Дело № 2-830/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Печорский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Сараевой Т.И.

при секретаре Аверкиевой Я.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании посредством использования видеоконференц-связи в городе Печоре 19 ноября 2020 года дело по иску КБ «Гарант-Инвест» (АО) к ФИО1 о взыскании суммы неосновательного обогащения,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество Коммерческий банк «Гарант-Инвест» обратилось в ********** районный суд ********** с иском к ответчикам ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО9, ФИО10, ФИО11, ФИО12, ФИО13, ФИО14, ФИО15, ФИО16, ФИО17, ФИО18, ФИО19, ФИО1, ФИО20, ФИО21, ФИО22, ФИО23, ФИО24, ФИО25, ФИО26, ФИО27, ФИО28, ФИО29, ФИО30, ФИО31, ФИО32, ФИО33, ФИО34, ФИО35, ФИО36, ФИО37, ФИО38, ФИО39, ФИО40, ФИО41, ФИО42, ФИО43, ФИО44, ФИО45, ФИО46, ФИО47, ФИО48, ФИО49, ФИО50, ФИО51, ФИО52, ФИО53, ФИО54, ФИО55, ФИО56, ФИО57, ФИО58, ФИО59, ФИО60, ФИО61, ФИО62 о взыскании суммы неосновательного обогащения и расходов по оплате государственной пошлины.

Определением ********** районного суда ********** от **.**.** исковые требования АО КБ «Гарант-Инвест» к ФИО1 выделены в отдельное производство и направлено по подсудности в ********** городской суд **********.

В обоснование требований истцом указано, что **.**.** примерно в **** неустановленные лица путем неправомерного доступа к компьютерной информации автоматизированного рабочего места КБ "Гарант-Инвест" (АО) модифицировали и отправили в Банк России компьютерную информацию - электронные платежные документы о перечислении денежных средств в различных суммах с корреспондентского счета истца на иные различные счета физических и юридических лиц в иных кредитных организациях, в результате чего с данного корреспондентского счета были похищены денежные средства на общую сумму №... рублей. По данному факту возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного частью 4 статьи 159.6 УК РФ, в рамках которого, истец признан потерпевшим. Похищенные с корреспондентского счета истца денежные средства в размере №... рублей были направлены на счет ответчика, открытый в ПАО «Банк ФК Открытие». Гражданско-правовых оснований для перечисления денежных средств со счета истца на счет ответчика не имелось. Истец просит взыскать с ответчика денежные средства в размере №... рублей, расходы по уплате государственной пошлины. 

Дело рассматривается в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца АО КБ «Гарант-Инвест», извещенного о времени и месте судебного заседания, просившего о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

В судебном заседании ответчик требования не признал. 

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ПАО ********** Банк Открытие", ОСП по ********** УФССП **********

Дело рассматривается в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие третьих лиц, ПАО ********** Банк Открытие", ОСП по ********** УФССП **********, ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», извещенных о времени и месте судебного заседания.

Суд, заслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению. 

Из материалов дела следует, что **.**.** старшим следователем по особо важным делам 3 отдела управления по расследованию преступной деятельности Следственного департамента МВД России вынесено постановление о возбуждении уголовного дела №... по признакам преступления, предусмотренного частью 4 статьи 159.6 УК РФ, в отношении неустановленных лиц и принятии дела к своему производству.

Согласно данному постановлению, **.**.** в **** неустановленные лица, имея умысел на хищение денежных средств путем вмешательства в функционирование средств хранения, обработки и передачи компьютерной информации, при неустановленных обстоятельствах получили доступ к электронной локальной сети коммерческого банка «Гарант-Инвест» (Акционерное общество), где используя права администратора автоматизированного рабочего места клиента Банка России сформировали подложный электронный файл с реестром платежей, который направили от имени КБ «Гарант-Инвест» (АО) в Центральный Банк России. В результате указанных действий с корреспондентского счета КБ «Гарант-Инвест» (АО) произошло несанкционированное списание денежных средств в сумме №... рублей, которые затем были перечислены на счета физических лиц в кредитных организациях, расположенных в разных регионах РФ.

По вышеуказанному уголовному делу КБ «Гарант-Инвест» (АО) был признан потерпевшим, постановлением о признании потерпевшим от **.**.**.

Похищенные с корреспондентского счета истца денежные средства переведены на счета физических лиц, в том числе на счет ответчика ФИО1, открытый в ПАО «********** Банк» Открытие».

В рамках уголовного дела постановлением ********** районного суда ********** от **.**.** на денежные средства, поступившие на расчетные счета ответчиков, в том числе на счет ответчика ФИО1, открытый в ПАО «********** Банк» Открытие», наложен арест.

**.**.** ФИО1 обратился в ПАО «********** Банк» Открытие» с заявлением-анкетой на получение банковской расчетной карты.

**.**.** ПАО ********** банк Открытие» ФИО1 выдана карта ****, на имя ответчика был открыт счет №....

Согласно выписке из лицевого счета №..., открытого на имя ответчика, **.**.** поступили денежные средства в сумме №... рублей, в назначении платежа указано «оплата за электромузыкальные инструменты по расписке **** от **.**.**, без налога (НДС). В этот же день, **.**.**. ответчик осуществил снятие с данного счета денежных средств через банкомат двумя платежами в размере №...) рублей.

Также в выписке из лицевого счета №... указано, что **.**.** произведена операция по зачислению денежных средств в размере №... рублей, где плательщиком указано ООО «Дизайон АВ», банком плательщика является КБ «Гарант-Инвест» (АО).

В ходе судебного заседания ответчик ФИО1 суду пояснил, что, примерно в **.**.** г. (точную дату указать не может), находясь в ********** им было размещено объявление на сайт «Авито» в связи с поиском работы. Ему перезвонил неизвестный гражданин и предложил встретиться в торговом центре. При личной встрече ФИО1 было предложено за денежное вознаграждение оформить на себя банковскую карту в банке «Открытие». После оформления карты ФИО1 неизвестному были переданы карта с данными пин-кода, цель оформления карты ФИО1 неизвестна. Денежные средства на банковскую карту не перечислял и не списывал, музыкальные инструменты не приобретал. С заявлением о блокировки карты в банк не обращался.

Согласно п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

В соответствии со статьей 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, есл и иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с частью 3 статьи 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно п. 3 ст. 847 ГК РФ предусмотрено, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п. 19 ст. 3 Федерального закона "О национальной платежной системе" 161-ФЗ электронным средством платежа признается средство и (или) способ, позволяющие клиенту составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

В силу пунктов 1.11, 1.12 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт №...-П, утвержденного Банком России **.**.**, отношения с использованием карт регулируются договором банковского счета, внутренними правилами (условиями) по предоставлению и использованию банковских карт.

По правилам выпуска и обслуживания банковских карт, карта является собственностью банка и дается владельцу во временное пользование, передача карты в руки третьих лиц категорически запрещена условиями договора, заключенного между банком и клиентом. Персональную ответственность по операциям с картой несет владелец карты. Таким образом, в случае передачи банковской карты третьему лиц все последствия возложены на лицо, на чье имя банковская карты выдана.

В случае утраты карты или её использования без согласия ФИО1, последний должен был направить соответствующее уведомление в адрес банка, потребовав её блокировки.

В материалах дела не содержится сведений, подтверждающих обращение ответчика в банк с требованием о блокировании его карты, а также сведений об обращении в правоохранительные органы по факту хищения денежных средств с банковской карты. 

Между истцом и ответчиком отсутствовали гражданско-правовые отношения, являющиеся основанием для перечисления денежных средств на его расчетный счет, платежные документы, договоры и иные сделки, в качестве основания для перечисления денежных средств, между истцом и ответчиком не заключались и не подписывались, денежные средства перечислялись на банковский счет ответчика напрямую с корреспондентского счета банка, что свидетельствует о наличии у него неосновательного обогащения.

При этом доказательств, подтверждающих, что денежные средства с расчётного счёта, открытого на имя ответчика, были списаны не ответчиком, а иными лицами, не представлено. Учитывая, что карта находилась в распоряжении ФИО1, именно он выступает лицом, ответственным за сохранения ПИН-кода и не распространение сведений о нем среди третьих лиц.

Учитывая изложенное, а также поскольку постановлением о возбуждении уголовного дела от **.**.** установлен факт перечисления на счет ФИО1, открытый в ПАО ********** Банк» Открытие» денежной суммы в размере №... рублей, в отсутствии предоставленных со стороны ответчика для этого оснований, при том, что истец наличие законных оснований для такого перечисления денежных средств на счет ответчика оспаривает, суд приходит к выводу о возникновении на стороне ФИО1 неосновательного обогащения и, соответственно, об удовлетворении исковых требований АО «КБ «Гарант-Инвест» о взыскании с ФИО1 в пользу АО КБ "Гарант-Инвест" суммы неосновательного обогащения в размере №... рублей.

При удовлетворении заявленных требований с ответчика в пользу истца так же подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска в сумме №... рублей (ст. 98 ГПК РФ). 

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ч.3 ст. 196 ГПК РФ).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО КБ "Гарант-Инвест" к ФИО1 о взыскании суммы неосновательного обогащения удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ "Гарант-Инвест" неосновательное обогащение в размере №... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере №... рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Печорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Т.И. Сараева

Мотивированное решение изготовлено 26.11.2020 года