Дело № 2-306/2020 (УИД 69RS0040-02-2019-008170-66)

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

03 февраля 2020 года г. Тверь

Центральный районный суд города Твери в составе:

председательствующего судьи Солдатовой Ю.Ю.

при секретаре Зиявудиновой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 556 565 рублей 00 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 8765 рублей 65 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что 13 января 2014 года между ПАО «Росгосстрах Банк» и ответчиком был заключён договор о предоставлении кредита №, в соответствии, с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 360 000 рублей сроком на 60 месяцев и на условиях определённых кредитным договором. Кредит предоставлен на следующих условиях: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) – 10 125 руб. 00 коп., размер последнего платежа – 10 077 руб. 17 коп., день погашения – в соответствии с графиком платежей, дата последнего платежа 13.01.2019, процентная ставка – 22,9 %. Подписывая кредитный договор, заёмщик подтвердил, что банк вправе полностью или частично уступить права кредитора по кредитному договору третьему лицу. Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заёмщик был поставлен в известность о праве банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений. Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объёме. В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 556 565 руб. 

31 августа 2017 года между ПАО «Росгосстрах банк» и ООО «ЭОС» был заключён договор уступки прав требования № 44/0342-04/17, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 556 565 руб. В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. На основании изложенного, ООО «ЭОС» просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины. 

Ответчиком представлены возражения на исковое заявление, из которых следует, что ответчик не согласен с суммой заявленных исковых требований, считает их незаконными, необоснованно завышенными, нарушающими его права и законные интересы. Указывает, что в 2014 году оказался в тяжёлой финансовой ситуации, поэтому платежи по кредиту вносились не полностью и с просрочками. Ответчик допустил просрочки не преднамеренно, а по причине тяжёлого материального положения, в связи с низкой оплатой труда. Первоначально ответчиком осуществлялись попытки решить сложившуюся ситуацию, путём обращения к сотрудникам Банка с просьбой снизить процентную ставку, либо не начислять пени, поскольку на их погашение уходили почти все вносимые средства. Однако, никаких предложений от банка не поступало, в связи с чем ответчик прекратил вносить средства по кредиту. Последний платёж ответчик совершил 15.12.2014, после чего никаких контактов с банком не поддерживал по настоящее время, и платежей не вносил. Полагает, что ПАО «Росгосстрах Банк» узнал о нарушении своих прав уже в январе 2015 года, однако, действиями по их защите не воспользовался. 31.08.2017 состоялся переход права требования по кредитным обязательствам к истцу ООО «ЭОС», который также своевременно не воспользовался правом на защиту своих интересов. Истец обратился в суд лишь 03.12.2019. Согласно ГК РФ срок исковой давности составляет 3 года. Соответственно, истец вправе требовать задолженность только за последние три года, предшествующие подаче иска в суд, то есть, с 03.12.2016 на общую сумму 263 202 руб. 17 коп. 

В ходе рассмотрения дела, с учётом возражений ответчика, истец уменьшил исковые требования, и просит взыскать с ФИО1, с учётом срока исковой давности, сумму задолженности в размере 263 202 руб. 17 коп. по платежам за период с 13.12.2016 по 13.01.2019, а также расходы по госпошлине в размере 5832 руб. 00 коп. Также просит вернуть излишне уплаченную госпошлину в размере 2933 руб. 00 коп.

Представитель истца ООО «ЭОС» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён судом надлежащим образом, о причинах неявки не сообщал, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял. 

Представитель третьего лица ПАО «Росгосстрах Банк» в судебное заседание не явился, уважительных причин неявки суду не представил, возражений по иску в адрес суда не направил.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд полагает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, 30 декабря 2012 года ФИО1 заполнил анкету-заявление на получение кредита со способом выдачи на специальный карточный счёт, согласно которому просил ОАО «Росгосстрах Банк» заключить с ним кредитный договор, в рамках которого просил открыть ему специальный карточный счёт в рублях РФ и выпустить ему банковскую карту, а также осуществлять обслуживание банковской карты в соответствии с действующим законодательством РФ, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD ОАО «Росгосстрах Банк» и условиями Тарифа экспресс-кредит.

В случае заключения кредитного договора просил зачислить денежные средства в размере, установленном п. 3 Анкеты-заявления, на СКС.

Как следует из п. 10 Анкеты-заявления заёмщик подтвердил, что с правилами и Тарифами, указанными в п. 9 Анкеты-заявления, ознакомлен, понимает и полностью согласен, обязался их неукоснительно выполнять. 

Судом установлено, что 13 января 2014 года между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 был заключён договор о предоставлении кредита в размере 360 000 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,9 % годовых. 

В силу п. 4 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов осуществляются заёмщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга в виде аннуитетного платежа.

В соответствии с согласованным сторонами графиком платежей заёмщик ежемесячно 13 числа вносит платёж в размере 10 125 рублей, кроме последнего, который составляет 10 077 руб. 17 коп.

Согласно п.п. 1.1, 1.2 кредитного договора заёмщик осуществляет возврат кредита, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке и в срок, установленные договором. Кредит предоставляется заёмщику на потребительские цели (приобретение товаров, работ, услуг для личных, семейных, домашних или иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности). 

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2, 3.3 кредитного договора кредит предоставляется заёмщику в безналичной форме путём перечисления всей суммы кредита на текущий счёт заёмщика №, открытый в банке. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств на счёт заёмщика. Для учёта задолженности по кредиту банк открывает на имя заёмщика счёт по учёту средств, предоставленного кредита №, на котором отражается сумма кредита, подлежащая возврату. 

Пунктами 4.1, 4.2 кредитного договора установлено, что за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчёта годовой процентной ставки в размере 22,9 % годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности заёмщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования кредитом и процентной ставки, указанной в п. 4.1 договора, за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита включительно.

В силу п. 4.4. кредитного договора базой для начисления процентов по кредиту является фактическое число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов осуществляются заёмщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в виде аннуитетного платежа, определяемого по формуле. 

Пунктом 5.1.2 кредитного договора установлена обязанность заёмщика возвратить полученный кредит, уплатить начисленные банком проценты и иные платежи в полной сумме и в сроки, установленные договором.

Пунктом 5.3.1 договора установлено право банка требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и суммы пеней путём предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита всей суммы задолженности, в том числе, в случае нарушения заёмщиком сроков уплаты любого платежа более чем на 5 рабочих дней.

В соответствии с п. 6.2 кредитного договора при нарушении заёмщиком сроков погашения обязательств по настоящему договору банк вправе взыскать с заёмщика пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа. Уплата пени осуществляется с даты, следующей за датой уплаты очередного платежа, определенной договором, до даты полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Согласно выписке из лицевого счета 13.01.2014 на расчётный счёт заёмщика кредитором были перечислены денежные средства по договору в размере 360 000 рублей, что свидетельствует о надлежащем исполнении банком обязательства по договору.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонней отказ от обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

Судом установлено, что ответчик надлежащим образом не исполнял обязанности по выплате основной суммы долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, у него образовалась задолженность.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

На основании договора уступки прав требования № 44/0342-04/17 от 31 августа 2017 года права требования по договору № от 13 января 2014 года переданы ООО «ЭОС» в размере 556 565 рублей. По условиям договора к цессионарию перешло право требования к должнику по кредитному договору, заключенному между цедентом и заёмщиком, с учётом условий заключённых мировых соглашений (при наличии), в том числе право на начисленные к дате перехода прав требования, но неуплаченные проценты, комиссии, штрафы и пени, установленные кредитными договорами и/или мировыми соглашениями (при наличии).

В статье 388 ГК РФ указано, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 8.1 кредитного договора заёмщик выразил своё согласие, в том числе, при возникновении просроченной задолженности по настоящему договору на передачу банком управления по указанной задолженности сторонней организации. 

Таким образом, при заключении кредитного договора между его сторонами было достигнуто соглашение о возможности передачи прав требования по нему новому кредитору. При этом каких-либо ограничений относительно возможности передачи прав требования только лицу, имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности, либо необходимости получения согласия должника для перехода к другому лицу прав кредитора сторонами договора предусмотрено не было.

В соответствии с расчётом задолженность ответчика ФИО1 по состоянию на 06.06.2017 составляет 556 565 рублей, из которых: задолженность по основному долгу - 346 222 рубля 31 копейка, начисленные проценты и комиссии – 210 342 руб. 69 коп.

Поскольку судом установлено, что заёмщик нарушал обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, банк вправе потребовать возврата суммы кредита, причитающихся процентов за пользование кредитом иных платежей.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена, обязательства не исполнены. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно уточнённому расчёту задолженности, представленному истцом ООО «ЭОС», задолженность ФИО1 по состоянию на 06 июня 2017 года составляет 263 202 руб. 17 коп. по платежам за период с 13.12.2016 по 13.01.2019: (10 125 х 25) + 10 077, 17 = 263 202 руб. 17 коп. 

Суд принимает во внимание представленный истцом расчёт задолженности, произведённый с учётом возражений ответчика о пропуске срока исковой давности. 

Данный расчёт задолженности судом проверен, признается правильным, соответствующим условиям договора, арифметических ошибок не содержит. 

Таким образом, требования ООО «ЭОС» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 13 января 2014 года в размере 263 202 рублей 17 коп., законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие в соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ в том числе из государственной пошлины. 

Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи с чем, на основании статьи 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины на общую сумму 5 832 рубля, которые подтверждаются платёжным поручением № 14551 от 13.11.2019.

В соответствии с п. п. 10 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 настоящего Кодекса. Таким образом, истец имеет право на возврат из федерального бюджета суммы излишне уплаченной государственной пошлины в размере 2933 рубля 65 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от 13 января 2014 года в размере 263 202 рубля 17 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5832 рубля.

Возвратить ООО «ЭОС» государственную пошлину, уплаченную по платёжному поручению № 14551 от 13 ноября 2019 года филиала АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г. Калуга в размере 2933 рубля 65 коп.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Центральный районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Ю.Ю. Солдатова

Решение в окончательной форме составлено 07 февраля 2020 года

Председательствующий Ю.Ю. Солдатова