Копия

Подлинник только в первом экземпляре

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

31 июля 2017 

<

адрес> районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Конюховой О.Н.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в Автозаводский районный суд 

<

адрес> с исковыми требованиями к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей, указав при этом следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Почта Банк» заключен договор потребительского кредита на сумму 401700 рублей на срок 5 лет под 24.90 % годовых с ежемесячным платежом 11790 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» устно обязал истца заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал истцу кредит наличными в размере 300000 рублей и перевел со счета истца страховую премию, подлежащую уплате в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в размере 90000 рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о возврате страховой премии в размере 90000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец получил ответ, где ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказал истцу в возврате страховой премии.

На основании выше изложенного истец просит суд, признать заключенный договор страхования №L0302/504/20012023/7 оптиум 2 недействительным. Взыскать с ответчика в пользу истца страховую премию в размере 90000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 4 000 рублей и штраф. 

Представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивал в полном объеме, доводы, изложенные в исковом заявлении поддержал.

Представитель ответчика – ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. От него поступило возражение на исковое заявление, согласно которому представитель ответчика исковые требования не признает, так как истец получила и подписала все необходимые документы по страхованию, оплатила страховую премию, чем воле изъявила свое намерение заключить договор. При этом не воспользовалась правом в разумный срок, исчисляемый 7 днями, отказаться от его исполнения.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. 

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение 

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Согласно ст. 30 ФЗ № « О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Почта Банк» заключен договор потребительского кредита на сумму 401700 рублей на срок 5 лет под 24.90 % годовых с ежемесячным платежом 11790 рублей (л.д.4-6).

В дату заключения кредитного договора между истцом и ООО "Альфа-Страхование Жизнь", был заключен договор страхования №L0302/504/20012023/7 оптиум 2 от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается заявлением на страхование, полисом-офертой добровольного страхования, анкетой (л.д.7-8). На основании «Условий страхования клиентов финансовых организаций №.

В соответствии со ст. 934 ГК по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Истец добровольно, собственноручно подписал заявление на страхование. Таким образом, согласился со всеми условиями договора страхования. 

Договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (п.1ст.395 ГК РФ). В договоре страхования предусмотрено, что договор вступает в силу с даты уплаты страховой премии. 

Доказательств того, что истец не мог получить кредит без заключения договора страхования, не представлено.

Кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных договоров.

Судом установлено, что в договоре страхования и в заявлении на страхование имеется запись о том, что Страхователь с условиями Договора страхования и Условиями страхования ознакомлен, согласен. В силу п.2 ст.940, п.1 ст.944 ГК РФ названное заявление является неотъемлемой частью Договора страхования, т.е. признается Договором страхования.

Согласно буквального толкования подписанных истцом документов, он понимает и соглашается, что дополнительные услуги ему не навязываются, а выбраны им добровольно.

Истец получил и подписал все необходимые документ по страхованию, оплатил страховую премию, чем воле изъявил свое намерение заключить договор. Между тем, истец в разумный срок не отказался от договора страхования. В силу п.2 ст.314 ГК РФ разумный срок исчисляется 7 днями. Истец после заключения договора, в случае, если не была доведена информация об услуге, имел возможность в разумный срок отказаться от исполнения договора и потребовать уплаченной по договору страховой премии. Более того, заключив оспариваемый договор страхования, истец таким правом в разумный срок не воспользовался. 

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, данная норма права не препятствует закрепить эту обязанность соглашением сторон, что и было сделано при заключении кредитного договора между истцом и ответчиками.

Включение в кредитный договор условия, предусматривающего обязанность заемщика застраховать жизнь и здоровье, и, соответственно, перечисления из суммы кредита страховой премии в пользу страховой компании, также соответствует требованиям ст. 421 ГК РФ.

Кредит предоставился Банком на определенных условиях, с которыми заемщик согласился. Доказательств того. что истцу отказывали в заключении кредитного договора без включения оспариваемых условий, истцом, в нарушении п.1 ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Таким образом, у истца была безусловная возможность заключить кредитный договор без услуги страхования, однако истец, изъявил желание воспользоваться указанной услугой, которую банк ему в последствии оказал.

Кроме того, ответчик является исполнителем только по договору страхования, к которому не осуществлялось приобретение иных услуг. 

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Истец в обоснование свои доводов указывает факт того, что в соответствии с Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования"

п.1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

п. 7. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

п. 8. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Суд не соглашается с данными доводами истца, поскольку исходя из буквального толкования нормы ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором, а Указание Банка России законом не является.

Более того, указание ЦБ №-У регулирует отказ от договора страхования, а не его расторжение.

При изложенных обстоятельствах, суд считает, что отсутствуют основания для удовлетворения требований, заявленных истцом и в иске ему следует полностью отказать.

На основании ст.ст.309,310,334,348,349,350,420,432-438,450,819,934ГКРФ, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей - отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его составления в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд 

<

адрес>. 

Решение в окончательной форме изготовлено в течение пяти рабочих дней - 07.08.2017г.

Судья: подпись О.Н. Конюхова

Копия верна

Судья: О.Н. Конюхова