Дело 2-1019/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. ФИО1 17 сентября 2018 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шуравина А.А.,

при секретаре Кулачинской К.С.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество (далее ПАО) КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 858 251 руб. 13 коп. в том числе: задолженность по основному долгу- 442 705 руб. 81 коп.; задолженность по процентам- 415 545 руб. 32 коп. и возмещении расходов по оплате государственной пошлины в сумме 11 782 руб. 51 коп..

Исковые требования мотивированы тем, что дд.мм.гггг между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО2 заключен договор кредитования №***, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 455 384,00 руб., сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора должник принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Должник не исполняет обязательства по договору.

Согласно условиям договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. 

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора, в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ, в размерах и порядке, установленных тарифами банка. 

По состоянию на дд.мм.гггг задолженность по договору составляет 858 251,13 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)), в том числе: задолженность по основному долгу – 442 705 руб. 81 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 415 545 руб. 32 коп. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг.

Правовым основанием иска указаны ст. ст. 11,12,309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 ГК РФ. 

В судебное заседание представитель истца ФИО3, действующая по доверенности №*** от дд.мм.гггг, не явилась. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 пояснила, что она исковые требования в размере 588 315,7 руб., из которых: 367 546,73 руб. основной долг и 220 768,97 руб. проценты за пользование кредитом, признает. В отношении остальной части исковых требований, по основному долгу и процентам, срок уплаты которых наступил ранее дд.мм.гггг, попросила в удовлетворении иска отказать в связи с истечением срока исковой давности. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив и проанализировав доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражается намерением лица, сдавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Ст. 160 ГК РФ устанавливает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами и не указано в оферте).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что дд.мм.гггг ФИО2 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с предложением на заключение кредитного договора на следующих условиях: сумма кредита 455 384 рублей, на срок 60 месяцев, под 

<

***> % годовых, полная стоимость кредита 

<

***> %, ежемесячный взнос 17 888,30 руб., дата ежемесячного платежа 13 число каждого месяца, окончательная дата погашения дд.мм.гггг.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом представлены суду достаточные и допустимые доказательства, подтверждающие факт заключения с ответчиком ФИО2 кредитного договора.

Истец принятые на себя обязательства по передаче суммы кредита в размере 455 384 руб. 00 коп. ответчику ФИО2 исполнил, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, счет №***.

Судом установлено, что ФИО2, указанными денежными средствами воспользовалась дд.мм.гггг. В дальнейшем, свои обязательства по кредитному договору она исполняла не надлежащим образом, допустила образование задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются,

Частью 1 ст. 314 ГК РФ предусмотрено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик ознакомлен со всеми условиями предоставления и погашения кредитора, о чем свидетельствует ее подпись в заявление клиента о заключении договора кредитования, анкете заявителя.

По состоянию на дд.мм.гггг у ответчика образовалась задолженность по договору в размере 858 251,13 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 442 705 руб. 81 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 415 545 руб. 32 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на дд.мм.гггг. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности по основному долгу и процентам, срок уплаты которых наступил ранее дд.мм.гггг. Разрешая данное требование, суд руководствуется следующим. 

Статьей 199 ГК РФ установлено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснений содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При разрешении вопроса пропуска срока исковой давности суд исходит из следующего: в заявлении клиента на заключение договора кредитования №***, поданном ФИО2 в ОАО «Восточный экспресс банк», указано, что погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее 13 числа месяца, следующего за платежным, срок кредитования 60 месяцев, соответственно срок исполнения обязательства сторонами определён до дд.мм.гггг. 

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ). 

Поскольку истец обратился в суд с исковым заявлением дд.мм.гггг (посредством почтового отправления), то трехлетний срок предшествующий дате обращения в суд был бы дд.мм.гггг. 

Согласно кредитному договору возврат кредита осуществляется должником ежемесячными платежами по частям, в соответствии с графиком. В связи с чем, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа. Следовательно, суд считает, что истцом пропущен срок исковой давности за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг.

В связи с чем, заявление ФИО2 о применении пропуска срока исковой давности подлежит удовлетворению за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг.

Судом произведен расчет задолженности ФИО2 за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг (по основному долгу) и по дд.мм.гггг (по процентам за пользование кредитом) в соответствии с графиком платежей, из которого следует, что сумма задолженности по основному долгу составила 367 546 руб. 73 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 220 768 руб. 97 коп.. Ответчик в период с дд.мм.гггг платежи по погашению кредита не вносил.

В связи с вышеизложенным, суд приходить к выводу, о том, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат частичному удовлетворению, в размере – 588 315,70 руб.. 

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 11 782,51 руб., что подтверждается платежным поручением №*** от дд.мм.гггг. Поскольку исковые требования удовлетворены на 

<

***> %, с ответчика подлежит взысканию в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлина 8 076,39 руб. 70 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 588 315 (пятьсот восемьдесят восемь тысяч триста пятнадцать) рублей 70 коп. в том числе: 

- задолженность по основному долгу 367 546 руб. 73 коп., 

- задолженность по процентам 220 768 руб. 97 коп.. 

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 8 076 (восемь тысяч семьдесят шесть) рублей 70 коп..

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы в Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено 21 сентября 2018 года.

Председательствующий судья Шуравин А.А.