Дело №2-615/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2021 года г.Чебаркуль Челябинской области 

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тимонцева В.И.,

при секретаре Рудык А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ---- в сумме 816226 рублей 92 копейки.

В обоснование иска сослалось на то, что между ПАО Банк ФК «Открытие» и ответчиком ---- заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 получила кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых на срок 

<

данные изъяты> месяцев. Возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем внесения ежемесячных платежей в размере 

<

данные изъяты> рублей. ФИО1 обязанность по своевременному погашению кредита исполняется ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность в размере 816226 рублей 92 копейки. ---- между ПАО Банк ФК «Открытие» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требований №, в соответствии с которым к истцу перешло право требования задолженности по кредитному договору № от ----, заключенному с ответчиком (л.д.2-4). 

Определением судьи Чебаркульского городского суда Челябинской области от 31 мая 2021 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО Банк ФК «Открытие» (л.д.85).

Представитель истца ООО «ЭОС» в суд не явился. Истец извещен о месте и времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.2-4, 88, 89).

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, извещена о месте и времени судебного заседания, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, указала на пропуск истцом срока исковой давности (л.д.108).

Представитель третьего лица ПАО Банк ФК «Открытие» в суд не явился. Третье лицо извещено о месте и времени судебного заседания, в направленном в суд отзыве на исковое заявление просило о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, полагало заявленные требования подлежащими удовлетворению (л.д.90, 91-92). 

Судом в соответствии со ст.167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора. 

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено следующее.

---- между ОАО Банк «Открытие» (далее - Кредитор) и ФИО1 (далее - Заемщик) в акцептно-офертной форме заключен кредитный договор №, по которому ответчиком получен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на срок 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита 

<

данные изъяты>% годовых). Заёмщик принял на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им путем внесения 17 числа каждого месяца ежемесячных платежей в размере 

<

данные изъяты> рублей, за исключением последнего платежа ---- в размере 

<

данные изъяты>.

Указанные обстоятельства подтверждаются анкетой на предоставление ОАО Банк «Открытие» потребительского кредита (л.д.11-13); заявлением на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета (л.д.14-15); графиком платежей (л.д.16-17); уведомлением об информировании клиента о полной стоимости кредита (л.д.18); выпиской из лицевого счета (л.д.22-51).

ФИО1 ежемесячные платежи в погашение основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом производились с нарушением условий договора, начиная с ---- ежемесячные платежи по кредитному договору не вносились, что подтверждается выпиской по счету (л.д.22-51).

Как следует из выписки по счету, ОАО Банк «Открытие» в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору направило в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору и в связи с его невыполнением ФИО1 в добровольном порядке ---- перенесло указанную задолженность на счет учета просроченной задолженности (л.д.46).

---- между ПАО Банк ФК «Открытие» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым ПАО Банк ФК «Открытие» уступило истцу права требования задолженности по кредитным договорам, в том числе право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1 (л.д.53, 54-57, 58, 59-62, 63).

В соответствии с п.1 и п.2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из анализа приведенных норм права следует, что кредитные требования, вытекающие из такого договора, могут уступаться без согласия должника только кредитным организациям. 

Вместе с тем, из п.6 заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета следует, что ФИО1 дала согласие банку уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору любому третьему лицу вне зависимости от наличия или отсутствия у него лицензии на осуществление банковской деятельности (л.д.14).

Таким образом, при заключении кредитного договора, между ОАО Банк «Открытие» и ФИО1 согласовано условие о возможности передачи ОАО Банк «Открытие» прав требования по кредитному договору третьему лицу.

В обоснование размера своих требований истцом произведен расчёт задолженности по кредитному договору по состоянию на ----, в соответствии с которым общая задолженность ФИО1 перед истцом составила 816226 рублей 92 копейки, в том числе: просроченный основной долг по кредиту - 625036 рублей 43 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – 191190 рублей 49 копеек (л.д.21, 22-51).

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом ООО «ЭОС» срока исковой давности для защиты нарушенного права (л.д.108).

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как установлено в судебном заседании возврат суммы основного долга по кредитному договору и уплата процентов за пользование кредитом должна была осуществляться ФИО1 путем внесения ежемесячных платежей 17 числа каждого месяца в размере 

<

данные изъяты> рублей, за исключением последнего платежа ---- в размере 

<

данные изъяты>.

Вместе с тем, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору ОАО Банк «Открытие», реализуя предоставленное п.2 ст.811 ГК РФ право, в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, в связи с невыполнением которого ответчиком в добровольном порядке ---- задолженность по кредитному договору перенесена на счет учета просроченной задолженности (л.д.46).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу п.2 ст.811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Таким образом, срок исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору истек ----.

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору только ----, направив исковое заявление почтовым отправлением (л.д.67), т.е. по истечению трехлетнего срока исковой давности, который начал течь с ---- и окончился ----.

При указанных обстоятельствах, ООО «ЭОС» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ---- надлежит отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Обществу с ограниченной ответственностью «ЭОС» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 29 июля 2021 года

Судья Тимонцев В.И.