Дело №2-42/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

город Чадан 10 января 2019 года

Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Бирилей Ч.Б., при секретаре Куулар А.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, 

с участием ответчика ФИО1, 

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала (далее по тексту - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указав на то, что 07 августа 2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на предоставление кредита. В соответствии с договором банк предоставляет заемщику кредит в сумме 696 500 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 25,5 % годовых. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером. Согласно договору проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце – количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно. Период начисления процентов начинается с даты следующей, за днем поступления средств на расчетный счет заемщика и заканчивается полным возвратом средств банку. В соответствии с п. 6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору неустойку. Пеня начисляется кредитором за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Согласно графику погашения основного долга заемщик обязуется ежемесячно погашать долг суммы кредита по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. Однако, ответчиком платежи производились ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитор выставлял требования о необходимости погашения задолженности. Однако, до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 694 350 рублей 51 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 143 рублей 51 копеек, расторгнуть кредитный договор № от 07 августа 2015 года с 19 ноября 2018 года. 

Представителем истца ФИО2, действующей по доверенности, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал в полном объеме, пояснив, что после потери работы в 2016 году, не смог своевременно оплачивать кредитные обязательства, в настоящее время имеет на иждивении несовершеннолетних детей, не работает, намерен трудоустроиться и в дальнейшем оплачивать кредит, в связи с чем просит уменьшить размер взыскиваемой суммы пени. 

Выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит

к следующему.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Так судом установлено, что между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 07 августа 2015 года заключен кредитный договор №, из которого следует, что в размере и на условиях настоящего договора кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Размер кредита составляет 696 500 рублей, а процентная ставка 25,5 % годовых. Окончательный срок возврата кредита – 07 августа 2020 года (л.д.8-12).

Разделом 4 правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения стороны установили порядок погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себе сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга). Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. 

Пунктом 4.9 правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением. 

Пунктом 5.5 правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения заемщик обязуется, не позднее 3 (трех) календарных дней после наступления события, письменно посредством заказного письма с уведомлением с уведомлением о вручении информировать банк с наступлением какого-либо событий. 

Пунктом 6.1 правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит/ часть кредита и/или начисленные на него проценты, а заёмщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренных пунктами 6.1.1 и 6.1.2 настоящих правил (л.д.13-17).

Как установлено судом кредитный договор со стороны истца был выполнен, 07 августа 2015 года на личный счет ФИО1 было перечислено 696 500 рублей, что подтверждается банковским ордером №11521 от 07 августа 2015 года, имеющимся в деле (л.д.18).

Договором установлена периодичность платежа ежемесячно дата платежа по 05-м числам. 

Однако, платежи совершались не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности по процентам.

Из расчета суммы иска имеющегося в деле следует, что заемщик неоднократно нарушал обязательства, начиная с августа 2016 года. Таким образом, судом установлено, что заемщик нарушал обязательства по кредитному договору (л.д. 5-7).

Следуя положениям п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Такое условие закреплено в п. 6.1 правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит/ часть кредита и/или начисленные на него проценты, а заёмщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении в порядке, предусмотренном настоящим разделом. Сумма соответствующих неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему Договору. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленный настоящим договором соответствующей датой платежа. 

Наименование истца с ОАО «Россельхозбанк» изменено АО «Россельхозбанк» на основании решения Общего собрания акционеров.

Согласно расчету задолженности сумма задолженности составляет 694 350 рублей 51 копейки, в том числе: срочный основной долг – 217 171,97 руб., просроченный основной долг – 168 381,29 руб., проценты за пользование кредитом – 223 787,94 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 35 434,79 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 49 574,52 руб., подтверждена документами, имеющимися в материалах дела, и представленным истцом расчетом (л.д.5-7).

Данный расчет ответчиком в суде оспаривался в части размера взыскиваемых пеней, заявил ходатайство о снижении размера взыскиваемых пеней.

Таким образом, установлено, что ответчик ненадлежащим образом выполнял условия кредитного договора по погашению кредита, уплате процентов. У него образовалась задолженность перед истцом, указанная задолженность по настоящее время не погашена, данная сумма задолженности подтверждена документами, имеющимися в материалах дела, и представленным истцом расчетом. 

Согласно ст. 333 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При определении размера неустойки, подлежащей взыскании по настоящему иску, суд учитывает позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 Определения от 21.12.2000 N 263-0, согласно которой, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Суд считает в данном случае возможным уменьшить размер неустойки по просроченному основному долгу с 35 434,79 рублей до 10 000 рублей, а также размер пени по просроченным процентам с 49 574,52 рублей до 10 000 рублей, в связи с тем, что размер неустойки явно не соразмерен долгу и последствиям нарушения обязательства. 

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Так, 24 ноября 2018 года кредитор выставлял требования ответчику о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д.20).

Тем не менее, со стороны ответчика никаких действий не последовало.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору (с учетом положений ч.1 ст.333 ГК РФ) и расторжение кредитного договора обоснованно и подлежит удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 493 рублей 41 копеек, исходя из присужденной суммы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала задолженность по кредитному договору в сумме 629 341 рублей 20 копеек, а также 9 493 рублей 41 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Расторгнуть кредитный договор № от 07 августа 2015 года, заключенный между АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала и ФИО1, с 19 ноября 2018 года.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня его вынесения через Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва.

Судья Бирилей Ч.Б.