Дело № 2-290/17 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2017 года с.Калманка

Калманский районный суд Алтайского края в составе 

Председательствующего, судьи Федоровой Н.А.

при секретаре Дорн В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "Тинькофф Банк" (далее - банк, АО "Тинькофф Банк") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № в сумме 51785,94 руб., расходов по оплате государственной пошлины –1753,58 руб.. В обоснование иска указало, что 14.11.2011г. между банком и ответчиком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 28 000 рублей. Банк свои обязательства по договору выполнил, регулярно предоставляя денежные суммы заемщику. В свою очередь, ответчиком неоднократно допускалась просрочка по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком условий договора, банк 18.07.2016г. расторг договор путем выставления заключительного счета. Задолженность ответчика по договору составила 51785,94 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу –28835,08 руб., просроченные проценты –13756,30 руб., штрафные проценты – 9194,56 руб..

Истец своего представителя в суд не направил, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик по исковым требованиям возражала, ссылаясь на свою неплатежеспособность. Заявила о снижении неустойки и освобождении от уплаты процентов.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке. 

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар. 1 гл. 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что на основании заявления ФИО1 от 24.10.2011г. в офертно-акцептной форме согласно ст. ст. 434, 438 ГК РФ между ООО "Тинькофф Кредитные Системы" и ответчиком был заключен договор кредитной карты №, Тарифный план «ТП 7.3 RUR», по условиям которого предоставлен кредит в пределах лимита, установленного банком. Полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности в 21 000 руб. для совершения операций покупок по условиям договора составляет при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 2-х лет – 1,4% годовых, при равномерном погашении кредита в течение 2-х лет – 41,6% годовых (т.1 л.д. 24).

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план ТП 7.3 RUR, процентная ставка по оперциям покупок составляет 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств - 39,9%, плата за обслуживание карты со второго года пользования картой - 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% +290 руб., ежемесячный минимальный платеж, то есть сумма, которую заемщик обязан направить в погашение задолженности по договору с целью продолжения использования кредитного лимита с помощью кредитной карты - не более 6% от задолженности, но не менее 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа: 590 руб. - при совершении указанного нарушения первый раз, 1% от задолженности + 590 руб. - при совершении указанного нарушения второй раз подряд, 2% + 590 руб. - за то же нарушение третий и более раз подряд, плата за предоставление услуги «СМС банк» 59 руб., плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9%+290 руб. (т.1 л.д. 16).

Как следует из выписки по договору, ФИО1 с 27.11.2011г. совершались операции по карте по получению наличных денежных средств и оплате услуг (т.1 л.д. 25-30).

Согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (далее - Условия) универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (т.1 л.д. 18).

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме 28.11.2011г. заключен смешанный договор, содержащий в себе признаки кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, установленных Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО). Согласно ч. 3 ст. 421 ГК РФ отношения по такому договору регулируются нормами гл. 42, 45 ГК РФ.

Из раздела 6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности и держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом (п. п. 6.1, 6.2). Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (п. 7.2).

Пунктом 7.3 Общих условий предусмотрено начисление банком процентов на сумму предоставленного кредита.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 7.4 Общих условий).

Как следует из выписки по номеру договора, ответчик с 02.12.2015г. систематически нарушала договорные обязательства, допуская внесение сумм по возврату кредита менее минимального платежа. 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору истец, в соответствии с п.11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг договор путем направления в адрес ответчика заключительного счета.

На дату формирования заключительного счета – 18.07.2016г. задолженность ФИО1 перед банком по договору кредитной карты № составляет 51785,94 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу –28835,08 руб., просроченные проценты – 13756,30 руб., штрафные проценты –9 194,56 руб.. Данный расчет судом проверен, признан верным. 

Заемщику был направлен заключительный счет с требованием об оплате, который ею исполнен не был. 

Установив факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании кредитной задолженности. 

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений. 

При заключении кредитного договора ФИО1 была ознакомлена со всеми его существенными условиями и в случае несогласия с предложенными условиями она не была лишена возможности отказаться от заключения договора, обратиться к истцу с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта либо обратиться в другую кредитную организацию с целью получения кредита на иных приемлемых для заемщика условиях. Согласие ответчика с условиями кредитования и последующее исполнение этих условий подтверждается платежами, осуществленными последней в погашение задолженности.

С учетом положений п. 2 ст. 1 ГК РФ и принимая во внимание, что условия договора были определены по свободному усмотрению сторон, ответчик могла предположить и оценить возможность отрицательных последствий, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением принятых по договору обязательств, суд правовых оснований для освобождения ФИО1 от уплаты процентов за пользование кредитом не усматривает.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание длительность неисполнения обязательств ответчиком, соотношения размера начисленной неустойки с размером просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу о снижении размера неустойки до 5720 рублей.

На основании изложенного, учитывая позицию ответчика по делу, суд полагает необходимым иск удовлетворить в части, взыскав с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 48311 рублей 38 копеек, из которых просроченная задолженность по основному долгу – 28835 рублей 08 копеек, просроченные проценты – 13756 рублей 30 копеек, штрафные проценты –5720 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 1753 рубля 58 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 14.11.2011г. в размере 48311 рублей 38 копеек; госпошлину, оплаченную при подаче иска - 1753 рубля 58 копеек.

В остальном исковые требования - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Калманский районный суд. 

Судья Н.А. Федорова

Мотивированное решение изготовлено 01.12.2017г.