Дело № 2-1512/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2017 года г. Горно-Алтайск 

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе: 

председательствующего судьи Сумачакова И.Н.,

при секретаре Яндиковой Н.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от 06.12.2007 г. в размере 423556 рублей 94 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество в виде земельного участка и незавершенного строительством жилого дома, находящиеся по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с торгов с установлением начальной продажной цены 2003900 рублей, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 13435 рублей 57 копеек, расходов по оплате отчета об оценке в размере 1682 рубля 70 копеек. Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором № от 06.12.2007 г., заключенным между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 был предоставлен кредит «Ипотечный» в сумме 900000 рублей под 12,25 % годовых на срок до 06.12.2022 года на приобретение земельного участка и незавершенного строительством жилого дома, находящиеся по адресу: 

<

адрес>. В качестве обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору оформлен залог объекта недвижимости (в силу закона) по договору № от 06.12.2007 г. купли-продажи незавершенного строительством жилого дома и земельного участка с обременением их ипотекой в силу закона, предметом которого выступает приобретение ФИО1 в собственность незавершенного строительством жилого дома и земельного участка, находящиеся по адресу: 

<

адрес>. Также в качестве обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 06.12.2007 г. с ФИО2, по условиям которого поручитель обязуется отвечать за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору. Ответственность поручителя является солидарной и распространяется также на расходы по возмещению судебных издержек, связанных с взысканием долга, а также иных убытков кредитора. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2003900 рубля. В период с 31.07.2016 г. по 20.01.2017 г. заемщик не исполнял обязанности по внесению обусловленных кредитным договором платежей, также ненадлежащим образом осуществлял исполнение обязанности по страхованию объекта, залога/продления договора страхования. По состоянию на 20.01.2017 г. задолженность по договору составляет 423556 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк России в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражала против вынесения заочного решения по делу. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства с вынесением заочного решения. 

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 06.12.2007 г. между АКБ ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит «Ипотечный» в сумме 900000 рублей под 12,25 % годовых на срок до 06.12.2022 года на приобретение земельного участка и незавершенного строительством жилого дома, находящиеся по адресу: 

<

адрес>, после предоставления заемщиком кредитору надлежаще оформленных документов подтверждающих государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу кредитора, страхового полиса/договора страхования процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 11,75 % годовых с даты, указанной кредитором в уведомлении о принятии положительного решения по заявлению заемщика, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора.

06.12.2007 г. между Т.М. и ФИО1 и АКБ «Сбербанк России» 06.12.2007 был заключен договор купли-продажи незавершенного строительством жилого дома и земельного участка с обременением их ипотекой в силу закона, по которому АКБ «Сбербанк России» является кредитором и залогодержателем.

Согласно договору купли-продажи Т.М. продала принадлежащие ей на праве собственности, а ФИО1 купил в собственность незавершенный строительством жилой дом, инвентарный №, 2007 года постройки с 5 % износа, общей площадью 132,6 кв.м., земельный участок с кадастровым номером №, категория земель - земли населенных пунктов, общая площадь 808,5 кв.м., расположенные по адресу: 

<

адрес>. Продажная цена незавершенного строительством жилого дома определена в размере 900000 рублей, земельного участка 100000 рублей, из которых 100000 оплачены покупателем продавцу до заключения договора, оставшаяся сумма 900000 рублей оплачена покупателем продавцу за счет средств целевого кредита, предоставленного ему кредитором по кредитному договору № от 06.12.2007 г. В связи с приобретением вышеуказанного незавершенного строительством жилого дома и земельного участка частично за счет кредитных средств кредитора последние обременяются ипотекой в силу закона с момента регистрации права собственности покупателя на вышеуказанные незавершенный строительством жилой дом и земельный участок. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрации права собственности покупателя на незавершенный строительством жилой дом и земельный участок.

Пунктом 6.3 указанного договора ипотекой вышеуказанного незавершенного строительством жилого дома и земельного участка обеспечивается исполнение обязательств залогодателя, возникших на основании кредитного договора. Обязательства, исполнение которых обеспечивается настоящим договором, включают в том числе, но не исключительно: возмещение расходов, в том числе судебных, связанных с взысканием задолженности по кредитному договору, уплату неустойки, процентов, погашение основного долга по кредитному договору, возмещение убытков и других расходов, которые могут быть причинены залогодержателю неисполнением или ненадлежащим исполнением залогодателем кредитного договора и договора купли-продажи.

В соответствии с п. 6.4.1.1. договора купли-продажи залогодатель обязан застраховать указанный незавершенный строительством жилой дом и земельный участок в пользу залогодержателя на сумму не ниже их оценочной стоимости (задолженности по кредиту и причитающихся за его пользование процентов за период не менее 1 года) от рисков утраты (гибели), недостачи или повреждения на все случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет), а также предоставить залогодержателю подлинник страхового полиса, документ, подтверждающий оплату страховой премии в полном объеме трехсторонний договор страхования в течение 5 рабочих дней с даты подписания договора сторонами. Ежегодно продлевать страхование до полного исполнения обязательств по кредитному договору (п. 6.4.1.2.). Осуществлять страхование на указанных выше условиях от своего имени и за свой счет (п. 6.4.1.3).

На основании заявления индивидуального заемщика на выдачу кредита зачислением от 12.12.2007 г., кредитором заемщику перечислены денежные средства по кредиту «Ипотечный» в размере 900000 рублей, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств.

В соответствии с условиями кредитного договора № от 06.12.2007 г. погашение кредита производится ежемесячно равными долями, начиная с 01.01.2008 г. или с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.п. 1.1 Договора (п. 4.1), уплата процентов производится ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным (п. 4,3), при несвоевременно внесении платежа в погашении кредита или уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просрочки, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно)(п. 4.4). 

Согласно срочному обязательству № от 06.12.2007 г. ФИО1 обязуется по полученному кредиту уплатить Горно-Алтайскому ОСБ 8558 СБ РФ кредитора 900000 рублей, производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным начиная с 01.01.2008 г. в сумме 5000 рублей, последний платеж в сумме 10000 рублей проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основанного долга по кредиту.

На основании с.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика ФИО1 по кредитному договору № от 06.12.2007 г. между АКБ ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор поручительства № от 06.12.2007, согласно условиям которого, поручитель взял на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору № от 06.12.2007 г.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата очередной суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчиком нарушены обязательства по ежемесячному внесению платежей по возврату заемных денежных средств и процентов за пользование кредитом по кредитному договору, несоблюдение условий п. 6.4.1.2 договора купли-продажи недвижимости с обременением ипотекой истцом обоснованно заявлено требование о досрочном взыскании денежных средств по кредитному договору до истечения срока его действия, а также неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество. 

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 20.01.2017 г. задолженность по кредитному договору № от 06.12.2007 г. составляет 423556 рублей, в том числе неустойка за просроченные проценты 1307 рублей 85 копеек, неустойка на основной долг 2244 рубля 28 копеек, просроченные проценты 25245 рублей 24 копейки, просроченный основной долг 394759 рублей 57 копеек.

Проверив правильность и обоснованность расчета взыскиваемых сумм, учитывая отсутствие возражений по представленным истцом расчетам со стороны ответчиков, суд считает, что требования банка о взыскании с ответчиков суммы долга по кредитному соглашению, процентов, неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно сведениям ФГБУ «ФКП Росреестра» по Республике Алтай от 28.07.2017 г. собственником объекта незавершенного строительства, инвентарный №, площадью застройки 132,6 кв.м., земельного участка с кадастровым номером №, категория земель - земли населенных пунктов, общая площадь 808 +/-20 кв.м., расположенные по адресу: 

<

адрес>, с 11.12.2007 г. является ФИО1, установлено обременение объектов недвижимости с 11.12.2007 г. по 06.12.2022 г. ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России».

Залоговая цена вышеуказанного незавершенного строительством жилого дома, являющегося предметом ипотеки с момента регистрации права собственности покупателя на него, определяется залогодателем и залогодержателем на момент подписания договора купли-продажи в размере 900 000 рублей, залоговая цена земельного участка в размере 100 000 рублей. Общая залоговая цена вышеуказанного незавершенного строительством жилого дома и земельного участка составляет 1 000 000 рублей.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества, определенной в отчете оценщика.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Действующее законодательство Российской Федерации, в том числе и Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и Федеральный закон от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

Согласно статье 8 Федерального закона "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, оценка объекта оценки, в том числе повторная, может быть проведена оценщиком на основании определения суда.

При этом гражданское процессуальное законодательство, в частности статья 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривает возможность установления имеющих значение для дела обстоятельств на основании заключения эксперта.

Согласно отчету № об оценке рыночной стоимости объекта, произведенному оценщиком Д., являющейся членом Некоммерческого партнерства «Саморегулируемая организация «Национальная коллегия специалистов-оценщиков», включенной в реестр оценщиков 29.05.2009 г. №, рыночная стоимость имущества, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 2003900 рублей, в том числе: незавершенный строительством жилой дом 1332845 рублей, земельный участок 671055 рублей.

Проведенная оценка соответствует требованиям статьи 11 Федерального закона "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", определенная рыночная стоимость недвижимого имущества ни у кого из сторон сомнений не вызывала, в связи с чем суд, применяя положения статьи 54 (пункт 2) Федерального закона об ипотеке об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в заключении экспертизы, определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества объектов недвижимости в размере 1603 120 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно платежному поручению № от 26.06.2017 г. истцом при подаче настоящего иска уплачена государственная пошлина в размере 13 435 рублей 57 копеек, также истцом понесены расходы в размере 1682 рубля 70 копеек по оплате отчета об оценке (платежное поручение № от 14.06.2017 г.). Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, указанные расходы подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 233 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Алтайского отделения № Сбербанка России задолженность по кредитному договору № от 06.12.2007 г. в размере 423556 рублей 94 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 435 рублей 57 копеек, расходы по оплате отчета об оценке в размере 1682 рубля 70 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – незавершенный строительством жилой дом, инвентарный номер №, площадь застройки 132,6 кв.м., и земельный участок с кадастровым номером №, площадью 808 +/-20 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенных по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1603120 рублей, в том числе: незавершенного строительством жилого дома в размере 1066 276 рублей и земельного участка в размере 536 844 рубля.

Ответчиком может быть подано заявление об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня получения им копии решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда с подачей апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья И.Н. Сумачаков

Мотивированное решение изготовлено 02 августа 2017 года