УИД 12RS0003-02-2024-002180-65

Дело № 2-2769/2024 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Йошкар-Ола 4 июня 2024 года 

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Свинцовой О.С.,

при помощнике судьи Золотаревой С.А.,

с участием истца ФИО3, ее представителя ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к акционерному обществу Микрокредитная Компания Займ-Экспресс о признании незаключенным договора займа, о прекращении обработки персональных данных, о возложении обязанности по удалению из базы кредитных историй информации о задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл с исковым заявлением к АО Микрокредитная Компания Займ-Экспресс, в котором просила признать договор займа 

<

номер> от 29 мая 2023 года между АО Микрокредтная Компания Займ-Экспресс и ФИО3 незаключенным; обязать АО Микрокредную Компания Займ-Экспресс прекратить обработку персональных данных ФИО3; обязать АО Микрокредную ФИО2-Экспресс передать сведения об исключении из кредитного досье ФИО3 информацию о наличии у нее просроченных кредитных обязательств перед АО Микрокредитная Компания Займ-Экспресс.

В обоснование требований указано, что истцу стало известно об оформлении кредита неустановленным лицом на сумму 6 900 руб. под 365 % по договору 

<

номер> от 29 мая 2023 года. Займодавцев по донному договору выступило АО Микрокредная Компания Займ-Экспресс. Ответчик утверждает, что договор был заключен в электронном виде посредством использования функционала сайта кредитора в сети Интернет, расположенного по адресу: www.zaim-express.ru, и подписан аналогом собственноручной подписи заемщика (код 352115, направленный на основной мобильный номер телефона заемщика 

<

данные изъяты> Денежные средства по данному договору перечислены на банковскую карту заемщика 220070******1789. Однако по утверждению истца никаких заявок она на получение кредита (займа) не оформляла, анкетных и паспортных данных не предоставляла, согласия на обработку своих персональных данных не давала. Указанные номера телефона и банковской карты истце не принадлежат. В связи с указанными обстоятельствами истец обратилась в УМВД России по г. Йошкар-Оле с заявлением о совершении неустановленным лицом мошеннических действий по получению кредита с использованием ее анкетных и паспортных данных

В судебном заседании истец ФИО3 и ее представитель ФИО1 исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика АО Микрокредитная Компания Займ-Экспресс ФИО4 в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть без их участия, представила письменный отзыв, из которого следует, что ответчик признает требования истца в части признания договора займа незаключенным; указывает, что в бюро кредитных историй АО «НБКИ» и БКИ «Скоринг бюро» направлены уведомления для удаления информации по договору в связи с подтверждением мошеннических действий; ответчик прекратил обработку и хранение персональных данных истца, в настоящее время не располагает электронными и физическими данными истца.

Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, извещались и дате и месте надлежащим образом.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора. 

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным.

Таким образом, по смыслу приведенных норм материального права следует, что правильное разрешение спора требует установления следующих юридически значимых обстоятельств: заключение между сторонами спора договора займа, перечисление денежных средств кредитору заемщику.

Как следует из материалов дела, АО Микрокредитная Компания Займ-Экспресс предоставило договор займа 

<

номер> от 29 мая 2023 года между ФИО3 и ответчиком сроком до 10 июня 2023 года в размере 6 900 руб. с начислением процентов за пользование займом 1 % за каждый день пользования денежными средствами, договор подписан аналогом собственноручной подписи ФИО3

Выдача займов АО Микрокредитная Компания Займ-Экспресс (до 29 августа 2023 года ООО микрокредитная организация Займ-Экспресс) осуществляется в соответствии с Правилами предоставления микрозамйов безналичными денежными средствами на платежную карту заемщика (микрозайм онлайн), утвержденными приказом генерального директора, размещенными на официальном сайте займодавца в сети Интернет по адресу www.zaim-express.ru, и общими условиями договора потребительского займа безналичными денежными средствами на платежную карту заемщика (микрозайм онлайн), а также утвержденными приказом генерального директора, размещенными на официальном сайте займодавца в сети Интерне по адресу:www.zaim-express.ru.

Из Правил (п. 1.2) предоставления микрозаймов безналичными денежными средствами на платежную карту (далее – Правила) заемщик регистрирует личный кабинет на сайте кредитора (www.zaim-express.ru), заемщик вводит паспортные данные, СНИЛС, номер платежной карты. Для подтверждения платежной карты осуществляется автоматическое списание произвольной суммы в пределах 2 руб. Заемщик должен ввести на сайте сумму списанных денежных средств. В случае совпадения списанной суммы и суммы, введенной заемщиком, платежная карта считается подтвержденной. При несовпадении сумм, заемщику отказывается в создании личного кабинета, и он лишается возможности получения займа таким способом (п. 1.3). Идентификацию заемщика проводит работник колл-центра кредитора на основании предоставленной информации и документов (п. 1.9).

В соответствии с пп.3.1-3.3 Правил, если кредитор принимает решение о предоставлении микрозайма, в личном кабинете заемщика автоматически формируется проект-оферта индивидуальных условий договора, на которых кредитор готов предоставить заемщику микрозаем. Проект – оферта содержит информацию о сумме займа, сумме к возврату, условиях акцепта оферты заемщиком. Если заемщик согласен на получение микрозайма на предложенных кредитором индивидуальных условиях, в личном кабинете заемщик подтверждает заявку на получение микрозайма. Подписание/акцепт индивидуальных условий договора заемщиком осуществляется с использованием АСП. На номер мобильного телефона, указанный в заявке заемщика, поступает СМС-сообщение. Соответствующее сообщение содержит код для подписания оферты с использованием АСП. Заемщик вводит полученный СМС-код в специальную графу в личном кабинете.

Договор микрозайма считается заключенным с момента предоставления микрозайма заемщику. Предоставление микрозайма осуществляется путем единовременного перечисления суммы микрозайма на платежную карту заемщика (п. 3.9).

Согласно Общим условиям договора потребительского займа безналичными денежными средствами на платежную карту заемщика (микрозайм онлайн) для получения займа заемщик направляет заявку на получение займа с использованием функционала официального сайта кредитора, либо мобильного приложения (п. 3.1). Предоставление займа и рассмотрение возможности его предоставления возможно исключительно на основании заявления заемщика о предоставлении займа и полностью заполненной достоверными сведениями анкеты к нему, а также согласия заемщика на обработку его персональных данных (п. 3.2).

Таким образом, из представленных правил и общих условий предоставления микрозаймов следует, что договор займа заключается на основании заявки заемщика, поданной через сеть «Интернет на сайте займодавца, содержащей достоверные и проверенные займодавцем сведения, и подписывается со стороны заемщика аналогом собственноручной подписи (через СМС-сообщение на номер телефона заемщика).

В материалы дела представлены анкета заемщика ФИО5, с указание ее паспортных данных (без указания СНИЛС), заявление (анкета) на заключение договора потребительского займа, в котором указан мобильный телефон +

<

данные изъяты>, номер банковской карты для перечисления денежных средств 

<

данные изъяты>.

В судебном заседании истец пояснила, что банковская карта 

<

данные изъяты>, номер мобильного телефона +

<

данные изъяты> не принадлежал и не принадлежит. Волю ФИО3 на заключение договора займа не выражала, задолженности перед ответчиком по оспариваемому договору не имеет.

Указанные обстоятельства не оспариваются и признаются стороной ответчика. 

При указанных обстоятельствах исковые требования о признании договор займа 

<

номер> от 29 мая 2023 года между АО Микрокредитная Компания Займ-Экспресс и ФИО3 незаключенным подлежит удовлетворению.

Истцом ФИО3 заявлено требование о прекращении обработки персональных данных ФИО3

Отношения, связанные с обработкой персональных данных физических лиц, а также с обеспечением защиты: прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну регулируются Федеральным законом 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных) (далее – Закон о персональных данных).

Согласно ст. 3 Закона о персональных данных, под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных). Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

Из ч. 1 ст. 9 Закона о персональных данных следует, что субъект персональных данных принимает решение о предоставление его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. 

Ответчиком не представлены доказательства, что ФИО3 давала согласие на обработку своих персональных данных. При указанных обстоятельства требования ФИО3 о прекращении обработки персональных данных истца подлежит удолветворению.

Согласно ст. 3 Федерального закона «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ кредитная история – информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

Источник формирования кредитной истории – организация, являющаяся займодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй.

Субъект кредитной истории – физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа и в отношении которого формируется кредитная история.

В соответствии со ст.ст. 4,5 указанного федерального закона на кредитную организацию возложена обязанность предоставлять в бюро кредитных историй всю информацию, определенную ст. 4 данного федерального закона в отношении заемщиков, давших согласие на ее предоставление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей. 

Таким образом, необходимым условием для передачи источником формирования кредитной истории информации, определенной ст. 4 федерального закона, в бюро кредитных историй (и последующего формирования на ее основе кредитной истории) является факт заключения лицом (впоследствии субъектом кредитной истории) договора займа (кредита) и возникновение у него обязательств по данному договору, а также наличие согласия такого лица на передачу соответствующей информации в бюро кредитных историй.

Поскольку ФИО3 волю на заключение договора займа не выражала, задолженности перед ответчиком по оспариваемому договору не имеет, не соглашалась на предоставление микрокредитной организацией в бюро кредитных историй информации, предусмотренной ст. 4 Федерального закона «О кредитных историях», а АО Микрокредитная Компания Хайм-Экспресс предоставила в бюро кредитной истории сведения о наличии у истца задолженности, то исковые требования ФИО3 о возложении обязанности на АО Микрокредитная Компания Займ-Экспресс о передачи сведений об исключении из кредитного досье ФИО3 информации о наличии у него просроченных кредитных обязательств перед ответчиком.

В ходе судебного разбирательства требования ФИО3 о возложения обязанности на АО Микрокредитная Компания Займ-Экспресс прекратить обработку персональных данных ФИО3, о передачи сведений об исключении из кредитного досье ФИО3 информацию о наличии у нее просроченных кредитных обязательств перед АО Микрокредитная Компания Займ-Экспресс ответчиком исполнены, в связи чем указанные требования следует считать исполненными.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3 

<

данные изъяты> к акционерному обществу Микрокредитная Компания Займ-Экспресс (ИНН 

<

***>) о признании незаключенным договора займа, о прекращении обработки персональных данных, о возложении обязанности по удалению из базы кредитных историй информации о задолженности удовлетворить.

Признать договор займа 

<

номер> от 29 мая 2023 года между АО Микрокредитная Компания Займ-Экспресс и ФИО3 незаключенным.

Возложить обязанность на АО Микрокредитная Компания Займ-Экспресс прекратить обработку персональных данных ФИО3.

Возложить обязанность на АО Микрокредитная Компания Займ-Экспресс передать сведения об исключении из кредитного досье ФИО3 информацию о наличии у нее просроченных кредитных обязательств перед АО Микрокредитная Компания Займ-Экспресс.

Решение суда в части возложения обязанности на АО Микрокредитная Компания Займ-Экспресс прекратить обработку персональных данных ФИО3 и передать сведения об исключении из кредитного досье ФИО3 информацию о наличии у нее просроченных кредитных обязательств перед АО Микрокредитная Компания Займ-Экспресс считать исполненным.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья О.С. Свинцова 

Мотивированное решение составлено 11 июня 2024 года.