Дело № 2-2985/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск 14 ноября 2019 года 

Ленинский районный суд г. Челябинска в составе:

Председательствующего Лычагиной С.В.,

при секретаре Рокотовой О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» (Далее - ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 12 июля 2012г. по состоянию на 26 июня 2019г. в размере 785 200 руб. 75 коп. (750 342 рубля 63 копейки - задолженность по основному долгу, 30 328 рублей 60 копейка - проценты, 4 529 рублей 52 копейки - пени), взыскании процентов начисляемых по ставке 11,7% годовых на сумму остатка основного долга, с 27.06.2019г. по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на квартиру, общей площадью 40,4 кв.м, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: 

<

адрес>А кВ. 35, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 115 200 рублей, расторжении договора займа. Взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 17 052 рубля.

В обоснование заявленных требований указали, что 12 июля 2012 года между ООО Выбор-Инвест и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 000 000 рублей сроком на 180 месяцев. С целевым назначением - на приобретение в собственность квартиры общей площадью 40,4кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенной по адресу: 

<

адрес>А кВ. 35, стоимостью 1 650 000 рублей. Кредит предоставлялся под 11,7 % годовых, с уплатой ежемесячных платежей в счет погашения кредита и процентов согласно договору займа в размере 11 416 рублей. Обязательства по предоставлению кредита в сумме 1 000 000 рублей выполнены в полном объеме. Квартира была приобретена на основании договора купли-продажи квартиры от 16 июля 2012г. В связи с тем, что квартира была приобретена за счет заемных средств, на нее была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по договору займа. 12 июля 2012 года между ООО Выбор-Инвест и ответчиком была оформлена закладная. В настоящее время залогодержателем является истец ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1», что подтверждается отметкой в закладной от 14 июля 2012г. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита, платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом уплачиваются несвоевременно, с октября 2018 года ответчик прекратил надлежащим образом исполнять свои обязательства. 24 мая 2019 года в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако указанные требования ответчиком до настоящего времени не исполнены. В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» задолженность по состоянию на 26.06.2019г. в размере 785 200 руб. 75 коп. (750 342 рубля 63 копейки - задолженность по основному долгу, 30 328 рублей 60 копейка - проценты, 4 529 рублей 52 копейки - пени), проценты начисляемые по ставке 11,7% годовых на сумму остатка основного долга, с 27.06.2019г. по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на квартиру, общей площадью 40,4 кв.м, с кадастровым (или условный) номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>А кВ. 35, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 115 200 рублей, расторгнуть договор займа. Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 052 рубля.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без их участия. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не явилась о дате, времени, и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила.

Третье лицо ФИО5 в судебном заседании не явилась о дате, времени, и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщивших суду об уважительных причинах неявки и не просивших о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что 12 июля 2012 года между ООО Выбор - Инвест и ответчиком ФИО1 был заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 1 000 000 рублей сроком на 180 месяцев с целевым назначением - на приобретение в собственность однокомнатной квартиры общей площадью 40,4 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>А кВ. 35, стоимостью 1 650 000 рублей. Кредит предоставлялся под 11,7 % годовых, с уплатой ежемесячных платежей в счет погашения кредита и процентов согласно договору займа в размере 11 416 рублей.

Обязательства по предоставлению займа в сумме 1 000 000 рублей выполнены в полном объеме.

Квартира была приобретена ответчиками на основании договора купли продажи от 16 июля 2012 года. В связи с тем, что квартира была приобретена за счет заемных средств, на нее была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по договору займа, а так же оформлена закладная от 12 июля 2012 года.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита, платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом не поступали с октября 2018г., в связи с чем, ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа, которое до настоящего времени не исполнено.

Это подтверждается письменными доказательствами: исковым заявлением (л.д.4-5), договором займа (л.д.11-19), дополнительным соглашением № (л.д.19 оборот-20), закладной (л.д.21-27), расчетом суммы иска (л.д.6-10), справкой о наличии закладной (л.д.45), требованием (л.д.28), иными материалами дела.

У суда отсутствуют основания не доверять представленным доказательствам, так как они последовательны, непротиворечивы и согласуются между собой, являются достоверными и допустимыми по данному делу. Со стороны ответчика не представлено суду доказательств в опровержение доводов истца. 

Согласно представленному расчету (л.д.6-10) размер суммы задолженности по состоянию на 26 июня 2019г. по договору займа № от 12 июля 2012г. составляет 785 200 рублей 75 копеек, в том числе сумма основного долга 750 342 рубля 63 копейки, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, в размере 30 328 рублей 60 копеек, пени в размере 4 529 рублей 52 копейки.

Суд находит правильным представленный истцом расчет суммы иска. Со стороны ответчиков не представлено суду каких-либо возражений относительно расчета суммы задолженности перед банком, равно как и доказательств отсутствия задолженности, тогда как ч.1 ст.56 ГПК РФ обязывает стороны представлять доказательства и возражения по заявленным требованиям, в связи с чем, суд исходит из представленного истцом расчета. 

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» и взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору № от 12 июля 2012г. в размере 785 200 рублей 75 копеек, в том числе: сумма основного долга 750 342 рубля 63 копейки, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, в размере 30 328 рублей 60 копеек, пени в размере 4 529 рублей 52 копеек.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

Обязательства по предоставлению кредита со стороны банка в сумме 1 000 000 руб. выполнены в полном объеме, ответчиком не оспаривалось..

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как предусмотрено ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Погашение кредита, согласно п. 1.1.4 договора займа, должно осуществляться ежемесячными платежами в размере 11 416,00 руб. (л.д. 11 оборот). 

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Установлено, что заемщиком ФИО1 с октября 2018 года нарушаются обязательства по оплате ежемесячных платежей по возврату суммы займа и процентов за пользование займом.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно расчету задолженности, размер задолженности ответчика ФИО2 (ФИО3) Л.Н, по кредитному договору № от 12 июля 2012 года по состоянию на 26 июня 2019 года задолженность по договору займа составляет 750 342,63 руб., по просроченным процентам составляет 30 328,60 руб., по начисленной пени составляет 4 529,52 руб. (л.д. 6-10).

Проанализировав представленные истцом расчеты суммы долга, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов, неустойки условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения ст. ст. 809, 811 Гражданского кодекса РФ. Расчет суммы задолженности судом проверен, является арифметически верным.

Пунктом 4.4. договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору и уплаты начисленных, но неуплаченных процентов и суммы неустойки. Обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора (л.д. 14 оборот).

24 мая 2019 года истец предъявил ответчику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от 12 июля 2012 года, в котором истец проинформировал ответчика о необходимости полного исполнения обязательств по кредитному договору в срок до 25 июня 2019г., а именно о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору, в связи с несвоевременной уплатой платежей по данному договору (л.д. 28). До настоящего времени данное обязательство по кредитному договору ответчиком не исполнено.

Поскольку ответчик на протяжении длительного периода не исполняла надлежащим образом свои обязательства по внесению ежемесячных платежей в погашение задолженности по договору займа, допустила значительную просрочку исполнения возложенного на нее обязательства, суд считает возможным удовлетворить исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1», взыскав досрочно с ответчика ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» задолженность по договору займа № от 12 июля 2012 года сумму задолженности. При этом, суд полагает необходимым при определении суммы основного долга и процентов за пользование займом руководствоваться расчетом задолженности по состоянию на 26 июня 2019 года.

Исходя из изложенного в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» с ФИО1 следует взыскать сумму основного долга в размере 750 342 руб. 63 коп., начисленные, но неуплаченные проценты за пользование займом в размере 30 328 руб. 60 коп., начисленные пени в размере 4 529 руб. 52 коп.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 12 июля 2012 года по ставке 11,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с 27 июня 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст.ст. 309, 807, п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства по договору займа. По окончании срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов, в связи с чем, проценты подлежат выплате до для возврата суммы займа.

Проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Поскольку суд пришел к выводу о необходимости взыскания суммы основного долга сформировавшегося по состоянию на 26 июня 2019 года в сумме 750 342 руб. 63 коп., то с ФИО1 подлежат взысканию в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» также и проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 12 июля 2012 года по ставке 11,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 750 342 руб. 63 коп. с даты вынесения решения - 14 ноября 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В силу ст. ст. 450, 451 Гражданского кодекса РФ, договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон договора по решению суда только при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, то суд приходит к выводу о правомерности требований истца к ФИО2 (ФИО3 ) Л.Н. о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Исходя из положений ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» кредитор вправе наложить взыскание на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона для удовлетворения за счет имущества своих требований вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком-залогодателем обеспеченных ипотекой обязательств, в частности при просрочке заемщиком осуществления очередного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительная. В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке» квартира полностью или частично приобретенная с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на данную квартиру.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполнения обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В связи с неисполнением заемщиком условий договора займа, и неисполнением требований о досрочном исполнении обязательств, владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. В соответствии с условиями кредитного договора, ст.3 Закона об ипотеке, требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательств, начисленные проценты, пени, прочее.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании. Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 26 июня 2019 года ответчиком допущено более трех просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, сумма просроченной задолженности на момент рассмотрения дела составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, таким образом, имеется совокупность условий для обращения взыскания, оснований применения п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ не имеется. Следовательно, требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» об обращении взыскания на находящееся в залоге банка недвижимое имущество подлежат удовлетворению.

Пунктом 4.4.2 договора займа предусмотрено, что займодавец имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований займодавца в случаях, установленных п. 4.4.1 настоящего договора (л.д. 14 оборот).

На основании п. 5 закладной от 12 июля 2012 года оценочная стоимость предмета ипотеки составляет 1 675 000 рублей (л.д. 22)

Согласно ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

В своем исковом заявлении ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» просит определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 115 200 руб. 00 коп.

Заявленная банком начальная продажная стоимость заложенного имущества, стороны ответчика не оспорена.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

При таких обстоятельствах, необходимо, в соответствии со ст. ст. 807-811, 348-350 Гражданского кодекса РФ, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» к ФИО1 об обращении взыскания на находящееся в залоге банка недвижимое имущество, удовлетворить, обратить взыскание на находящееся в залоге банка недвижимое имущество - квартиру, общей площадью 40,4 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>А кВ. 35, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 115 200 рублей, в счет погашения задолженности ответчика перед ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1».

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 17 052 руб., что подтверждается платежным поручением № от 02 августа 2019 года (л.д. 3), указанная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1».

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть договор займа № заключенный 12 июля 2012 года между ООО Выбор-Инвест и ФИО4.

Взыскать с ФИО1 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» задолженность по договору займа № от 12 июля 2012 года по состоянию на 26 июня 2019 года задолженность по основному долгу в размере 750 342 рубля 63 копейки; начисленные, но неуплаченные проценты в размере 30 328 рублей 60 копеек, начисленные пени в размере 4 529 рублей 52 копейки. Всего взыскать 785 200 (семьсот восемьдесят пять тысяч двести) рублей 75 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» проценты за пользование займом по договору № от 12 июля 2012 года по ставке 11,7% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 750 342 рубля 63 копейки с 27 июня 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на объект недвижимого имущества - квартиру общей площадью 40,4 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>А кВ. 35, принадлежащую ФИО4, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 115 200 (один миллион сто пятнадцать тысяч двести) рублей 00 копеек.. 

На решение суда в течение месяца со дня его составления в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Ленинский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий С.В. Лычагина 

Мотивированное решение составлено 18 ноября 2019 года.