718,02 руб., неустойка на просроченную ссуду – 27,52 руб., неустойка на просроченные проценты – 61,7 руб.

ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленных материалов наследственного дела нотариуса нотариального округа Пластовского муниципального района 

<

адрес> ФИО6, после смерти ФИО3 с заявлением о принятии наследства обратились супруга ФИО4 и сын ФИО2.

Также из материалов наследственного дела усматривается, что выявлено наследственное имущество – автомобиль ВАЗ 21043 идентификационный номер (VIN) № гос. номер №, стоимостью 13000 руб., что следует из представленного отчета об оценке № №; автомобиль Renault Sandero идентификационный номер (VIN) № гос. номер №, стоимостью 210000 руб., что следует из представленного отчета об оценке № №, нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО4 и ФИО2 в ? доле каждому на ? долю на автомобиль ВАЗ 21043 идентификационный номер (VIN) № гос. номер №, стоимостью 13000 руб., и автомобиль Renault Sandero идентификационный номер (VIN) № гос. номер №, стоимостью 210000 руб. 

Иного имущества в рамках наследственного дела не установлено.

При этом ФИО4 выданы свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемой пережившем супругу на ? долю на автомобиль ВАЗ 21043 идентификационный номер (VIN) № гос. номер №, и ? долю на автомобиль Renault Sandero идентификационный номер (VIN) № гос. номер №.

Согласно уведомления Росреестра сведения о недвижимом имуществе на ФИО3 в ЕГРН отсутствуют (т. 1 л.д. 213).

Из ответа ОГУП «Обл. ЦТИ» за ФИО3 в собственности объекты недвижимости жилого назначения на территории 

<

адрес> и 

<

адрес> не числятся (т. 1 л.д. 73).

Из ответа Гостехнадзора по 

<

адрес> усматривается, что за ФИО3 самоходная техника не регистрировалась (т. 1 л.д. 82).

Из ответа Межрайонной ИФНС России № по 

<

адрес> следует, что на ФИО3 имеются счета в банке: АО «Тинькофф Банк», ПАО «Сбербанк», АО «ОТП Банк», ПАО Банк ВТБ, ПАО «Восточный экспресс банк», ПАО «Росбанк», ПАО «Челябинвестбанк», ПАО «Совкомбанк», ПАО «Челиндабнк» (т. 1 л.д. 222).

Согласно представленных ответов банков на ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеются денежные средства на счетах: в ПАО «Сбербанк»: № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2481,15 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 14,99 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 руб.; в ПАО «Челиндбанк»: № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2578,11 руб. (т. 1 л.д. 84, 88).

При таких обстоятельствах, стоимость унаследованного имущества наследниками ФИО4 и ФИО2 составляет 116584,25 руб. (6500 (13000 / 2) руб. + 105000 (210000 / 2) руб. + 2481,15 руб. + 14,99 руб. + 10 руб. + 2578,11 руб.).

Как следует из ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств иной стоимости транспортных средств ВАЗ 21043 идентификационный номер (VIN) № гос. номер №, и Renault Sandero идентификационный номер (VIN) 

<

***> гос. номер №, а также доказательств наличия иного наследственного имущества истцом не представлено.

Решением Пластского городского суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО4, наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворено. Взыскано с ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68196,03 руб., в том числе просроченный основной долг – 56930 руб., просроченные проценты – 11266,03 руб., а также возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 2245,88 руб. (т. 1 л.д. 112-113).

Также определением Пластского городского суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, принят отказ публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО3, ФИО4, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности за счет наследственного имущества и обращении взыскании на заложенное имущество. Производство по гражданскому делу по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО3, ФИО4, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности за счет наследственного имущества и обращении взыскании на заложенное имущество прекращено (т. 1 л.д. 114). 

Из указанного определения следует, что ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3, ФИО4, ФИО2 о расторжении кредитного договора №, взыскании задолженности за счет наследственного имущества в сумме 113095,67 руб., а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 9461,91 руб.

Согласно справки ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ погашена в полном объеме, договор закрыт, дата закрытия договора ДД.ММ.ГГГГ

Из указанного следует, что с учетом поданного иска наследниками была внесена сумма в счет погашения задолженности ФИО3 по указанному кредитному договору в сумме 113095,67 руб. (т. 2 л.д. 17).

Согласно справки ПАО «Челиндбанк» после смерти заемщика ФИО3 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения кредита внесена сумма в размере 34651,44 руб. (т. 2 л.д. 18).

Таким образом, суд приходит к выводу, что стоимость перешедшего к наследникам ФИО3 наследственного имущества меньше суммы образовавшейся задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и №(№) от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом исполненного ранее наследниками ФИО3 - ФИО4 и ФИО2 обязательств по иным кредитным договорам и взысканной на основании решении суда задолженности. 

В силу положений ст. ст. 1112, 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследникам заемщика, являются принятие наследниками наследства, а также определение размера и стоимости наследственного имущества, в пределах которой наследники могут отвечать по долгам наследодателя.

С учетом установленных по делу обстоятельств и изложенных выше норм права оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитным договорам не имеется.

Поскольку в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитным договорам отказано, то оснований для возмещения расходов по уплате государственной пошлины не имеется. 

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО4, ФИО2, наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и №(№) от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий Петров А.С.

Мотивированное решение суда изготовлено 02 ноября 2023 года.