Дело № 2-2666/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2018 года город Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Галиной В.А.,

при секретаре Слинько У.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «...» к ФИО1 ... о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

у с т а н о в и л:

АО «...» обратилось в суд с указанным иском, просит взыскать с ... ФИО1 о взыскании задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ ... в размере 67 077,08 руб., в том числе: 41 551,68 руб. - задолженность по основному долгу; 16 058,07 руб. - задолженность по процентам; 9 467,33 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 212,31 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты ..., согласно которому заемщику ФИО1 была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности на ней 40 000 руб. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредитную карту с указанным лимитом денежных средств. ФИО1 при заключении договора обязалась уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки возвращать банку заемные денежные средства. Ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполняла, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа. 

При этом, как указано в иске, в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки оплаты которых были известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, направленного в адрес ответчика. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления процентов и комиссий банк не осуществлял. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет 67 077,08 руб., из которых: 41 551,68 руб. - задолженность по основному долгу, 16 058,07 руб. - задолженность по процентам, 9 467,33 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по месту жительства, представила в суд письменные возражения, в которых просила снизить размер штрафных санкций. 

Ознакомившись с доводами искового заявления, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из материалов дела усматривается, что в соответствии с заявлением-анкетой от ДД.ММ.ГГГГ ..., АО «Тинькофф Банк» (до переименования ДД.ММ.ГГГГ – «...» Банк (ЗАО)) предоставил ответчику ФИО1 кредитную карту с лимитом задолженности 30 000 руб. на бессрочный период. Ответчик принял на себя обязательство возвращать кредитору полученные денежные средства, уплачивать проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях этого договора (л.д. 23).

Исходя из сведений, указанных в заявлении – анкете, стороны договорились, что заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Аналогичное условие содержится в пункте 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «...» Банк (ЗАО). 

Согласно пункту 3.10 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (л.д. 28-29).

С учетом того, что момент обращения заемщика в банк с заявлением о получении кредитной карты и момент активации им карты и, соответственно, заключения кредитного договора, не совпадают, то датой заключения сторонами договора, согласно пункту 2.2 Общих условий, следует считать дату активации карты, то есть осуществления заемщиком тех действий, которые он предпринимает для пользования в дальнейшем кредитными денежными средствами.

Из материалов дела усматривается, что карта была активирована ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из пунктов 1, 2.4, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «...» Банк (ЗАО), банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента (л.д. 28об.). 

По условиям тарифного плана ТП 7.16 (Рубли РФ) по операциям покупок: беспроцентный период - до 55 дней, процентная ставка по кредиту 0% годовых, базовая процентная ставка – 42,9% годовых, годовая плата за обслуживание основной карты – 590 руб., дополнительной карты – 590 руб., комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж не более 6% от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа: первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб., плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб. (л.д. 25). 

Клиент, согласно пункту 5.11 Общих условий, обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен оплатить штраф согласно тарифному плану.

В соответствии с пунктом 5.7 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. 

Кроме того, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, размере задолженности по договору кредитной карты (п. 9.1 Общих условий).

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Оценив совокупность представленных доказательств, суд полагает, что договор кредитной карты заключен, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; при этом заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, которую банк вправе взыскать с ответчика в судебном порядке.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 принятых на себя обязательств ДД.ММ.ГГГГ АО «...» расторг договор в одностороннем порядке путем формирования и направления в адрес ответчика заключительного счета, что предусмотрено пунктом 9.1 Общих условий (л.д. 34). 

Предъявленная к оплате сумма ответчиком погашена не была. 

Обсуждая вопрос о снижении размера неустойки (штрафа), на котором настаивает ответчик, суд приходит к следующему. 

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение и одновременно предоставляет суду право снижения ее размера в целях устранения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, что соответствует основывающемуся на общих принципах права, вытекающих из Конституции Российской Федерации, требованию о соразмерности ответственности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка носит обеспечительный и компенсационный характер. 

При взыскании неустойки с физического лица правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться судом, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Степень несоразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Исследовав материалы дела, суд, исходя из принципов разумности и добросовестности, учитывая компенсационный характер неустойки, сумму долга, период просрочки, считает возможным уменьшить размер подлежащей взысканию пени до 5 000 руб.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу указанной нормы с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, исходя из размера удовлетворенных требований, в размере 2 078,30 руб. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества ...» к ФИО1 ... о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 ... в пользу Акционерного общества «... задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ ... в размере 62 609,75 руб., в том числе: 

41 551,68 руб. - задолженность по основному долгу, 

16 058,07 руб. - задолженность по просроченным процентам, 

5 000 руб. – штрафные проценты (пени) за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте; 

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 078,30 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Дзержинский районный суд города Новосибирска. 

Судья В.А.Галина

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.