К делу № 2-1354/2018 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кропоткин 22 ноября 2018 года 

Кропоткинский городской суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего - судьи Сотникова И.А.,

при секретаре Малышенко С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ПАО «Почта Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Почта Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12.04.2014.

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что 12.04.2014 г. между истцом и ответчиком путем составления заявления о предоставлении потребительского кредита № был заключен Договор о предоставлении ФИО1 кредита в размере 101000 руб. с плановым сроком погашения в течение 45 месяцев под 39,9 % годовых, и суммой ежемесячного платежа по кредиту в размере 4300 руб. Согласно Условиям предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» (п. 3.2.) и графика платежей срок ежемесячного платежа по кредиту определен 12 числа каждого месяца вплоть до 12.01.2018 г. включительно. Ответчик прекратила платить по кредиту, в связи с чем, последовало обращение в суд, первоначально в приказном, а затем в исковом порядке, в связи с отменой судебного приказа. По расчетам истца задолженность ФИО1 за период с 27.01.2015 по 22.06.2016 составляет 221930,65 руб., в том числе 116469,78 руб. - задолженность по процентам; 96460,87 руб. - задолженность по основному долгу; 9000 руб. - задолженность по комиссиям, которую он просит взыскать с ответчика, рассмотрев дело в его отсутствие.

Представитель ответчик ФИО1, по доверенности ФИО2 возражала против удовлетворения иска, письменно пояснив, что приложенный к иску расчет задолженности не содержит сведений о лице его составившем, формул, применяемых ставок и порядка расчета, что исключает возможность его использования в качестве доказательства по делу. Кроме того, ответчик не согласен с расчетами задолженности из-за расторжения кредитного договора с 24.11.2017 г., так как об этом заявил истец в своем заключительном требовании от 12.04.2017. Поэтому считает начисление задолженности по процентам после этой даты неправомерным. Также ответчик возражает против требования о взыскании 9000 руб. за комиссии, поскольку природа этих взысканий истцом не обоснована надлежащими доказательствами. При получении кредита ФИО1 в заявлении однозначно указала о своем несогласии с программой страхования, что исключает взимание с неё платы по этим основаниям, как на этом настаивает истец. При этом ответчик также заявил о пропуске истцом срока исковой давности, считая, что в связи с обращением ПАО «Почта Банк» в суд 03.08.2018 срок исковой давности следует отсчитывать с 03.08.2015 г. и в случае удовлетворения судом иска, руководствоваться этими периодами взыскания. При этом ответчиком представлен свой собственный расчет, согласно которому его собственная задолженность перед истцом за период с 03.08.2015 по 03.08.2018 составляет 127382,99 руб., в том числе: 48709,94 руб. - задолженность по процентам; 78673,05 руб. - задолженность по основному долгу.

С учетом пояснений сторон, исследованных по делу доказательств, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению в силу следующих обстоятельств:

Суд считает установленным факт заключения 12.04.2014 года кредитного договора между ПАО «Почта Банк» (ранее именовавшийся ОАО «Лето Банк»). Эти обстоятельства признаются сторонами по делу и не оспариваются. Кроме того, об этом свидетельствуют документы.

Так, заявлением о предоставлении потребительского кредита № от 12.04.2014 года ФИО1 заявила о своём согласии с условиями получения кредита в размере 101000 руб. с плановым сроком погашения в течение 45 месяцев под 39,9 % годовых, и суммой ежемесячного платежа по кредиту в размере 4300 руб. Как следует из графика платежей определена их ежемесячная периодичность в срок до 12 числа в размере 4300 руб., кроме последнего платежа 12.01.2018 г. в размере 2682,99 руб.

Как следует из выписки лицевого счета ФИО1 по договору № от 12.04.2014 года подтверждается получение ею суммы кредита в размере 101000 руб., при этом общая сумма осуществленных ею платежей в адрес истца составила 132300 руб. Последний осуществленный ею платеж произведен 27.01.2015 года.

Выпиской из ЕГРЮЛ и Уставом учреждения подтверждаются полномочия истца на ведение лицензируемой банковской деятельности, смена наименования с ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».

Согласно установленному графику платежей по кредитному договору № от 12.04.2014 года с ФИО1 дата ежемесячного платежа по кредиту установлена 12 числа с мая 2014 по январь 2018 г. включительно.

Таким образом, факт получения ответчиком кредитных денежных средств и нарушения им обязательств по кредитному договору в части своевременности и полноты внесения платежей подтверждены документально.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ и п. 2 ст. 811 ГК РФ, при нарушении Заемщиком срока погашения кредитной задолженности, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а Заемщик обязан исполнить вышеуказанные требования в установленные сроки.

Статьёй 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Факт нарушения ответчиком условий кредитного договора подтвержден расчетом, сведениями о его частичном погашении, пояснениями сторон.

Представленные представителем истца расчеты по иску соответствует условиям потребительского договора и сомнений в их обоснованности у суда не вызывает.

Согласно п. 2 ст. 1 и п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положения ст.ст. 307-310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 301 ГК РФ).

В соответствии со ст. 405 ГК РФ, должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой. 

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Касаясь вопроса о соблюдении срока исковой давности, суд считает безосновательными доводы ответчика о его пропуске истцом и необходимости отказа в иске.

Статьёй 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Статьёй 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. В соответствии с разъяснениями, данными постановлением Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

В соответствии с указанными нормами закона и разъяснениями, суд считает возможным взыскать с должника задолженность в пределах срока исковой давности по каждому из установленных графиком платежей, который определен на основании данных почтового отправления, начиная с момента обращения истца в суд 29.07.2018 г. с учетом 15-дневного срока рассмотрения заявления о выдаче судебного приказа, с 14.02.2018 по 01.03.2018. В таком случае срок исковой давности по ежемесячным платежам ФИО1 для взыскания определен в пределах начиная с 14.07.2015 года и позже.

Согласно графику платежей в данном периоде срока давности и до момента обращения истца в суд, ответчику надлежало уплатить следующие платежи по кредиту: 12.08.2015 - 4300 руб., в т.ч. 2630,18 руб. проценты по кредиту, 1669,82 руб. основного долга; 12.09.2015 - 4300 руб., в т.ч. 2666,05 руб. проценты по кредиту, 1633,95 руб. основного долга; 12.10.2015 - 4300 руб., в т.ч. 2609,46 руб. проценты по кредиту, 1690,54 руб. основного долга; 12.11.2015 - 4300 руб., в т.ч. 2471,7 руб. проценты по кредиту, 1803,2 руб. основного долга; 12.12.2015 - 4300 руб., в т.ч. 2496,8 руб. проценты по кредиту, 1803,2 руб. основного долга; 12.01.2016 - 4300 руб., в т.ч. 2356,3 руб. проценты по кредиту, 1943,7 руб. основного долга; 12.02.2016 - 4300 руб., в т.ч. 2371,23 руб. проценты по кредиту, 1928,77 руб. основного долга; 12.03.2016 - 4300 руб., в т.ч. 2301,56 руб. проценты по кредиту, 1998,44 руб. основного долга; 12.04.2016 - 4300 руб., в т.ч. 2092,1 руб. проценты по кредиту, 2207,9 руб. основного долга; 12.05.2016 - 4300 руб., в т.ч. 2168,84 руб. проценты по кредиту, 2131,16 руб. основного долга; 12.06.2016 - 4300 руб., в т.ч. 2026,67 руб. проценты по кредиту, 2273,33 руб. основного долга; 12.07.2016 - 4300 руб., в т.ч. 2022,21 руб. проценты по кредиту, 2277,79 руб. основного долга; 12.08.2016 - 4300 руб., в т.ч. 1882,62 руб. проценты по кредиту, 2417,38 руб. основного долга; 12.09.2016 - 4300 руб., в т.ч. 1868,4 руб. проценты по кредиту, 2431,6 руб. основного долга; 12.10.2016 - 4300 руб., в т.ч. 1786,7 руб. проценты по кредиту, 2513,3 руб. основного долга; 12.11.2016 - 4300 руб., в т.ч. 1649,54 руб. проценты по кредиту, 2650,46 руб. основного долга; 12.12.2016 - 4300 руб., в т.ч. 1619,59 руб. проценты по кредиту, 2680,41 руб. основного долга; 12.01.2017 - 4300 руб., в т.ч. 1480,66 руб. проценты по кредиту, 2819,34 руб. основного долга; 12.02.2017 - 4300 руб., в т.ч. 1440,96 руб. проценты по кредиту, 2859,04 руб. основного долга; 12.03.2017 - 4300 руб., в т.ч. 1347,84 руб. проценты по кредиту, 2952,16 руб. основного долга; 12.04.2017 - 4300 руб., в т.ч. 1129,89 руб. проценты по кредиту, 3170,11 руб. основного долга; 12.05.2017 - 4300 руб., в т.ч. 1150,91 руб. проценты по кредиту, 3149,09 руб. основного долга; 12.06.2017 - 4300 руб., в т.ч. 1009,82 руб. проценты по кредиту, 3290,18 руб. основного долга; 12.07.2017 - 4300 руб., в т.ч. 936,77 руб. проценты по кредиту, 3363,23 руб. основного долга; 12.08.2017 - 4300 руб., в т.ч. 798,65 руб. проценты по кредиту, 3501,35 руб. основного долга; 12.09.2017 - 4300 руб., в т.ч. 711,3 руб. проценты по кредиту, 3588,7 руб. основного долга; 12.10.2017 - 4300 руб., в т.ч. 592,64 руб. проценты по кредиту, 3707,36 руб. основного долга; 12.11.2017 - 4300 руб., в т.ч. 455,84 руб. проценты по кредиту, 3844,16 руб. основного долга; 12.12.2017 - 4300 руб., в т.ч. 345,4 руб. проценты по кредиту, 3954,6 руб. основного долга; 12.01.2018 - 2682,99 руб., в т.ч. 289,31 руб. проценты по кредиту, 2393,68 руб. основного долга. Складывающаяся из указанного графика платежей сумма долга составляет 127382,99 руб., в том числе 48709,94 руб. - задолженность по процентам, 78673,05 руб. - задолженность по основному долгу.

Именно данную сумму долга, обусловленную кредитным договором, суд считает возможным взыскать с ответчика. Кроме того, как следует из его заявления о пропуске срока исковой давности, указанный размер долга признается и самим ответчиком.

Суд также считает обоснованными возражения ответчика и не подлежащими удовлетворению требования истца в части взыскания задолженности по комиссиям в размере 9000 рублей, так как из содержания иска, приложенных к нему документов и расчетов, сведений об основаниях, периоде её возникновения и размере не имеется. С учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд считает эти требования истца к ответчику не доказанными.

В части доводов ответчика о полном отказе в иске, в связи с связи с недоказанностью размера платежей и недостоверным расчетом истца, суд считает их несостоятельными, поскольку расчет суммы иска оценивается судом и сторонами самостоятельно, не имеет заранее установленной силы и подлежит проверке, наряду с другими доказательствами по делу. Ответчиком произведен самостоятельный расчет задолженности, который принимается судом в качестве обоснованного.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, суд считает, что исковые требования ПАО «Почта Банк» к ФИО1 подлежат частичному удовлетворению.

Разрешая вопрос о судебных расходах, суд руководствуется положениями ст. 98 ГПК РФ и присуждает ответчику возместить истцу расходы по оплате государственной пошлины пропорционально (57%) удовлетворенным исковым требованиям в размере 3089 руб. Обоснованность и размер судебных расходов подтверждается платежными поручениями об оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 819 ГК РФ и ст.ст. 88, 94, 98, 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 12.04.2014 года, в размере 127382,99 рубля, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3089 рублей.

В остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кропоткинский городской суд.

Мотивированное решение составлено 22 ноября 2018 года.

Председательствующий