Дело № 2-159/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Поворино 19 июня 2018 года

Воронежская область 

Поворинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Вороновой Г.П., 

при секретаре Кистановой С.А.,

с участием ответчицы ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Поворинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "Тинькофф Банк" (далее – АО "Тинькофф Банк") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя тем, что 13 января 2016 года между Банком и ответчиком был заключен договор кредитной карты №0195263058 с первоначальным лимитом задолженности 60 000,0 рублей. Составными частями договора являются заявление-анкета на оформление кредитной карты, подписанное ФИО1, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифы банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, условия комплексного банковского обслуживания. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, осуществляя кредитование ответчика. Заемщиком обязательства, предусмотренные условиями договора, неоднократно нарушались, допускалась просрочка по оплате минимального платежа. Банк расторг заключенный договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент обращения в суд размер задолженности ФИО1 составил 112 410,61 рублей, из которых 70 573,42 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 15 132,07 рублей - просроченные проценты, 26 705,12 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму, а также государственную пошлину в размере 3 448,21 рублей.

Представитель истца АО "Тинькофф Банк" в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, факт заключения договора кредитной карты подтвердила, просила снизить сумму штрафа. 

Суд выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьи 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 13 января 2016 года ФИО1 подана и подписана заявление-анкета (оферта) в АО "Тинькофф Банк" о заключении универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Договор кредитной карты № 0195263058 заключен 13 января 2016 года.

Согласно Тарифам по кредитным картам АО "Тинькофф Банк", по кредитной карте беспроцентный период действует до 55 дней, процентная ставка по кредиту составляет – 39,9% годовых, плата за обслуживание: основной карты - 590 рублей, дополнительной карты – 590 рублей; минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей.

Кроме этого, установлена плата-штраф за неоплату минимального платежа, совершенную в первый раз в размере 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности (плюс 590 рублей), третий и более раз подряд - 2% от задолженности (плюс 590 рублей). Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 19% годовых. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей.

Согласно Тарифам по кредитным картам "Тинькофф Платинум" комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях составляет 2,9% плюс 290 рублей. 

Универсальный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты.

Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора вклада - открытие счета вклада и зачисление на него суммы вклада; для договора расчетной карты/договора счета - открытие картсчета (счета обслуживания кредита) и отражение банком первой операции по картсчету (счету обслуживания кредита); для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей; для кредитного договора - зачисление банком суммы кредита на счет обслуживания кредита. 

ФИО1 просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту (кредитные карты) на условиях, указанных заявлении-анкете и условиях комплексного банковского обслуживания. С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифным планом ознакомлена, согласна, обязалась их соблюдать.

Согласно п. 3.5.2. условий комплексного банковского обслуживания в "ТКС" Банк, клиент вправе в любой момент отказаться от исполнения настоящих условий, предварительно погасив всю имеющуюся перед банком задолженность, а также истребовав все денежные средства и закрыв все картсчета (счета обслуживания кредита) и счета вклада.

Пунктом 6 указанных условий предусмотрена ответственность сторон за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств по договору в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в "ТКС" Банк, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

В соответствии общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в "ТКС" Банк клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг.

Как следует из выписки по номеру договора № 0195263058 ФИО1 производилось неоднократное снятие наличных денежных средств по кредитной карте. 

Ответчику был направлен заключительный счет по состоянию на 19 февраля 2018 года об истребовании суммы задолженности, которое на момент рассмотрения дела не исполнено.

5 апреля 2018 года мировым судьей судебного участка № 2 в Поворинском судебном районе Воронежской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО "Тинькофф Банк" задолженности по договору кредитной карты № 0195263058 за период с 15 августа 2016 года по 19 февраля 2018 года в сумме 119 614,47 рублей и расходов на оплату государственной пошлины в размере 1 796,14 рублей, который определением мирового судьи судебного участка № 2 в Поворинском судебном районе Воронежской области от 13 апреля 2018 года отменен на основании возражения ФИО1

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по договору кредитной карты № 0195263058 за период с 15 августа 2016 года по 19 февраля 2018 года составляет 112 410,61 рублей, из которых 70 573,42 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 15 132,07 рублей - просроченные проценты, 26 705,12 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Частью 1 ст. 333 ГК РФ предусмотрена возможность уменьшения неустойки в случае, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. 

Принимая во внимание соотношение суммы долга и неустойки; срок неисполнения ответчиком обязательств; соотношение процентной ставки неустойки, установленной договором, с размерами ставок по краткосрочным кредитам; компенсационную природу взыскиваемой неустойки; а также учитывая, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения обязательств.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о снижении взыскиваемой Банком штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте до 10 000 рублей.

При таких обстоятельствах, суд полагает подлежащими удовлетворению требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ФИО1 по договору кредитной карты № 0195263058 задолженности за период с 15 августа 2016 года по 19 февраля 2018 года в размере 95 705,49 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С учетом изложенного, с ответчика надлежит взыскать расходы истца по оплате госпошлины в размере 3 448,21 рублей, подтвержденные материалами дела.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору кредитной карты № 0195263058 в размере 95 705,49 рублей, из которых 70 573,42 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 15 132,07 рублей - просроченные проценты, 10 000,0 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 448,21 рублей. 

Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца после его вынесения в окончательной форме через Поворинский районный суд Воронежской области.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ Г.П. ВОРОНОВА

Решение изготовлено в окончательной форме 26 июня 2018 года