Мотивированное 

решение

 изготовлено 25.11.2018г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20.11.2018 года Невьянский городской суд Свердловской области

в составе: председательствующего судьи Кордюковой Н.А.,

при секретаре Стариковой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «ВТБ» к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в размере 664197 руб. 42 коп., в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 9841 руб. 97 коп. 

ПАО «Банк ВТБ» в обоснование исковых требований указало, что 08. 10.2014 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор ***.

В соответствии с Кредитным договором банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 435 000.00 рублей, с взиманием за пользование кредитом 21.5 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом

Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца.

Пени за просрочку обязательства по кредиту установлены в размере 0.6 %. 

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Однако истец условия договора не исполняет.

По состоянию на 00.00.0000 размер задолженности составляет 1 117 333 рубля 65 коп которых:

- основной долг - 385 752 рубля 63 копейки,

- проценты за пользование кредитом - 137 004 рубля 07 копеек,

- пени по просроченным процентам - 308 299 рублей 22 копейки,

- пени по просроченному основному долгу - 282 797 рублей 73 копейки,

- комиссия - 3 480 рублей 00 копеек.

25. 10. 2014 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор *** путем присоединения должника к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24», утвержденных Приказом Банка от 00.00.0000 ***. 

В соответствии с кредитным договором Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 66000 руб. с взиманием за пользование кредитом 22 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца.

Пени за просрочку обязательства по Кредиту установлены в размере 0.8 %.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика. 

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашении долга и уплате процентов, истец направил ответчику письмо с требованием досрочно погасить всю задолженность по кредиту.

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 00.00.0000 размер задолженности составляет 184 177 рублей 30 коп. из которых:

- основной долг - 51 381 рубль 90 копеек,

- проценты за пользование кредитом - 15 766 рублей 21 копейка,

- задолженность по пени - 117 029 рублей 19 копеек. 

Представитель ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

ФИО1 исковые требования признал частично и пояснил суду, что он действительно брал кредиты в ЗАО «Банк ВТБ 24» но своевременно оплатить их не смог, так как лишился работы. Он согласен выплачивать задолженность. Однако, ответчик просит снизить размер пени, так как считает его чрезмерно высоким.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные суду доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему выводу: 

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как было установлено судом, 08. 10.2014 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор *** путем присоединения ответчика к условиям «Правил кредитования по продукту «Кредит наличными (без поручительства)», утвержденных Приказом Банка от 00.00.0000 *** и подписания ответчиком Согласия на Кредит (п. 2.7. Правил). 

В соответствии с Кредитным договором банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 435 000.00 рублей, с взиманием за пользование кредитом 21.5 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом

Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца.

Пени за просрочку обязательства по кредиту установлены в размере 0.6 %. 

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Однако истец условия договора не исполняет.

По состоянию на 00.00.0000 размер задолженности составляет 1 117 333 рубля 65 коп которых:

- основной долг - 385 752 рубля 63 копейки,

- проценты за пользование кредитом - 137 004 рубля 07 копеек,

- пени по просроченным процентам - 308 299 рублей 22 копейки,

- пени по просроченному основному долгу - 282 797 рублей 73 копейки,

- комиссия - 3 480 рублей 00 копеек.

25. 10. 2014 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор *** путем присоединения должника к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24», утвержденных Приказом Банка от 00.00.0000 ***. 

В соответствии с кредитным договором Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 66000 руб. с взиманием за пользование кредитом 22 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца.

Пени за просрочку обязательства по Кредиту установлены в размере 0.8 %.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика. 

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашении долга и уплате процентов, истец направил ответчику письмо с требованием досрочно погасить всю задолженность по кредиту.

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 00.00.0000 размер задолженности составляет 184 177 рублей 30 коп. из которых:

- основной долг - 51 381 рубль 90 копеек,

- проценты за пользование кредитом - 15 766 рублей 21 копейка,

- задолженность по пени - 117 029 рублей 19 копеек.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается очередность погашения требований по денежному обязательству, в соответствии с которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Под издержками кредитора по получению исполнения в ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования, а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Названная правовая норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (по главе 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. Взыскание в первую очередь неустойки затрудняет исполнение основного обязательства и искусственно увеличивает задолженность, что противоречит обеспечительной природе неустойки.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

Указанные проценты не подлежат снижению в соответствии с разъяснением Пленума Верховного суда от 08.10.1998г «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами.» 

П.15. При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Статья 333. Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Конституционный Суд РФ по делам ***-П от 00.00.0000 (п. 5), 14-П от 00.00.0000 (п. 4), 8-П от 00.00.0000,13-0 от 00.00.0000, 9-0 от 00.00.0000, 154-0 от 00.00.0000, 11-П от 00.00.0000 (п. 4) сформулировал правовую позицию, в соответствии с которой санкции штрафного характера должны отвечать требованиям справедливости и соразмерности. Принцип соразмерности предполагает установление ответственности за виновное деяние и ее дифференциацию в зависимости от тяжести содеянного, размера и характера причиненного ущерба, компенсационного характера применяемых санкций, степени вины правонарушителя и иных существенных обстоятельств.

Учитывая уважительную причину несвоевременной уплаты кредита, поскольку у ответчика сложилось тяжелое материальное положение и несоразмерность неустойки, суд считает необходимым снизить ФИО1 сумму неустойки по кредиту *** от 00.00.0000 на 30000 руб. и по кредиту *** от 00.00.0000 на 10000 руб.

Таким образом, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования истца частично, в размере 624197 руб. 42 коп. – сумма по обоим кредитным договорам. 

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО 09.11. 2017 г. (протокол *** от 10. 11.2017 года), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11. 2017 г. (протокол *** от 07. 11.2017г) реорганизован в форме присоединения Банка ВТБ 24 (ПАО) к Банку ВТБ (ПАО).

Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается уставом Банка ВТБ (ПАО).

Согласно статье 387 Гражданского кодекса Российской Федерации права кредитора по обязательству переходят к другому на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора. 

На основании изложенного, суд делает вывод, что необходимо взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) размере задолженности в размере 624197 руб. 42 коп. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возврат госпошлины в размере 9841 руб. 97 коп.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Банк ВТБ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору *** от 08. 10.2014 г. по состоянию на 00.00.0000 в размере 555 346 рублей 39 копеек, из которых:

- основной долг - 385 752 рубля 63 копейки,

- проценты за пользование кредитом - 137 004 рубля 07 копеек,

- пени по просроченным процентам - 10 829 рублей 92 копейки,

- пени по просроченному основному долгу- 18 279 рублей 77 копеек,

- комиссия - 3 480 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору *** от 25.10. 2014 г. по состоянию на 00.00.0000 в размере 68 851 рубль 03 копейки, из которых:

- основной долг - 51 381 рубль 90 копеек,

- проценты за пользование кредитом - 15 766 рублей 21 копейка,

- задолженность по пени - 1 702 рубля 92 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ расходы по уплате суммы государственной пошлины в размере 9 841 рубль 97 копеек.

В остальной части в исковых требованиях истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения в Свердловский областной суд через суд, вынесший решение.

Решение изготовлено в совещательной комнате.

Судья